المحرك الخفي للتجارة الاجتماعية؟ دور التكنولوجيا المالية في ثورة يقودها المبدعون - مقابلة مع كيريلوس أكرتييدس

كيريلوس أكريتيديس، مؤسس ومدير عام شركة شوارتزفالد كابيتال، صندوق رأس مال مخاطر مكرس لتمكين مشاريع التكنولوجيا المالية و اقتصاد المبدعين المبتكرة.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

لم تعد التجارة الاجتماعية مجرد تجربة، بل أصبحت اقتصادًا بقيمة تريليون دولار قيد التكوين. يبيع ملايين الشركات الصغيرة حول العالم مباشرة عبر منصات مثل TikTok وInstagram وYouTube، والحدود بين إنشاء المحتوى والتجارة تتلاشى تدريجيًا.

التكنولوجيا المالية هي عامل تمكين أساسي في قلب هذا التحول. بينما يركز المبدعون على الأضواء، تعمل تكنولوجيا التمويل وراء الكواليس وتُتيح هذه المبيعات أن تكون ممكنة، وقابلة للتوسع، ومستدامة.

لذا، جلسنا اليوم مع كيريلوس أكريتيديس، مستثمر في التكنولوجيا المالية وداعم نشط لمشاريع اقتصاد المبدعين، لفهم كيف يمكن للبنية التحتية المالية أن تتطور لتلبية احتياجات هذا الجيل الجديد من رواد الأعمال.

1. أنت عميق في مجال التكنولوجيا المالية، خاصة حول اقتصاد المبدعين. ما الذي تراه كمحركات رئيسية وراء انفجار التجارة الاجتماعية؟

بالطبع — كلمة “انفجار” هي الكلمة الصحيحة. أعتقد أن ذلك يحدث نتيجة تقارب عالمين مزدهرين: التجارة الإلكترونية واقتصاد المبدعين. وتقع التجارة الاجتماعية في هذا التقاطع. وما يجعلها قوية هو أنها ليست مجرد بيع منتج — بل القيام بذلك بشخصية، وثقة، ومجتمع.

الإحصائيات، على وجه الخصوص، تتحدث عن نفسها. المبيعات المدفوعة عبر وسائل التواصل الاجتماعي تتجه لتحقيق 1.2 تريليون دولار هذا العام، بمعدل نمو سنوي قدره 26%. والأمر الأكثر إثارة هو كيف خفض اقتصاد المبدعين حاجز الدخول بشكل كبير. يتطلب بدء عمل تجاري رأس مال، وبنية تحتية، وخبرة عميقة. الآن، يمكن لمبدع متحمس أن يفتح متجرًا لجمهور عالمي باستخدام هاتف ذكي فقط. وحده TikTok يضم أكثر من 7.5 مليون مستخدم في الولايات المتحدة يديرون أعمالًا، من مراهقين يبيعون مجوهرات يدوية الصنع إلى آباء يطلقون خطوط منتجات من مائدة مطبخهم.

إنه بالتأكيد نموذج جديد لريادة الأعمال — مرن، يركز على الجمهور، ويعتمد كليًا على الرقمية.

2. من الواضح أن الزخم موجود، لكن ما دور التكنولوجيا المالية في تمكين المبدعين من بدء أعمالهم؟

تلعب التكنولوجيا المالية دورًا ملحوظًا في هذا التحول. توفر المنصات الاجتماعية الوصول والتفاعل، بينما تضمن التكنولوجيا المالية السرعة، والثقة، والعمود الفقري التشغيلي.

دعني أقدم لك قصة مبتدئ نموذجية: يحقق مبدع 100 يورو من بيع فن رقمي أو منتجات عناية بالبشرة عبر إنستغرام. لكنه يدرك بعد ذلك أنه يخسر تقريبًا نصف المبلغ بسبب رسوم المنصة، وتأخيرات الدفع، واحتكاك البنوك. قد ينتظر أيامًا ليصل إليه المال، وعندما يصل إلى حسابه، يتعين عليه شرح مصدر الدخل للبنك التقليدي. أليس من المربك، والبطيء، والمحبِط؟

وهنا تأتي التكنولوجيا المالية. مهمتها هي القضاء على الاحتكاك، وأتمتة العمليات الخلفية، وخلق منتجات مالية سلسة مثل المنصات التي يبيع عليها المبدعون. الامتثال المدمج، المدفوعات الفورية، المعاملات عبر الحدود، المحافظ المدمجة — ليست مجرد “ميزات إضافية”؛ إنها البنية التحتية التي نبحث عنها بنشاط عند الاستثمار في هذا المجال.

لكن الأهم هو معرفة المبدعين المالية الذاتية. لكي يزدهروا حقًا، يحتاجون إلى فهم الأدوات المتاحة، واتخاذ قرارات مستنيرة، وإيجاد الشركاء المناسبين لدعم رحلتهم. وأفضل نتيجة هي عندما ينمو التقنية والموهبة معًا — مع تركيز المبدعين على جمهورهم ونموهم، بينما تتولى التكنولوجيا المالية العناية بالبنية التحتية.

3. شكرًا على تلك الرؤية! بعد أول عملية بيع، ما هي التحديات الرئيسية التي يواجهها المبدعون، وكيف تجعل التكنولوجيا المالية الأمور أسهل؟

ثلاث نقاط رئيسية أستطيع تسليط الضوء عليها: تدفق النقد غير المتوقع، تشتت مصادر الدخل، والوصول المحدود إلى الائتمان.

لنبدأ بتدفق النقد. هو الأكسجين لأي عمل، لكن في التجارة الاجتماعية، غالبًا ما تتأخر المدفوعات وتكون غير منتظمة. هذا يجعل من المستحيل تقريبًا على المبدعين التخطيط أو إعادة استثمار أرباحهم. تحل التكنولوجيا المالية هذه المشكلة من خلال المدفوعات الفورية أو في اليوم التالي، مما يمنح المبدعين وصولًا فوريًا للأرباح لإعادة ملء المخزون، وإطلاق حملات إعلانية، أو ببساطة للبقاء على قيد الحياة.

التالي — التشتت. معظم المبدعين نشطون عبر منصات متعددة. كل منصة لها جدول دفع خاص، وواجهة، وعملة. إنه فوضى بدون عرض مركزي. يمكن للتكنولوجيا المالية تجميع بيانات الدخل عبر القنوات، وتوفير لوحة مالية موحدة وواضحة لمساعدة المبدعين على فهم أعمالهم بشكل حقيقي.

وأخيرًا، الائتمان. لا شك أن نماذج التقييم التقليدية غير مصممة للمبدعين. تتطلب البنوك كشوف رواتب، وبيانات مالية، أو ما يعادلها من بلد لاثبات مصدر الدخل.

لكن ماذا لو كانت إيراداتك تأتي من مشاهدات YouTube، أو روابط الشراكة، أو الإكراميات؟ في هذه الحالة، يمكن للتكنولوجيا المالية تقييم الجدارة الائتمانية بشكل أكثر عدالة باستخدام بيانات بديلة مثل نمو الجمهور، سجل المعاملات، أو تدفقات الإيرادات.

4. لقد غطيت العقبات والحلول بشكل جيد جدًا. الآن، مع ازدياد شعبية البيع المباشر، ما هو العمود الفقري المالي الذي يدعم هذه المعاملات اللحظية؟

أعتقد أن الأمر يعود إلى السرعة والبساطة. ينمو البيع المباشر بسرعة؛ في عام 2024، اشترى 35% من المتسوقين عبر الإنترنت شيئًا خلال حدث تسوق مباشر، مقارنة بـ 13% قبل عام. الناس لا يريدون النقر بعيدًا أو ملء نماذات الدفع. يريدون الشراء مباشرة في اللحظة ذاتها. لهذا السبب، تقنيات مثل الدفع بزر واحد، التي نستثمر فيها بنشاط، قوية جدًا.

المدفوعات المدمجة هي حل في مثل هذه الحالات. القدرة على إتمام عملية شراء دون مغادرة حدث البث المباشر تجعل التجربة سلسة وسريعة لكل من المشتري والبائع. إنها بنية تحتية حاسمة، وليست مجرد تجربة المستخدم.

الإكراميات مثال جيد على ذلك. يستخدم المذيعون أدوات تتيح للمشاهدين إرسال إكراميات في الوقت الحقيقي أثناء البث المباشر. قد يبدو الأمر بسيطًا، لكنه في الواقع عبارة عن مجموعة تكنولوجيا مالية كاملة تتعامل مع المدفوعات، والتحويلات الفورية، والامتثال عالميًا. سريع، ومتاحة، ويعمل عبر الحدود.

نحن بحاجة لمزيد من تلك البنى التحتية، المصممة للمبدعين، في الوقت الحقيقي، وداخل المنصة. إذا لم تتواكب الأموال مع سرعة المحتوى، فإنك تفقد الزخم بالتأكيد.

5. من الواضح أننا قطعنا شوطًا طويلًا، لكن ما الذي لا يزال مفقودًا؟ وما هو برأيك أكبر فرصة قادمة في تكنولوجيا التمويل الموجهة للمبدعين؟

أكبر فرصة قادمة في تكنولوجيا التمويل للمبدعين هي التوسع العالمي. إذا كنت اليوم مبدعًا في أوروبا أو في الولايات المتحدة، لديك أدوات معقولة. لكن إذا كنت في جنوب شرق آسيا، أو أفريقيا، أو أمريكا اللاتينية، فإن طريق تحقيق الدخل لا يزال مليئًا بالحواجز. حتى الآن، فشل البنية التحتية في ذلك.

في هذا المجال، مستقبل التكنولوجيا المالية هو بلا حدود. نحتاج إلى محافظ عالمية تدعم عملات متعددة بشكل افتراضي، مع مدفوعات عبر الحدود سلسة، ومعالجة ذكية للعملة الأجنبية، وامتثال مدمج. يجب أن يكون بإمكان مراهق في لاغوس أن يحقق دخلًا من جمهوره بنفس مستوى شخص في لندن أو لوس أنجلوس.