هل اتخاذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD) في مارس خطوة ذكية؟

بمجرد بلوغك 73 عامًا، لم تعد تتحكم تمامًا في موعد سحب أموالك من حسابات التقاعد الخاصة بك. عليك أن تأخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMDs) من حسابات معينة، وعادةً ما يتعين عليك دفع الضرائب على تلك الأموال أيضًا.

تخطي الـ RMDs الخاص بك يؤدي إلى غرامة باهظة بنسبة 25%، لذلك من المهم عدم تفويت موعدك النهائي. قد يجعلك ذلك تتساءل عما إذا كان من الجدير أن تخرجها الآن. قد يكون الأمر كذلك، لكنه يعتمد كثيرًا على ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك.

مصدر الصورة: Getty Images.

هل يجب أن تأخذ الـ RMD الخاص بك الآن؟

معظم الناس لديهم حتى 31 ديسمبر من السنة المعنية لأخذ الـ RMDs الخاصة بهم، لذا لا تزال لديك وقت كافٍ لأخذ الـ RMD لعام 2026. ومع ذلك، فإن الأشخاص الذين بلغوا 73 عامًا العام الماضي لديهم فعليًا حتى 1 أبريل 2026 لأخذ الـ RMD لعام 2025. إذا كنت من هؤلاء ولم تفعل ذلك بعد، فمن الضروري أن تأخذ الـ RMD في مارس. تصرف بسرعة قدر الإمكان.

إذا لم ينطبق عليك هذا، عليك أن تفكر فيما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك. إذا كنت قلقًا من أن تنسى أخذ الـ RMD إذا لم تأخذه قريبًا، فقد يكون من الحكمة أن تخرجها الآن.

الجانب السلبي لهذا هو أنك ستفقد أرباح الاستثمار التي ربما كانت ستأتيك خلال بقية عام 2026. لكن هذا ليس مضمونًا. إذا انخفضت استثماراتك خلال الأشهر القادمة، فستكون سعيدًا على الأرجح لأنك أخرجت الـ RMD مبكرًا.

إذا كنت تريد الجمع بين الأمرين، يمكنك تقسيم الـ RMD على عدد الأشهر المتبقية في السنة. اسحب مبلغًا صغيرًا كل شهر حتى تنتهي من أخذه بالكامل.

كيفية حساب الـ RMD الخاص بك

لحساب الـ RMD الخاص بك، تحتاج إلى معرفة رصيد حساب التقاعد الخاص بك في 31 ديسمبر من العام السابق. لعام 2026، هو 31 ديسمبر 2025. استشر مدير خطة التقاعد إذا لم تكن متأكدًا من هذا الرقم.

قسّم رصيد حسابك على فترة التوزيع بجانب اسمك في جدول العمر الموحد IRS. على سبيل المثال، إذا كان لديك 100,000 دولار في حساب IRA تقليدي وعمرك 75، فستقسم 100,000 دولار على 24.6 للحصول على RMD يقارب 4,065 دولار من ذلك الحساب.

ضع في اعتبارك أنك لست ملزمًا بأخذ RMD من حسابات Roth، مثل حسابات Roth IRA أو 401(k). كما أنك لست مضطرًا لأخذ RMD من 401(k) الحالي إذا كنت لا تزال تعمل وتملك أقل من 5% من الشركة.