تمارا تؤمن تمويلاً يتراوح حتى 2.4 مليار دولار وفقًا للشريعة الإسلامية لتوسيع خدمات التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

تارا تعلن عن تمويل تاريخي

حصلت شركة تارا الناشئة من السعودية على حزمة تمويل بقيمة تصل إلى 2.4 مليار دولار من مجموعة من المستثمرين العالميين الكبار، بما في ذلك جولدمان ساكس وسيتي وأموال أبولو. من المتوقع أن يوسع هذا التمويل، وهو من أكبر التمويلات من نوعه في منطقة الخليج، قدرة الشركة على تقديم خدمات الائتمان والدفع عبر المنطقة.

ويُعد الهيكل المالي المتوافق مع الشريعة الإسلامية إعادة تمويل وزيادة لتمويل سابق بقيمة 500 مليون دولار. ووفقًا للشركة، يتضمن الصفقة الجديدة مبلغًا أوليًا قدره 1.4 مليار دولار، مع توفر مليار دولار إضافي على مدى ثلاث سنوات بعد الحصول على الموافقات اللازمة.

قالت تارا إن التمويل سيزيد من قدرتها على الإقراض ويمكّنها من النمو خارج قاعدة عملائها الحالية التي تتجاوز 20 مليون عميل.

مزوّد الدفع عند الشراء لاحقًا الرائد

تأسست تارا في عام 2020، وسرعان ما أصبحت واحدة من أبرز مزودي خدمات الدفع عند الشراء لاحقًا (BNPL) في الخليج. تتيح منصتها للمستهلكين توزيع تكاليف المشتريات الكبيرة على أقساط، وهو نموذج اكتسب شعبية واسعة خلال جائحة كوفيد-19.

بينما توفر خدمات BNPL الراحة والمرونة للعملاء، إلا أنها تعرضت أيضًا للانتقادات بسبب هيكل الرسوم، خاصة رسوم التأخير. وأكدت تارا التزامها بمبادئ التمويل الإسلامي، مما يميز عروضها في سوق تنافسي يضم منافسين إقليميين مثل شركة التكنولوجيا المالية تابي.

الامتثال للشريعة وأهميته

كون أن حزمة التمويل تتوافق مع الشريعة الإسلامية هو محور مركزية في تموضع تارا. يمنع التمويل المتوافق مع الشريعة الفائدة (ربا) والأنشطة المضاربة (غرر)، ويتطلب أن تكون المعاملات المالية مدعومة بأصول ملموسة وأن تُنظم بشكل يشارك فيه الطرفان المخاطر بشكل عادل.

وفي الممارسة، يعني ذلك أن تمويل تارا المدعوم بالأصول مُهيأ ليتوافق مع قواعد التمويل الإسلامي، مما يضمن أن شروط الإقراض والسداد تتجنب آليات الفائدة التقليدية. ويمنح ذلك العملاء الثقة في أن الخدمات تحترم المبادئ الدينية مع تقديم حلول مالية رقمية حديثة.

أصبح الامتثال للشريعة محركًا رئيسيًا لنمو التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التكنولوجيا، يمكن لمنصات مثل تارا جذب كل من المستهلكين الملتزمين دينيًا والمستثمرين الباحثين عن بدائل أخلاقية.

الاعتماد على تقييم بقيمة مليار دولار

يعتمد التمويل الأخير لتارا على ارتفاعها السريع. في أواخر عام 2023، حققت الشركة وضع اليونيكورن بقيمة تقييمية بلغت مليار دولار بعد جولة تمويل من السلسلة C بقيمة 340 مليون دولار. شملت الجولة مشاركة من SNB Capital وSanabil Investments، وهي شركة تابعة لصندوق الاستثمارات العامة السعودي.

ويفوق مبلغ 2.4 مليار دولار حجم التمويلات السابقة، مما يعكس ثقة المستثمرين ودور الشركة المتزايد في تشكيل المدفوعات الرقمية في الخليج.

توسيع القدرة والنطاق

من المتوقع أن يدعم ضخ رأس المال توسعة عروض تارا في مجال الدفع عند الشراء لاحقًا والائتمان، مما يوسع الوصول للعملاء والتجار على حد سواء. من خلال الاستفادة من تمويلها المدعوم بالأصول، يمكن للشركة زيادة حجم الإقراض الذي تقدمه، تلبيةً للطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الخليج وخارجه.

وبوجود أكثر من 20 مليون عميل يستخدم منصتها بالفعل، فإن تارا في وضع يمكنها من التوسع أكثر مع تعزيز علاقاتها مع التجار واستكشاف خطوط منتجات جديدة.

ديناميكيات القطاع التنافسية

لا يزال سوق الدفع عند الشراء لاحقًا في الخليج شديد التنافسية. كما أن منصات منافسة مثل تابي تتوسع بسرعة، مما يعكس الطلب القوي من المستهلكين على خدمات التقسيط. بالنسبة لتارا، قد يكون الهيكل المتوافق مع الشريعة لتمويلها وخدماتها ميزة تميزها في سوق مزدحم، مما يسمح لها بجذب كل من العملاء والمستثمرين الذين يفضلون النماذج المالية الأخلاقية.

إشارة لنمو التكنولوجيا المالية الإقليمي

لا يُعد صفقة تارا الأخيرة مجرد إنجاز للشركة، بل هو أيضًا مؤشر على كيف أن المؤسسات المالية العالمية تتعمق في مشاركتها في التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال هيكلة حزمة تحترم مبادئ التمويل الإسلامي، يبرز المستثمرون مثل جولدمان ساكس وسيتي وأبولو التقاء الأسواق المالية الدولية بالممارسات المالية الإقليمية.

وتؤكد حزمة الـ 2.4 مليار دولار على الأهمية الاستراتيجية للتكنولوجيا المالية في دعم إنفاق المستهلكين، والشمول المالي، وأهداف التنويع الاقتصادي في الخليج. ومع استمرار تطور التمويل الرقمي المتوافق مع الشريعة، ستُراقب مسيرة تارا عن كثب من قبل المنافسين وصانعي السياسات.