لماذا أكثر من نصف جيل إكس يقلقون من عدم استعدادهم للتقاعد

النقاط الرئيسية

• أظهرت تقرير جديد من شركة Northwestern Mutual أن معظم جيل إكس لا يشعرون بأنهم مستعدون ماليًا للتقاعد.
• يواجه هذا الجيل تحديات مالية فريدة، بما في ذلك أن يكونوا “مُحاصرين” بين رعاية الوالدين المسنين والأطفال بمعدل متزايد.
• كما تأثر جيل إكس بشكل كبير بأزمة الركود العظيم التي بدأت في 2007، مما جعل من الصعب على الكثير منهم بناء أساس مالي قوي.

يقترب جيل إكس بسرعة من سن التقاعد، ومعظمهم لا يشعرون بالاستعداد.

يبلغ أكبر أعضاء جيل إكس (المولودون بين 1965 و1980) سن الستين هذا العام، مما يعني أن العديد منهم يخططون للتقاعد أو قد قرروا بالفعل متى يرغبون في التقاعد. ومع ذلك، أظهر تقرير جديد من شركة Northwestern Mutual أن أكثر من نصف أفراد جيل إكس لا يشعرون بأن لديهم مدخرات كافية للتقاعد.

بينما قد لا يشعر العديد من الأجيال بالاستعداد عند اقترابهم من التقاعد، يواجه جيل إكس بعض التحديات المالية الفريدة التي تمنعه من الشعور بأنه يدخر بما يكفي.

هذا الجيل “المحاصر” لديه الكثير على طاولته المالية

إنهم يدخلون في مرحلة “الجيل المحاصر” حيث يصل العديد منهم إلى سن يضطرون فيه لرعاية كل من والديهم المسنين وأطفالهم. أظهر استطلاع من شركة بناء المنازل Lombardo Homes أن 61% من أفراد جيل إكس يعيشون في منازل متعددة الأجيال.

بين تكاليف تعليم أطفالهم الجامعية وتكاليف رعاية والديهم الصحية، أصبح الادخار للتقاعد منسيا بالنسبة للكثيرين.

قال جون فيركلوث، مستشار الثروات الخاص في شركة Northwestern Mutual: “مع طول عمر الوالدين، قد يواجه جيل إكس تكاليف رعاية غير متوقعة، تتراوح بين النفقات الطبية والرعاية طويلة الأمد.” “هذه النفقات غير المتوقعة يمكن أن تجهد مدخراتهم وتشتت الموارد بعيدًا عن التخطيط للتقاعد.”

بالإضافة إلى ذلك، يعيش أبناء جيل إكس البالغين (وهم بشكل رئيسي من جيل Z وُلدوا بين 1997 و2012) معهم بنسبة أعلى من الأجيال السابقة، وفقًا لمركز بيو للأبحاث.

مرّت أجيال أخرى بموقف مماثل من قبل. ومع ذلك، فإن وضع جيل إكس فريد قليلاً.

ما الذي يميز جيل إكس؟

على عكس العديد من جيل الطفرة السكانية الذين استفادوا من المعاشات التقاعدية، فإن عددًا أقل من أعضاء جيل إكس لديهم إمكانية الوصول إلى هذه الخطط، مما يجعلهم الجيل الأول الذي يتحمل “عبء الادخار بشكل مستقل للتقاعد”، قال فيركلوث.

من المحتمل أيضًا أن يكون جيل إكس هو الجيل الأول الذي يتأثر بالتغييرات المحتملة في الضمان الاجتماعي. من المتوقع أن ينقص تمويل البرنامج بدءًا من عام 2034، وحتى لو تحرك الكونغرس لتغطية الفجوة، فإن التغييرات المحتملة في الفوائد قد تؤثر على جيل إكس أولاً.

بالإضافة إلى كل هذه العوامل، يُعد جيل إكس فريدًا أيضًا لأنه بشكل عام لم يكن لديه أساس مالي قوي قبل بلوغ سن “الجيل المحاصر”.

شعر جيل إكس بتأثيرات الانكماشات الاقتصادية الأخرى بشكل أعمق من الأجيال السابقة. تمامًا كما كان العديد من أفراد هذا الجيل يبدأون عائلة، ويشترون منزلهم الأول، أو يستقرون في مسيرتهم المهنية، تم إلقاء كرة منحنى في طريقهم: الركود العظيم.

بينما كان جيل الألفية يتخرج من الجامعة ويدخل سوق العمل لأول مرة عندما ضرب الركود في 2007 واستمر حتى 2009، كان أعضاء جيل إكس يحاولون الوصول إلى معالم جديدة، وهذه المعالم ليست رخيصة.

قال تشايس هورتون، كبير المحللين في Cerulli Associates: “لم يفقد أي جيل نسبة أكبر من صافي ثروته بين 2007 و2010 من أسر جيل إكس، حيث انخفض صافي ثروتهم الوسيط بنسبة 38%، من 63000 دولار إلى 39000 دولار.”

التعليم ذات الصلة

كيف تعزز مدخراتك في الأربعينيات والخمسينيات من عمرك

هل ترغب في التقاعد في بلد آخر؟ إليك ما يجب معرفته عن تأشيرات التقاعد

نتيجة للركود، قال 12% من جيل إكس إنهم تم تسريحهم، وقال ربعهم إن ساعات عملهم أو أجورهم تقلصت، وقال 37% إن قيمة استثماراتهم انخفضت، وفقًا لاستطلاع عام 2014 من مركز ترانس أمريكا للتقاعد.

بعد الركود، ركز العديد من عمال جيل إكس على سداد الديون، وتغطية نفقات المعيشة الأساسية، أو مجرد البقاء على قيد الحياة. قال حوالي ربعهم فقط إن الادخار للتقاعد كان أولويتهم المالية الكبرى في ذلك الوقت.

بعد أكثر من عقد من الزمن، لا يزال جيل إكس يشعر بأنه متأخر وأن احتياجاته المالية الأخرى تتقدم على مستقبله.

قال فيركلوث: “قد يساعد وجود خطة مالية مصممة بشكل جيد وشاملة في هذا الأمر.” “على الرغم من أن التقاعد قد يبدو مرعبًا لجيل إكس، خاصة مع ضغوط أن يكونوا في الجيل المحاصر، إلا أن معالجة هذه التحديات الفريدة بشكل مباشر يمكن أن يوفر لجيل إكس مسارًا أوضح نحو تقاعد مستقر.”

هل لديك نص إخباري لمراسلي Investopedia؟ يرجى مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على

[email protected]