حساب IRA التقليدي مقابل حساب Roth IRA: أيهما الخيار الصحيح لك؟

لا ينبغي أن يكون الادخار للتقاعد مجرد تفكير ثانوي؛ إنه ضرورة. وأفضل الطرق للقيام بذلك بكفاءة هي الاستفادة من حسابات التقاعد التي تقدم إعفاءات ضريبية. على الرغم من أن حساب 401(k) هو الأكثر شيوعًا، إلا أنه ليس الوحيد. حسابات التقاعد الفردية (IRAs) خيار رائع آخر وتوفر فوائد لا تحصل عليها مع حساب 401(k).

هناك نوعان من حسابات IRA: التقليدي وRoth. على الرغم من أنه يمكنك المساهمة في كلاهما، فمن الأفضل عادة التركيز على واحد منهما. لكن أيهما هو الخيار الصحيح لك؟ حسنًا، ذلك يعتمد.

مصدر الصورة: Getty Images.

الفرق بين حساب IRA التقليدي وRoth IRA

الفرق الرئيسي بين حساب IRA التقليدي وRoth IRA هو نوع المال الذي تساهم به.

المساهمات في حساب IRA التقليدي غالبًا ما تكون قابلة للخصم الضريبي، مع بعض الاستثناءات بناءً على حدود الدخل والتغطية بخطة التقاعد في العمل. هذا يقلل من دخلك الخاضع للضريبة للسنة التي تقوم فيها بالمساهمات، لكنك ستدفع ضرائب على السحوبات التي تقوم بها في التقاعد (كما هو الحال مع حساب 401(k)).

لا يمكنك خصم مساهماتك في Roth IRA، لكن سحوباتك تكون معفاة من الضرائب في التقاعد. هذه الميزة الفريدة يمكن أن توفر عليك آلاف الدولارات من الضرائب.

في عام 2026، الحد الأقصى للمبلغ الإجمالي الذي يمكنك المساهمة به في حساب أو أكثر من حسابات IRA هو 7,500 دولار، أو 8,600 دولار إذا كنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر.

ليس الجميع مؤهلًا للمساهمة في Roth IRA

ملاحظة مهمة حول Roth IRAs هي حد الدخل المؤهل للمساهمة. إذا كنت أعزب، لا يمكنك المساهمة في Roth IRA إذا كان دخلك فوق 168,000 دولار. إذا كان دخلك بين 153,000 و168,000 دولار، يمكنك المساهمة بشيء ما، لكن ليس المبلغ الكامل البالغ 7,500 أو 8,600 دولار. الدخل أقل من 153,000 دولار يعني أنه يمكنك المساهمة بالمبلغ الكامل.

إذا كنت متزوجًا وتقدم طلبًا مشتركًا، فإن نطاق التوقف الجزئي هو من 242,000 إلى 252,000 دولار. أدنى من ذلك، يمكنك المساهمة بالمبلغ الكامل؛ فوق ذلك، لا يمكنك المساهمة على الإطلاق.

أي نوع من الحسابات هو الأفضل لك؟

القرار بين حساب IRA التقليدي وRoth IRA عادة ما يعتمد على متى تريد دفع الضرائب.

إذا كنت من المحتمل أن تكون في أعلى سنوات دخلك، فإن اختيار حساب IRA التقليدي منطقي لأنه يمنحك خصمًا ضريبيًا مقدمًا (بافتراض أنك مؤهل)، ثم تدفع الضرائب عند التقاعد، عندما من المحتمل أن تكون في شريحة ضريبية أقل.

إذا كنت من المحتمل أن تكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد، فإن اختيار حساب Roth IRA منطقي لأنه تدفع الضرائب مقدمًا في الشريحة الضريبية الأقل، ثم تحصل على سحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد.