من معدل الفائدة إلى السيطرة على التكاليف: بعض البنوك الصغيرة والمتوسطة تخفض أسعار الفائدة على الودائع

الوكالة الوطنية للأنباء بكين 5 مارس: نشرت صحيفة “中国证券报” في الخامس من مارس مقالًا بعنوان “من التنافس على أسعار الفائدة إلى السيطرة على التكاليف: بعض البنوك الصغيرة والمتوسطة تخفض أسعار الفائدة على الودائع”. وذكر المقال أنه منذ مارس من هذا العام، قامت العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة مثل بنك يويي الريفي في هيلونغجيانغ، وبنك جيانغفانج في نانجينغ، وبنك هوانروي في شنغهاي، بخفض أسعار الفائدة على الودائع. بعد هذا التعديل، دخلت بعض البنوك الصغيرة والمتوسطة مرحلة أسعار فائدة على الودائع تبدأ بـ"1"، وجميع أسعار الفائدة على الودائع الثابتة بمختلف الآجال أقل من 2%. وأشار خبراء إلى أن التراجع المكثف في أسعار الفائدة على ودائع البنوك الصغيرة والمتوسطة، رغم أنه يبدو مجرد تغيير في الأرقام، إلا أنه يعكس تحولًا عميقًا في مفهوم تطوير القطاع المصرفي في بلادنا.

من “المنافسة على أسعار الفائدة، والاستحواذ على الحجم” إلى “السيطرة على التكاليف، وزيادة الكفاءة”، تتجه البنوك الصغيرة والمتوسطة نحو التحول نحو خفض التكاليف وزيادة الكفاءة، وبناء نظام خدمات مميز. وأوضح الخبراء أن على البنوك الصغيرة والمتوسطة استغلال مزاياها في التواجد المحلي، وفهم عميق لبنية الصناعة الإقليمية، ووضع الشركات، واحتياجات السكان المالية، لتقديم خدمات مالية أكثر دقة للعملاء.

خفضت العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة أسعار الفائدة على الودائع

مع دخول شهر مارس، بدأت العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة في خفض أسعار الفائدة على الودائع، وشملت التعديلات منتجات مثل الودائع الجارية والودائع الثابتة. على سبيل المثال، أصدر بنك جيانغفانج في نانجينغ إعلانًا يقول إنه اعتبارًا من 2 مارس، تم تعديل سعر فائدة ودائع الأفراد والمؤسسات لمدة ثلاث سنوات وخمس سنوات من 2.2% إلى 1.88%.

وأصدر بنك فومينغ في شانغهاي، فرع سونغجيانغ، إعلانًا مؤخرًا يفيد أنه اعتبارًا من 1 مارس، تم تعديل سعر فائدة الودائع الثابتة لمدة سنة إلى 1.85%; ومن 10 مارس، تم تعديل سعر فائدة الودائع ذات الإشعار لمدة سبعة أيام إلى 1.30%. وكان بنك فومينغ قد خفض سابقًا سعر فائدة الودائع في نهاية ديسمبر 2025. وبمقارنة الأرقام، فإن هذا التعديل في مارس من هذا العام خفض سعر فائدة الودائع الثابتة لمدة سنة من 1.90% إلى 1.85%، وخفض سعر فائدة الودائع ذات الإشعار لمدة سبعة أيام من 1.55% إلى 1.30%، أي بخفض 25 نقطة أساس.

بالإضافة إلى ذلك، خفضت بنوك مثل بنك يويي الريفي في هيلونغجيانغ، وبنك بيي يين في شيبينغ، وبنك هوانروي في شنغهاي، وغيرها من البنوك الريفية، والبنوك الصغيرة، والبنوك الخاصة، أسعار الفائدة على الودائع في مارس. وبعد التعديلات، أصبحت أسعار الفائدة على الودائع الثابتة بمختلف الآجال أقل من 2% في بعض البنوك.

على سبيل المثال، بدأ بنك يويي الريفي في هيلونغجيانغ في تعديل أسعار الفائدة على الودائع الجارية، وودائع الثلاث سنوات، والخمس سنوات اعتبارًا من 1 مارس. بعد التعديل، أصبحت أسعار فائدة الودائع الثابتة لمدة سنة، وسنتين، وثلاث سنوات، وخمس سنوات على التوالي 1.40%، 1.50%، 1.75%، 1.60%.

إعادة تشكيل منطق المنافسة في القطاع المصرفي

قال خبراء إن منطق المنافسة في القطاع المصرفي يتغير بشكل جذري. وذكر زون غانغ، مدير مختبر التمويل والتنمية في شنغهاي، أن التطور السريع للتكنولوجيا المالية والتحول الرقمي العميق يضعف بسرعة المزايا التقليدية للبنوك الصغيرة والمتوسطة مثل العلاقات الشخصية والموقع الجغرافي.

وأضاف أن المهمة الأساسية للبنوك الصغيرة والمتوسطة هي خدمة الاقتصاد المحلي، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة سكان المناطق الحضرية والريفية. ويجب على هذه البنوك أن تتخلى عن التوسع الأعمى والمغامرة في الأعمال العابرة للحدود، والتركيز على السوق المحلية، والتخصص في مجالات محددة. وأكد زون غانغ أن الاختلاف في التطور بين البنوك الصغيرة والمتوسطة يكمن في التنافس التمييزي، وأن المفتاح هو تحديد المزايا التنافسية الخاصة بها، وبناء نظام خدمات فريد.

وأشار إلى أنه يجب على البنوك الصغيرة والمتوسطة تعزيز مفهوم “العمل مع العميل كمرتكز”، وتطوير آليات اتخاذ قرار أكثر مرونة وكفاءة، وتحسين عمليات الخدمة. وفي تصميم المنتجات، ينبغي أن تتماشى مع خصائص الصناعة المحلية، وتطوير منتجات مالية ذات طابع إقليمي. وفي نماذج الأعمال، يجب استكشاف نماذج تجمع بين “الرقمية والتقليدية”، مع تعزيز البنية الرقمية، وتحسين قدرات الخدمة عبر الإنترنت، مع الاستفادة من قرب الفروع من العملاء لتقديم خدمات شخصية وودية.