CBUAE تكشف عن السحابة المالية السيادية الأولى من نوعها في العالم مع تزايد وتيرة الدفع المالي الرقمي

(منفن- خليج تايمز) اتخذ البنك المركزي الإماراتي (CBUAE) خطوة كبيرة أخرى في إعادة تشكيل المشهد المالي الوطني من خلال إطلاق أول بنية تحتية عالمية لخدمات السحابة المالية السيادية - منصة رقمية آمنة ومتحكم بها وطنياً مصممة لاستضافة وحماية البيانات والخدمات والتطبيقات المصرفية الحيوية للدولة.

وأوضح خبراء التكنولوجيا المالية أن السحابة المالية السيادية تعمل في جوهرها مثل خزنة رقمية محصنة ونظام تشغيل لقطاع المالية في الإمارات. على عكس بيئات السحابة التقليدية التي غالباً ما تعتمد على مزودين عالميين من طرف ثالث، تحافظ هذه السحابة المحلية على البيانات المالية الحساسة داخل الحدود الوطنية وتحت إشراف تنظيمي مباشر، مما يمنح صانعي السياسات والمؤسسات تحكمًا أكبر في الأمن وخصوصية البيانات واستمرارية العمليات.

موصى به لك

بالنسبة للأعمال والمستخدمين اليوميين، تعد هذه الابتكارات بوعد بتفاعلات مالية أسرع وأكثر أمانًا ومرونة - من المدفوعات اليومية والمعاملات عبر الحدود إلى إدارة المخاطر بشكل أذكى وخدمات مخصصة - جميعها مرتبطة ببنية تحتية وطنية آمنة وسيادية، كما أوضحوا.

تم بناء المنصة بالشراكة مع Core42، وهي شركة تكنولوجيا تابعة لمجموعة G42، وتعد جزءًا من برنامج التحول للبنية التحتية المالية (FIT) التابع للبنك المركزي - وهو استراتيجية رقمية أوسع تهدف إلى تعزيز تنافسية الإمارات في التمويل العالمي من خلال تحديث أنظمة المدفوعات والعملات والبنية التحتية للخدمات المالية.

في جوهرها، توفر السحابة السيادية بيئة مركزية ومعزولة تعزز الأمن السيبراني، وتضمن سيادة البيانات، وتدعم التوافر المستمر للخدمات المالية الرئيسية.

كما تدمج أدوات الذكاء الاصطناعي (AI) والتحليلات المتقدمة، التي تتيح للبنوك والمؤسسات المالية المرخصة أتمتة العمليات، واكتشاف رؤى في الوقت الحقيقي، والابتكار بسرعة أكبر. يمكن للمؤسسات إدارة خدمات السحابة المتعددة بسلاسة من خلال إطار رقمي موحد، مما يوفر الوقت ويقلل من التعقيد.

ووفقًا لمسؤولي البنك المركزي الإماراتي، ستدعم هذه البنية التحتية العصر القادم للابتكار في الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية في الإمارات، مما يساعد القطاع على تقديم خدمات أسرع وأكثر مرونة وتركيزًا على العميل.

حضر حفل الإطلاق مسؤولون كبار، من بينهم خالد محمد بالعمى، محافظ البنك المركزي، ووقع الاتفاق كل من سيف حميد الزعيري، المساعد لمحافظ العمليات المصرفية وخدمات الدعم، وطل الم الكعبي، الرئيس التنفيذي المؤقت لشركة Core42.

وصف الزعيري المبادرة بأنها “خطوة استراتيجية لتعزيز مرونة الإمارات المالية وقيادتها التكنولوجية”، مشيرًا إلى أن المنصة ستعزز حماية البيانات وتسريع الابتكار، مما يمكّن المؤسسات من تقديم خدمات رقمية من الجيل التالي بثقة.

وأضاف طل الم الكعبي أن السحابة السيادية تدمج الحوكمة والإشراف في الوقت الحقيقي مباشرة في العمود الفقري المالي للبلاد، مما يمكّن الكيانات المنظمة من توسيع قدرات السحابة والذكاء الاصطناعي دون المساس بالسيطرة الوطنية - وهو عامل حاسم في عصر تتطور فيه مخاطر الإنترنت والتهديدات الرقمية بسرعة.

السحابة السيادية ليست سوى أحدث ابتكار عالي التأثير قدمه البنك المركزي الإماراتي في السنوات الأخيرة. من بين هذه المبادرات العملة الرقمية للدينار الإماراتي - وهي عملة رقمية مركزية أو عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) - التي انتقلت من المفهوم إلى الاستخدام الواقعي. وفي إنجاز تاريخي في أواخر عام 2025، نفذت الإمارات أول دفعة حكومية باستخدام الدينار الرقمي في أقل من دقيقتين، كجزء من تجارب أوسع ضمن برنامج FIT، مما يبرز إمكانيات التسوية الأسرع والأكثر كفاءة في المالية العامة وما بعدها. كما تم استخدام الدينار الرقمي للمعاملات عبر الحدود، بما في ذلك تحويل بارز مع الصين، مما يسلط الضوء على دوره في تعزيز كفاءة المدفوعات الدولية.

ركيزة أخرى في جهود البنك المركزي الرقمية هي إطلاق Open Finance - إطار عمل يتيح مشاركة البيانات المالية بشكل آمن ومرتكز على الموافقة بين البنوك والشركات التقنية المالية ومقدمي الخدمات من طرف ثالث المصرح لهم، بهدف تحفيز الابتكار في الخدمات المالية التي تركز على العميل. تدعم المبادرة إطار تنظيمي شامل يهدف إلى حماية بيانات المستخدمين مع تمكين المنافسة والمنتجات الرقمية الجديدة.

بالإضافة إلى ذلك، دعم البنك المركزي الإماراتي تطوير منصات المدفوعات الفورية، مثل Aani، التي تتيح للأفراد والشركات إجراء معاملات رقمية سريعة وآمنة في أي وقت، مما يعزز الشمول المالي والراحة.

كل هذه البرامج الرقمية جزء من رؤية البنك المركزي لتحويل الخدمات المالية وتوطين الإمارات كمركز رائد للمدفوعات المالية والرقمية بحلول عام 2026، تماشيًا مع استراتيجية “نحن الإمارات 2031” والأهداف التنموية الاقتصادية الأوسع.

من خلال دمج بنية تحتية للسحابة السيادية مع العملة الرقمية، والتمويل المفتوح، ونظام المدفوعات الفورية، يبني البنك المركزي الإماراتي إطارًا ماليًا مستقبليًا. يقول الخبراء إن هذا النهج متعدد الطبقات لا يعزز فقط المرونة التشغيلية والإشراف التنظيمي، بل يخلق أيضًا بيئة خصبة للابتكار في التكنولوجيا المالية، وتحسين تجارب المستهلكين، وتعزيز التكامل بين البنوك التقليدية واللاعبين الرقميين الناشئين.