إيكويفا تطلق نموذج مخاطر إساءة استخدام الائتمان للكشف عن الاحتيال من الطرف الأول

باعتبارها واحدة من أكبر ثلاث وكالات ائتمان في الولايات المتحدة، تمتلك إيكويفاكس رؤية واسعة لسلوك الائتمان لدى المستهلكين. في السنوات الأخيرة، كان من أبرز الاتجاهات ارتفاع حالات الاحتيال من قبل الأطراف الأولى، حيث يستغل المستهلكون سياسات المؤسسات عن علم لتحقيق مكاسب مالية.

يُعرف الاحتيال من قبل الأطراف الأولى، أحيانًا، بالاحتيال الذي يشارك فيه المستهلك أو الاحتيال الودي، ويمكن أن يتخذ أشكالًا متعددة. من الأمثلة الشائعة على ذلك، المتسوقون الذين يشترون سلعًا عبر الإنترنت بنية إرجاعها واسترداد المبلغ.

تستفيد إيكويفاكس من وصولها إلى بيانات الائتمان لمواجهة شكلين آخرين شائعين من الاحتيال من قبل الأطراف الأولى: تكديس القروض وغسل الائتمان. يحدث تكديس القروض عندما يتقدم المستهلكون بسرعة بطلبات لعدة قروض دون نية السداد، في حين أن غسل الائتمان يتضمن محاولات لإزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان.

للكشف عن هذه الأنماط، تستخدم إيكويفاكس نموذج التنبؤ بمخاطر إساءة استخدام الائتمان. الهدف الرئيسي من النموذج هو التعرف على سلوك الطلبات المشبوهة في الوقت الحقيقي، مما يتيح للمقرضين الإبلاغ عنها على الفور والرد وفقًا لذلك.

الاحتيال المبرر

تزداد الحاجة إلى دفاعات أقوى، حيث أصبح الاحتيال من قبل الأطراف الأولى هو الشكل الأكثر شيوعًا من الاحتيال. أحد أسباب نموه هو أن العديد من العملاء لا يرونه كاحتيال حقيقي. أظهرت بيانات FICO أن ما يقرب من ثلث المستجيبين يعتقدون أن الكذب في طلبات الائتمان مبرر في ظروف معينة أو مجرد ممارسة شائعة.

تم تشكيل هذا التفكير بعدة عوامل، منها عدم الكشف الرقمي والضغوط الاقتصادية المتزايدة. في السنوات الأخيرة، أدت معدلات التضخم المرتفعة وأسعار الفائدة المرتفعة إلى زيادة الضغوط المالية، في حين دفعت ديون بطاقات الائتمان المقرضين إلى تشديد معايير الإقراض.

نتيجة لذلك، يشعر بعض المستهلكين بأنهم مبررون في التلاعب بملفات الائتمان الخاصة بهم أو تضخيم التفاصيل في طلبات القروض.

عندما يكون المجرم عميلًا

لقد خلق انتشار الاحتيال من قبل الأطراف الأولى نموذجًا جديدًا لصناعة الخدمات المالية، حيث تتزايد التهديدات من داخل قاعدة العملاء بدلاً من المهاجمين الخارجيين. عندما يكون المجرم عميلًا، تفتقر العديد من المؤسسات إلى الأدوات والعمليات اللازمة لتحديد التهديد والتصدي له.

يزيد الأمر تعقيدًا هو عصر التجارة الوكيلة الناشئ. مع تزايد قيام وكلاء الذكاء الاصطناعي بالشراء نيابة عن المستهلكين، ستواجه المؤسسات العديد من الأسئلة الجديدة حول المسؤولية في عمليات الإرجاع، والمساءلة، والمسؤولية في حالات الاحتيال — سواء كان من قبل الأطراف الأولى أو غير ذلك.

العلامات: الاحتيال من قبل الأطراف الأولى، درجة الائتمان، غسل الائتمان، إيكويفاكس، الاحتيال الودي، الاحتيال المبرر، تكديس القروض