الحصول على بطاقة ائتمان بدون وظيفة: إليك ما تحتاجه فعلاً

هل تعتقد أنك لا تستطيع الحصول على بطاقة ائتمان بدون وظيفة؟ فكر مرة أخرى. بينما تعتبر حالة التوظيف مهمة للعديد من الافتراضات حول أهلية الحصول على بطاقة ائتمان، فإن ما يهم فعلاً لمصدري البطاقات هو شيء مختلف—دخلُك. الخبر السار هو أن الدخل والتوظيف ليسا الشيء ذاته، مما يفتح أمامك فرصًا قد لم تفكر فيها من قبل. دعنا نوضح كيف يعمل هذا وما هي خياراتك الفعلية.

الدخل هو المهم، وليس حالة التوظيف

إليك الحقيقة الأساسية: لست بحاجة إلى وظيفة تقليدية لتؤهل للحصول على بطاقة ائتمان. بموجب قانون CARD لعام 2009، يتعين على شركات بطاقات الائتمان تقييم ما إذا كنت قادرًا على سداد أي دين تتعهد به. هذا هو المعيار القانوني الذي يستخدمونه عند مراجعة الطلبات.

الفرق بين وظيفة والدخل حاسم. الوظيفة هي وسيلة واحدة لكسب الدخل، لكنها ليست الوحيدة. إذا كان لديك أي مصدر دخل موثوق—بغض النظر عن مصدره—يمكنك إدراجه في طلبك. سيقوم مُصدر البطاقة بتقييم ما إذا كان هذا الدخل مستقرًا بما يكفي وكافيًا لدعم مدفوعات بطاقة الائتمان الخاصة بك.

المطلب الرئيسي هو أن يكون عمرك على الأقل 21 عامًا لتتمكن من المطالبة بمصادر دخل متنوعة. بمجرد بلوغ هذا العمر، تسمح لك شركات البطاقات بالإبلاغ عن أنواع دخل مختلفة طالما لديك توقعات معقولة للوصول إلى ذلك المال.

مصادر دخل بديلة يمكنك المطالبة بها

إذا لم تكن تعمل حاليًا وظيفة تقليدية، فإليك مصادر دخل شرعية يمكنك ذكرها في طلب بطاقة الائتمان:

• دخل من العمل الحر أو العمل الذاتي
• إعانات البطالة
• الدخل الذي يكسبه زوجك أو شريكك (دخل الأسرة)
• المخصصات المنتظمة أو دعم الأسرة
• المنح الدراسية أو المنح التعليمية
• سحوبات من حسابات التقاعد
• أرباح الأسهم أو المكاسب الرأسمالية

كل واحد من هذه يوفر مصدر دخل موثق أو يمكن التحقق منه بشكل معقول، والذي ستأخذه شركات البطاقات بعين الاعتبار. تتغير المصادر التي يمكنك المطالبة بها إذا كنت أقل من 21 عامًا—في هذه الحالة، تقتصر على الدخل الشخصي، والمنح الدراسية، والمنح فقط.

لا دخل على الإطلاق؟ فكر في هذه الحلول

ماذا لو كان دخلك صفرًا من أي مصدر؟ هنا على الأرجح سترفض شركات بطاقات الائتمان طلبك. من الناحية القانونية، يحتاجون إلى أدلة على قدرتك على السداد، ومع عدم وجود دخل، يصبح إثبات ذلك مستحيلًا.

ومع ذلك، لديك خياران واقعيان للاستكشاف:

أن تصبح مستخدمًا مخولًا. إذا كنت تعرف شخصًا مستعدًا لإضافتك إلى حساب بطاقة ائتمان موجود—ربما زوج، أو أحد الوالدين، أو أحد أفراد الأسرة—يمكنك أن تصبح مستخدمًا مخولًا. هذا يمنحك بطاقة خاصة بك مرتبطة بحسابهم، والتي يمكنك استخدامها لإجراء المشتريات. يظل صاحب الحساب الرئيسي مسؤولاً عن جميع المدفوعات، لكن كونك مستخدمًا مخولًا يساعدك على بناء سجل ائتماني. إنها طريقة أقل عوائق لإنشاء سجل ائتماني.

التقديم مع ضامن. الضامن هو شخص يوافق على تحمل المسؤولية المالية عن حسابك بجانبك. إذا كان لديه سجل ائتماني جيد ودخل مستقر، يمكن أن يعزز بشكل كبير فرص موافقتك. على الرغم من أن معظم شركات بطاقات الائتمان الكبرى لا تسمح بالضامنين، إلا أن البنوك الصغيرة واتحادات الائتمان غالبًا ما تقبلهم.

اختيار البطاقة الائتمانية المناسبة لوضعك

لا يوجد في الواقع حد أدنى محدد للدخل محدد بشكل صارم—إنه يختلف حسب البطاقة والمصدر. بعض البطاقات توافق على المتقدمين الذين يكسبون أقل من 100 دولار شهريًا. إذا كان دخلك محدودًا، فإن أنواع البطاقات التالية تكون أكثر مرونة:

• بطاقات الطلاب مصممة خصيصًا لطلاب الجامعات ذوي سجل الائتمان المحدود
• بطاقات البداية تستوعب المتقدمين الذين ليس لديهم سجل ائتماني بعد
• بطاقات الائتمان المضمونة تتطلب وديعة نقدية مسبقة، مما يقلل من مخاطر المُصدر ويجعلها أكثر وصولًا لمن لديهم دخل أقل

عند تقييم المُصدر لدخلك، يستخدمونه لتحديد حد الائتمان الخاص بك. عادةً، الدخل المنخفض يعني حدًا أدنى أقل، لكن يمكنك زيادة الحد مع مرور الوقت من خلال سلوك سداد مسؤول.

التأكد من قدرتك على سداد المدفوعات فعليًا

هنا يتحول الحديث من “هل يمكنني الحصول على الموافقة؟” إلى “هل ينبغي لي التقديم؟” بغض النظر عن مستوى دخلك المبلغ عنه، فإن السؤال الأهم هو ما إذا كنت ستتمكن حقًا من دفع فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك.

عندما تحمل رصيدًا بدلًا من الدفع بالكامل، ستواجه رسوم فائدة على البطاقة تتراكم مع الوقت. الدخل المنخفض الذي يجعلك تكافح لتسديد الحد الأدنى من المدفوعات لا يستحق الموافقة. في مثل هذه الحالات، من المنطقي أن تركز أولاً على زيادة دخلك—سواء من خلال العثور على وظيفة، أو بدء عمل جانبي، أو استكشاف فرص أخرى—قبل أن تتخذ ديون بطاقة الائتمان.

القاعدة الأساسية: لديك حاجة إلى دخل كافٍ لتغطية إنفاقك ومدفوعاتك. إذا لم يكن دخلك الحالي قادرًا على تغطية ذلك بشكل مريح، فمن الأفضل أن تبني أساسك المالي قبل التقديم.