الأمريكيون يسحبون أموال التقاعد بمعدلات قياسية مع تصاعد الضغوط المالية التي تؤثر على الوضع المالي

إغلاق

فيديو

مصلحة الضرائب ترفع حدود التقاعد لعام 2026 في إطار جهود لمساعدة المدخرين على الاستثمار

يشرح برنامج “ذا بيج موني شو” حدود مصلحة الضرائب الجديدة لخطط 401(k) و IRA، مما يمنح المدخرين مزيدًا من المجال للاستثمار للتقاعد.

أظهرت بيانات جديدة أن عددًا قياسيًا من الأمريكيين استغلوا مدخراتهم التقاعدية في خطة 401(k) لسحب مبالغ طارئة العام الماضي بسبب التحديات المالية.

أفادت مجموعة فانجارد أن 6% من المشاركين في خطط 401(k) التي تديرها الشركة قاموا بسحب مبالغ طارئة في عام 2025، ارتفاعًا من 4.8% في عام 2024.

كما أن هذا الرقم يتجاوز بكثير المتوسط قبل الجائحة الذي كان حوالي 2% من المشاركين في خطط 401(k) الذين قاموا بسحب مبالغ طارئة من خطط تقاعدهم سنويًا، حسبما ذكرت فانجارد.

وأشار التقرير إلى أن السحوبات الطارئة قد تكون علامة على ضغط مالي، حيث يلجأ العمال إلى خطة 401(k) كشبكة أمان لمساعدتهم على تغطية النفقات غير المتوقعة أو التكاليف الطارئة.

بعض المدخرين للتقاعد يفقدون ميزة ضريبية رئيسية بموجب قواعد مصلحة الضرائب الجديدة

وجدت فانجارد أن السحوبات الطارئة من IRA زادت في عام 2025 مع مواجهة بعض المدخرين لضغوط مالية. (iStock)

وأضافت فانجارد أن عملية طلب السحب الطارئ من خطط 401(k) أصبحت أسهل، مما قد يفسر الزيادة في نشاط السحب.

“نظرًا لأنه أصبح الآن أسهل طلب سحب طارئ وأن التسجيل التلقائي يساعد المزيد من العمال على الادخار للتقاعد، خاصة ذوي الدخل المنخفض، فإن الزيادة المعتدلة ليست مفاجئة”، كتبت الشركة.

“ولقليل من العمال الذين يواجهون ضغوطًا مالية، قد تكون السحوبات الطارئة بمثابة شبكة أمان لم تكن متاحة لولا الحلول التلقائية التي تنفذها الخطة”، واصلت فانجارد.

ترامب يقول إنه ‘ليس من المعجبين الكبيرين’ بخطة سحب 401(k) لدفعات أولى لشراء المنازل

وجد تقرير فانجارد أن عمليات الحجز على المنازل، والإخلاء، والنفقات الطبية كانت الأسباب الرئيسية للسحب الطارئ من 401(k). (مايك ميرجين/بلومبرج عبر غيتي إيمجز)

تجنب عمليات الحجز على المنازل، والإخلاء، والنفقات الطبية كانت الأسباب الرئيسية التي أدت إلى قيام المشاركين في 401(k) بالسحب الطارئ، في حين كان متوسط حجم السحب 1900 دولار، وفقًا لفانجارد.

وجد التقرير أن المشاركين كانوا يركزون على الأهداف المالية طوال عام 2025 ورأوا ارتفاع متوسط أرصدة حساباتهم بنسبة 13% نتيجة الأداء الإيجابي للسوق. وأشارت فانجارد إلى أن 45% من مشاركي 401(k) زادوا معدل التخصيص الخاص بهم بأنفسهم أو من خلال زيادة تلقائية سنوية.

“بينما توجد بعض علامات على زيادة الضغوط المالية بين بعض العمال، فإن الاتجاهات العامة في تصميم الخطط وسلوك المشاركين لا تزال قوية”، قال التقرير، مشيرًا إلى أن المساهمات التلقائية عززت الادخار ونتائج الاستثمار.

مصلحة الضرائب تكشف عن حدود مساهمة التقاعد المحدثة لعام 2026

قام الكونغرس بإصلاح القانون لتسهيل سحب الأمريكيين للمبالغ الطارئة من خطط 401(k) في عام 2018. (أل دراغو/غيتي إيمجز)

ظل استخدام قروض 401(k) — بديلًا للسحب الطارئ — ثابتًا وظل أدنى من مستويات ما قبل الجائحة.

قام الكونغرس بإصلاح عملية سحب مبالغ طارئة من 401(k) في عام 2018، مما جعل الأمر أسهل من خلال إلغاء شرط أن يقترض المشارك أولاً قبل السماح له بالسحب.

احصل على فوكس بيزنس أثناء التنقل بالنقر هنا

وجدت فانجارد أن السحوبات الطارئة زادت بمقدار ست مرات على مدى ست سنوات بعد إجراء التعديلات.