13 طريقة يمكن لمالك أن يعمل بها أموالك خارج سوق الأسهم

عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة، يعتقد معظم الناس أن الطرق تبدأ باختيار الأسهم التقليدية للاستثمار. لكن الواقع أوسع بكثير — فهناك العديد من البدائل لتنمية أموالك غير الأسهم، والصناديق المشتركة، أو الصناديق المتداولة في البورصة. في الواقع، يفهم المستثمرون الأذكياء أن التنويع عبر فئات أصول مختلفة لا تتحرك بشكل متزامن مع سوق الأسهم هو غالبًا استراتيجية حاسمة للنجاح على المدى الطويل.

سواء كنت تتجنب وول ستريت تمامًا أو تبحث ببساطة عن تنويع استثماراتك عبر استراتيجيات متعددة، فإن استكشاف طرق لاستثمار أموالك بخلاف الأسهم يمكن أن يساعدك في بناء محفظة أكثر مرونة. تتراوح هذه الخيارات من محافظ محافظة جدًا إلى استثمارات عالية المخاطر، لذا فإن البحث الدقيق ضروري قبل الالتزام برأس مالك.

الأساس المحافظ: السندات والعوائد المضمونة

بالنسبة للمستثمرين الباحثين عن الاستقرار، توفر العديد من أدوات الاستثمار عوائد متوقعة مع تقلبات منخفضة.

السندات الادخارية توفر وسيلة مدعومة من الحكومة لتنمية أموالك. تقدم سندات السلسلة EE معدلات فائدة ثابتة، بينما تتضمن سندات السلسلة I حماية من التضخم. وبما أنها مدعومة من الحكومة الفيدرالية، فإن رأس مالك يكون تقريبًا خاليًا من المخاطر إلا في حالة تعثر الحكومة — وهو سيناريو غير مرجح جدًا.

شهادات الإيداع (CDs) من البنوك تقدم معدلات فائدة ثابتة لفترات زمنية محددة، وهي محمية من قبل FDIC حتى مبلغ 250,000 دولار. ستواجه غرامات في حال السحب المبكر، لكن عوائدك مضمونة من قبل الثقة والائتمان الكامل للحكومة الأمريكية. على الرغم من أن معدلات الـCD عادةً أقل من أرباح سوق الأسهم على المدى الطويل، إلا أنها توفر تدفقات دخل متوقعة.

السندات الشركاتية تمثل خيارًا مستقرًا آخر عندما تقترض الشركات المال. على عكس الأسهم، فإن ملكية السندات لا تمنحك حصة في الشركة، لذلك لن تستفيد من نجاح الشركة. ومع ذلك، تظل مدفوعات الفائدة ثابتة بغض النظر عن أداء الشركة، مما يجعل العوائد أكثر توقعًا. الشركات ذات المخاطر الأعلى تقدم معدلات فائدة أعلى، لكن هناك خطر التخلف عن السداد.

السندات البلدية التي تصدرها المدن والولايات لمشاريع عامة غالبًا ما تدفع فائدة أقل من السندات الشركاتية، لكن الدخل من الفوائد معفى من الضرائب الفيدرالية — وأحيانًا من ضرائب الولاية والمحلية أيضًا. غالبًا ما يجعل هذا الميزة الضريبية العائد بعد الضرائب منافسًا مع بدائل ذات عوائد أعلى.

النمو المتوازن: العقارات والتمويل البديل

هل تبحث عن طرق لاستثمار أموالك بمخاطر معتدلة؟ تتداخل هذه الخيارات بين الاستقرار وإمكانات النمو.

صناديق الاستثمار العقاري (REITs) تتيح لك امتلاك عقارات دون الحاجة لملايين الدولارات أو أبحاث موسعة. تستثمر REITs في الإسكان، العقارات التجارية، الفنادق، والمخازن، ثم توزع دخل الإيجارات على المساهمين. هذا ي democratizes الاستثمار العقاري للمستثمرين العاديين.

الاقتراض من نظير إلى نظير عبر منصات مثل Prosper وLending Club تتيح لك أن تصبح مقرضًا. من خلال إقراض مبالغ صغيرة مثل 25 دولارًا لمقترضين مختلفين، تنوع مخاطر استثمارك — إذا تخلف أحد المقترضين عن السداد، تكون قد خسرت جزءًا صغيرًا من استثمارك فقط. التنويع عبر العديد من القروض يعزز بشكل كبير فرص تحقيق عوائد إيجابية.

الذهب يوفر مسارات ملكية متعددة: السبائك، العملات، شركات التعدين، العقود الآجلة، أو الصناديق المشتركة. يتطلب الملكية المادية المباشرة تخزينًا آمنًا مثل صندوق ودائع في البنك. تحذر لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) من أن أسعار الذهب تتقلب بشكل كبير، ويجب التحقق من سمعة أي شركة تخزين قبل الثقة بها في حفظ المعادن الثمينة.

استراتيجيات متقدمة: مخاطر أعلى، عوائد محتملة أكبر

هذه الأدوات الاستثمارية تناسب المستثمرين ذوي القدرة على تحمل مخاطر أعلى وأفق استثمار أطول.

عقود السلع المستقبلية تتضمن شراء وبيع عقود لتسليم منتجات مثل الذرة أو الحبوب، أو معادن مثل النحاس في المستقبل. مع تغير العرض والطلب، تتغير قيمة العقود بشكل كبير — قد تربح أو تخسر مبالغ كبيرة. على الرغم من أن السلع يمكن أن تحمي من التضخم، إلا أن هذا السوق المعقد يتطلب حذرًا شديدًا.

الإيجارات الموسمية تجمع بين فوائد نمط الحياة والعوائد الاستثمارية. يمكنك تأجير عقارك لقضاء العطلات عندما لا تستخدمه لتغطية التكاليف مع زيادة قيمة العقار. ومع ذلك، فإن هذه العقارات تفتقر إلى السيولة — إذا احتجت فجأة إلى أموالك، قد يستغرق العثور على مشتري شهورًا.

العملات الرقمية هي عملات رقمية لامركزية تكتسب اعتمادًا عالميًا. البيتكوين، الذي يتداول حاليًا حول 67,780 دولارًا، هو أكثر العملات الرقمية شهرة، على الرغم من وجود الآلاف من البدائل. تقلبات العملات الرقمية عالية جدًا — يمكن أن تكون تقلبات الأسعار مدمرة أو مجزية. هذا الخيار مخصص للمقامرين أو لمن يثق حقًا بمشاريع معينة.

أدوات متخصصة: استثمار بمستوى احترافي

عادةً ما تتطلب هذه الخيارات أن تكون مؤهلًا أو تملك رأس مال كبير.

صناديق الأسهم الخاصة تجمع أموال المستثمرين تحت إدارة محترفة للاستثمار في شركات خاصة. يعمل المديرون على تنمية الشركات ثم يخرجون بأرباح. يمكن أن تتجاوز العوائد الاستثمارات التقليدية، لكن الرسوم الإدارية العالية وفترات الحجز الطويلة تقلل من السيولة. عادةً، يحق فقط للمستثمرين المعتمدين المشاركة.

رأس المال المغامر يشبه الأسهم الخاصة لكنه يركز على الشركات الناشئة في مراحلها المبكرة. هذه الاستثمارات عالية المخاطر جدًا وتظل متاحة بشكل رئيسي للمستثمرين المعتمدين، على الرغم من أن التمويل الجماعي لحقوق الملكية قد أتاح فرصًا محدودة لآخرين.

الأنويتا هي عقود تأمين تدفع لك مبلغًا معينًا مقابل دفعات دورية خلال فترة محددة أو مدى الحياة. توفر نموًا معفى من الضرائب، لكن الرسوم العالية وعمولات الوسطاء يمكن أن تقلل بشكل كبير من الأرباح. كن حذرًا — قد يفضل الوسطاء العمولة على مصلحتك.

اتخاذ قرارك

استكشاف طرق لاستثمار أموالك بدلاً من التركيز على الأسهم يتطلب تقييمًا صادقًا لقدرتك على تحمل المخاطر، وأفقك الزمني، وأهدافك المالية. قد يركز المستثمر المحافظ على السندات والأدوات الادخارية. الباحث عن النمو قد يدمج العقارات ومنصات الإقراض. المستثمرون العدوانيون قد يشملون السلع، والعملات الرقمية، والأسهم الخاصة.

أكثر المستثمرين نجاحًا يستخدمون استراتيجيات متعددة عبر مستويات مخاطر مختلفة، مما يخلق محافظ أداءها جيد في ظروف السوق المختلفة. ابدأ بالبحث الشامل، وافهم آليات كل استثمار ومخاطره، وابنِ استراتيجية متنوعة تتوافق مع وضعك الشخصي.