معركة أوروبا ضد الاحتيال تدخل مرحلة جديدة مع تصاعد الهجمات المتطورة

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

مقدمة بشرية لتهديد متزايد

يواجه الناس في جميع أنحاء أوروبا تحديًا غالبًا ما يبدو غير مرئي حتى يتضح الضرر. أطلقت شركة Sumsub، المعروفة بالتحقق من الهوية ومنع الاحتيال، تقريرها الأخير عن الاحتيال في الهوية لعام 2025–2026. تشير النتائج إلى تحول في طريقة عمل المجرمين. تصبح محاولات الاحتيال أكثر تنسيقًا، وأكثر تقنية، وأكثر مقاومة. يترك هذا البيئة الجديدة الأفراد والشركات يكافحون لمواكبة الهجمات التي تتطلب محاولات أقل لكنها تسبب ضررًا أكبر. يمزج التقرير بين ملايين عمليات التحقق ونتائج استطلاع رأي المهنيين والمستخدمين النهائيين، مقدماً صورة تتطلب اهتمام المنظمين والأعمال على حد سواء.

يكشف التقرير أن الاحتيال المعقد قد ارتفع بشكل حاد خلال العام الماضي. تجمع هذه الهجمات بين تقنيات متقدمة داخل محاولة تحقق واحدة، مما يصعب على الأنظمة التقليدية اكتشافها. لقد كان الارتفاع شديدًا لدرجة أن عمليات الاحتيال الآن تحتاج إلى محاولات أقل للنجاح. ويؤكد هذا التطور على التحدي الذي تواجهه الشركات في أوروبا، حيث يبدو أن معدلات الاحتيال الإجمالية مستقرة، لكن الضرر على الضحايا يستمر في النمو. أنظمة الدفع، وأدوات التحقق من الهوية، وعمليات الامتثال تحت ضغط، ولا تزال العديد من المؤسسات تعتمد على طرق قديمة لمنع الاحتيال.

التحول نحو هجمات أكثر تطورًا

تُظهر أبحاث Sumsub زيادة عالمية بنسبة مائة وثمانين في المائة في الاحتيال المتطور في عام 2025. يُطلق على هذا الاتجاه اسم “تحول التطور”. ينسق المهاجمون جهودهم ويستخدمون عدة تقنيات في آن واحد. يعتمد المحتالون على أدوات تدمج التلاعب الرقمي، والمحتوى الاصطناعي، وتقليد السلوك. تم تصميم هذه العمليات لتجنب الأنظمة التي تعتمد على فحوصات مستقلة، مما يخلق فجوة بين الدفاعات التقليدية والتهديدات الحديثة.

في أوروبا، يقدم الوضع مفارقة. انخفضت معدلات الاحتيال قليلاً بنسبة صفر نقطة أربعة بالمائة. وفي الوقت نفسه، زاد الضرر الفعلي على الشركات والأفراد. الشركات التي كانت تتابع حجم الهجمات البسيطة الآن يجب أن تتعامل مع محاولات أقل ولكنها أكثر فاعلية بكثير. تعتمد بعض المؤسسات على إجراءات يدوية لا يمكنها التكيف بسرعة. وتستخدم أخرى حلول خارجية لا تتكامل مع أنظمتها الأساسية. تتيح هذه التجزئة للمجرمين فرصة للتحرك، خاصة عندما تختلف الأطر الوطنية وتتسارع التدفقات المالية عبر الحدود.

تُظهر الدراسة كيف تتحد هذه العوامل لخلق بيئة مخاطرة تتشكل ليس من الكمية، بل من الدقة. يختار المحتالون طرقًا تترك آثارًا أقل. تكاد تتضاعف تقنية الفيديوهات المزيفة (Deepfakes) في المملكة المتحدة، مع اتجاهات مماثلة في فرنسا وإسبانيا وألمانيا. تظل تزوير الوثائق تهديدًا رئيسيًا، حيث يمثل جزءًا كبيرًا من محاولات التحقق الاحتيالية. العديد من الأوروبيين لا يفهمون آليات وراء عمليات تحويل الأموال الاحتيالية، مما يجعلهم عرضة للاحتيالات التي تعتمد على مشاركين غير واعين.

دور الذكاء الاصطناعي في توسع الاحتيال

يواصل الذكاء الاصطناعي التأثير على جانبَي الجريمة والدفاع. يستخدم المجرمون أدوات متاحة على نطاق واسع لإنشاء وثائق هوية واقعية، ومقاطع صوتية وفيديوهات مزيفة. يذكر التقرير أن منتجات الذكاء الاصطناعي المنزلية تساهم بالفعل في جزء صغير ولكنه متزايد من الوثائق المزورة. من المتوقع أن يتسارع هذا الاتجاه في العام المقبل.

تمكن توافر أنظمة الذكاء الاصطناعي المهاجمين من إنشاء شخصيات متعددة على نطاق واسع. تغذي هذه التركيبات الرقمية عمليات احتيال أوسع تمتد عبر قنوات مختلفة. يسهل الذكاء الاصطناعي إنشاء هويات اصطناعية تبدو موثوقة لأنظمة التحقق المعتمدة على الفحوصات الثابتة. القدرة على إنتاج مواد مقنعة بدون معرفة متخصصة تعني أن المزيد من المهاجمين يمكنهم تنفيذ عمليات كانت تتطلب سابقًا مهارات خبيرة.

تواجه أوروبا تحديًا خاصًا بسبب بيئتها التنظيمية. تمتلك القارة أنظمة هوية متقدمة وقواعد امتثال صارمة. كما أن لديها عمليات معقدة تسمح للمجرمين باستهداف نقاط الضعف. يمكن للمحتالين استغلال التأخيرات، والمراجعات اليدوية، والتفاوتات الوطنية. تجعل هذه البيئة المنطقة عرضة لأساليب خداع حديثة على الرغم من الاستثمارات التنظيمية الكبيرة.

القطاع تحت الضغط

أصبحت شركات الخدمات المهنية هدفًا رئيسيًا. تحتفظ هذه الشركات بمعلومات حساسة للعملاء وغالبًا ما تعتمد على عمليات تسجيل يدوية. يذكر التقرير زيادة كبيرة في محاولات الاحتيال بالهوية في هذا القطاع. تواجه الشركات في المجالات القانونية والمحاسبة والاستشارات مخاطر أعلى بسبب طبيعة عملها. يسعى المهاجمون للوصول إلى البيانات السرية التي يمكن استخدامها لتحقيق مكاسب مالية أو استغلالها في مخططات أوسع.

لا تزال خدمات الإعلام عبر الإنترنت عرضة للخطر أيضًا. سجلت المملكة المتحدة معدل احتيال ملحوظ في هذا المجال، على الرغم من انخفاضه على أساس سنوي. تؤثر المشكلة على الشركات التي تعتمد على القنوات الرقمية لتحقيق الإيرادات والتواصل. يستغل المهاجمون حسابات المستخدمين، والتقمص، والهويات الاصطناعية لتقويض مقدمي الخدمات.

كما يواجه قطاع المواعدة عبر الإنترنت معدل احتيال مرتفع. تتيح شخصيات الذكاء الاصطناعي والفيديوهات المزيفة للمجرمين إنشاء ملفات تعريف مقنعة. تجعل هذه الأدوات عمليات الاحتيال الرومانسية أكثر كفاءة. يستخدم المحتالون شخصيات قابلة للتصديق للتلاعب بالضحايا واستخراج القيمة. غالبًا ما يترك هذا النوع من الاحتيال الأشخاص متأثرين نفسيًا وماليًا.

ما تواجهه الشركات

تعترف الشركات في جميع أنحاء أوروبا بخطورة الوضع. أبلغ العديد عن خسائر مالية مرتبطة بالاحتيال في عام 2025. وأشار التنفيذيون أيضًا إلى الضرر السمعة عندما تصبح الهجمات علنية. لا تزال نسبة كبيرة من الشركات تعتمد على عمليات يدوية لمنع الاحتيال. هذه الأنظمة بطيئة في التكيف ولا يمكنها اكتشاف الأنماط المتغيرة بسرعة التي تميز الهجمات المتطورة.

يجادل تحليل Sumsub بأن الصناعة بحاجة إلى نوع مختلف من الدفاع. يجب على المؤسسات الانتقال من الفحوصات المعزولة إلى التقييم المستمر. يتطلب ذلك استخدام البيانات السلوكية، وبيانات الأجهزة، والمعلومات السياقية معًا، لإنشاء نظام يتكيف مع تفاعل المستخدمين مع المنصات الرقمية. تحتاج الشركات إلى توحيد الامتثال وإدارة الاحتيال في هيكل واحد يمكنه الاستجابة بسرعة للتهديدات الناشئة.

يوصف التقرير أيضًا بروز وكلاء الاحتيال الذاتيين. يمكن لهذه الأنظمة تنفيذ هجمات معقدة مع تدخل بشري محدود. بدأ العمليات الإجرامية في اعتماد هذه الأدوات، مما يخلق مستقبلًا حيث تؤدي الوكلاء الآليون المهام التي كانت تُنجز يدويًا سابقًا. يتجاوز الخطر مجرد التقمص. قد يدير المهاجمون عمليات من النهاية إلى النهاية تManipulate الأنظمة عبر مراحل متعددة.

التطورات التنظيمية والاتجاه المستقبلي

تستعد أوروبا بالفعل للتحديات التي يخلقها الاحتيال المعزز بالذكاء الاصطناعي. يُظهر قانون الذكاء الاصطناعي في الاتحاد الأوروبي، والتشريعات الناشئة في الدنمارك، وقانون السلامة عبر الإنترنت في المملكة المتحدة أن صانعي السياسات يدركون الحاجة الملحة. لا يمكن للتنظيم وحده معالجة حجم التحدي. يجب على الشركات والمنظمين التنسيق بشكل أوثق لتطوير أنظمة تسيطر على الاحتيال.

من المتوقع أن يجلب العام القادم استقرارًا أو انخفاضًا في حجم الاحتيال، لكن مع تأثير أكبر لكل هجمة. ستصبح عمليات الاحتيال الاحترافية أكثر شيوعًا. ستسهل الأتمتة التلاعب عبر القنوات. ستصبح الهويات الاصطناعية أكثر تطورًا. ستنتشر أدوات الاحتيال كخدمة. تعكس هذه الاتجاهات مستقبلًا حيث يسبب عدد أقل من المجرمين ضررًا أكبر بكفاءة أعلى.

قد يكون الحد الفاصل التالي في الدفاع هو التحقق من وكلاء الذكاء الاصطناعي. مع قيام المستخدمين بإجراء معاملات عبر برامج تعمل نيابة عنهم، يجب على المؤسسات التأكد ليس فقط من هوية الشخص، بل من شرعية الأنظمة الرقمية التي تتفاعل معه. قد يعيد هذا التطور تشكيل عمليات التحقق ومنع الاحتيال عبر الصناعات.

الرؤية الختامية

يصور تقرير احتيال الهوية من Sumsub صورة لتهديد يتطور بسرعة أكبر من الأنظمة المصممة لإيقافه. يبدو أن أوروبا في مركز هذا التحول. تتعايش قوة تنظيم المنطقة مع فجوات إجرائية يستغلها المجرمون. سيحدد التحول من الحجم إلى الفعالية في هجمات الاحتيال العام القادم. يجب على الشركات التي تعتمد على التحقق والامتثال إعادة النظر في استراتيجيتها.

تمتد التحديات إلى ما هو أبعد من الحوادث المعزولة. يلامس الاحتيال المؤسسات المالية، والخدمات عبر الإنترنت، والشركات المهنية، والأفراد. مع استمرار النمو في التفاعلات الرقمية، تزداد الحاجة إلى أنظمة يمكنها التعرف على الهجمات المعقدة في الوقت الحقيقي. يوضح التقرير أن الدفاعات التقليدية لن تفي بمتطلبات العام القادم. ستكون الشركات والمنظمون الذين يتكيفون بسرعة أكثر استعدادًا للتغييرات القادمة.

تدخل معركة أوروبا ضد الاحتيال في الهوية مرحلة جديدة في 2025–2026، تتميز بمحاولات أقل ولكن بأضرار أكبر. يشير الاستخدام المتزايد للأدوات المتقدمة من قبل المهاجمين إلى مستقبل تتصرف فيه عمليات الاحتيال بدقة وسرعة. تسلط نتائج Sumsub الضوء على ضرورة بناء أنظمة تحقق يمكنها مواكبة هذا الوتيرة وحماية المستخدمين في المنطقة.