فليند تؤمن $3M لتوسيع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

فلند تجمع 3 ملايين دولار لتسريع الإقراض الرقمي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر

جمعت شركة التكنولوجيا المالية المصرية فلند 3 ملايين دولار في جولة تمويل أولي لتوسيع عملياتها في الإقراض الرقمي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة (SMEs). تجمع الجولة بين الأسهم والديون، مما يعكس اهتمام المستثمرين بالبنية التحتية المالية القابلة للتوسع للفئات غير المخدومة من الأعمال في مصر.

قاد الجزء الخاص بالأسهم شركة مصر فاينانس، بمشاركة من Camel Ventures و Sukna Ventures و Plus VC و بنك مصر و مكاتب عائلية تشمل السويدي و البلباكي. تم توفير التمويل بالديون من قبل هيئة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MSMEDA) وعدة بنوك محلية.

فلند مرخصة من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر كمؤسسة مالية غير مصرفية رقمية (Digital NBFI). توفر المنصة قروض رأس مال عامل قصيرة الأجل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بشكل رقمي كامل، باستخدام تكنولوجيا التمويل المدمجة ودمج مباشر مع أكثر من 20 منصة سلسلة إمداد عبر قطاعات تشمل الزراعة، الرعاية الصحية، التجارة الإلكترونية، والتجزئة.

معالجة فجوة ائتمانية طويلة الأمد

لا يزال الوصول إلى رأس المال العامل قضية حاسمة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر، حيث تتجاوز الفجوة الائتمانية المقدرة 50 مليار دولار. غالبًا ما تكون قنوات التمويل التقليدية غير كافية بسبب متطلبات الضمان، عمليات الموافقة الطويلة، والبنية التحتية الرقمية المحدودة.

تعمل فلند بالكامل عبر الإنترنت، وتوفر عملية إقراض من البداية إلى النهاية من التسجيل وتقييم الائتمان إلى الصرف والسداد. تتم معالجة جميع العقود رقميًا، مما يقلل من التكاليف الإدارية ويزيد من سرعة استجابة القروض.

وفقًا للشركة، ستُستخدم الأموال الجديدة لتوسيع فريقها، وتعزيز شراكاتها، وتحسين قدراتها التكنولوجية. تهدف فلند إلى ضخ 1 مليار جنيه مصري (حوالي 21 مليون دولار) في قروض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة خلال الـ 12 شهرًا القادمة.

نموذج التمويل المدمج على نطاق واسع

تركز استراتيجية فلند على الإقراض المدمج — تقديم قروض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة ضمن المنصات التي تتعامل معها بالفعل. تغطي هذه المنصات مجموعة واسعة من الصناعات وتشمل شبكات سلسلة الإمداد التي تدير المشتريات، والتوزيع، والاحتياطيات.

يسمح النموذج المدمج لفلند بتقييم بيانات المعاملات في الوقت الحقيقي، مما يحسن تقييم الائتمان ويقلل من المخاطر. تقدم عمليات الدمج المباشرة حاليًا خدماتها لقطاعات مثل المعالجة الزراعية الغذائية، والتجارة الرقمية، ولوجستيات الرعاية الصحية، والتصنيع.

على الرغم من أن التمويل المدمج اكتسب رؤية عالمية، إلا أن تطبيقه في مصر لا يزال محدودًا. تحاول فلند توطين هذا الإطار من خلال التوافق مع شبكات سلسلة الإمداد المحلية والعمل عبر شراكات مرخصة.

دعم مؤسسي لنموذج التكنولوجيا المالية المنظم

يعكس مشاركة شركة مصر فاينانس وبنك مصر في جولة الأسهم دعمًا مؤسسيًا متزايدًا لمنصات التكنولوجيا المالية التي تعمل تحت إشراف تنظيمي. قامت الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر بتوسيع إطار الترخيص للخدمات المالية الرقمية في السنوات الأخيرة، بما في ذلك مسارات للمؤسسات المالية غير المصرفية الرقمية التي تستهدف القطاعات غير المخدومة.

من ناحية الديون، يوضح مشاركة MSMEDA توافق السياسات مع المبادرات الخاصة التي تركز على تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة. تعمل المنظمة مع المقرضين العام والخاص لتمويل الشركات الصغيرة التي غالبًا ما تواجه قيودًا في الوصول إلى الائتمان التقليدي.

كما حظيت جولة التمويل الأولي بدعم من شركات رأس المال المغامر ذات الحضور الإقليمي. من بين المستثمرين Plus VC و Sukna Ventures و Camel Ventures الذين استثمروا في منصات مالية ناشئة عبر الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

بناء تأثير مستهدف

أسس شركة فلند أحمد زكي، نهال حلمي، وسيف الدين البنداري. يجلب الفريق خبرة في التكنولوجيا المالية، وتصميم المنتجات، واللوجستيات التشغيلية. هدفهم هو معالجة الحواجز الهيكلية التي تمنع المشاريع الصغيرة والمتوسطة من الحصول على التمويل قصير الأجل، خاصة تلك التي تعمل خارج أنظمة الائتمان الرسمية.

بدلاً من تقديم قروض عامة، تصمم فلند منتجاتها حول احتياجات رأس المال العامل الخاصة بعمليات سلسلة الإمداد. يهدف هذا التركيز إلى دعم استمرارية الأعمال خلال دورات الشراء وتأخيرات الدفع القصيرة، والتي تعتبر شائعة عبر العديد من القطاعات التي تخدمها المنصة.

كما أن النموذج المدمج للشركة يضعها في موقع يمكنها من التكيف مع الطلبات الناشئة مع رقمنة المزيد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر لأجزاء من عملياتها. من خلال التعامل مع الشركات ضمن المنصات التي تستخدمها بالفعل، تقلل فلند من الحاجة إلى عمليات تسجيل منفصلة وتقديم المستندات.