لماذا يوصي ديف رامزي بـ Roth IRA كاستراتيجية تقاعد متفوقة

ديف رامزي، أحد أكثر المستشارين الماليين شهرة في أمريكا، لطالما دعا إلى حسابات Roth IRA باعتبارها الخيار الأذكى لبناء الثروة على المدى الطويل. على الرغم من تأسيسها منذ عام 1997، لا تزال هذه الحسابات غير مفهومة بشكل كامل من قبل العديد من الأمريكيين الذين ي defaultون إلى حسابات IRA التقليدية دون فهم الاختلافات الرئيسية. السبب الرئيسي؟ يظهر مخطط Roth IRA شيئًا مثيرًا: أموالك تنمو معفاة تمامًا من الضرائب، وليس فقط مؤجلة للضرائب—وهو تمييز يمكن أن يوفر لك مبالغ كبيرة خلال التقاعد.

ميزة النمو المعفى من الضرائب

الجاذبية الأساسية لـ Roth IRA تكمن في معاملة الضرائب الخاصة بها. بينما تؤجل حسابات 401(k) و IRA التقليدية الضرائب حتى السحب، فإن Roth IRA تعمل على مبدأ مختلف تمامًا. تتراكم أرباح استثمارك معفاة من الضرائب طوال سنوات عملك وتظل معفاة من الضرائب عند سحبها بعد سن 59½، بشرط أن يكون السحب مؤهلًا.

هذا مهم جدًا إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضرائب عالية خلال التقاعد. من خلال دفع الضرائب مقدمًا على المساهمات، فإنك تثبت سعر الضرائب الحالي وتتجنب معدلات أعلى محتملة لاحقًا. يؤكد ديف رامزي على هذه النقطة مرارًا وتكرارًا: سيقدر نفسك المستقبلي غياب فواتير الضرائب على دخل التقاعد أكثر بكثير مما يقدره نفسك الحالي من خصم الضرائب.

المرونة والسيطرة التي لن تجدها في مكان آخر

على عكس خطط 401(k) التي ترعاها الشركات، يمنحك Roth IRA السيطرة الكاملة على خيارات الاستثمار. تختار الأسهم، السندات، الصناديق المشتركة، أو ETFs التي تريدها. هذه الاستقلالية ضرورية للمستثمرين الذين لديهم قناعات قوية بشأن استراتيجية محفظتهم.

ميزة أخرى غير معروفة بما فيه الكفاية؟ يمكنك سحب مساهماتك (وليس الأرباح) في أي وقت بدون غرامات أو ضرائب. على الرغم من أنه لا ينبغي أن يصبح هذا صندوق سحب التقاعد الخاص بك، إلا أنه يوفر صمام أمان لحالات الطوارئ الحقيقية التي لا تقدمها الحسابات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، لا يوجد سحب قسري عند سن 73 كما هو الحال مع IRA التقليدية و 401(k). ببساطة، يجلس Roth IRA هناك ينمو معفى من الضرائب حتى تقرر سحبه أو تمريره إلى الورثة.

مساهمات التدارك تساوي الفرص

بالنسبة لأولئك الذين يقلقون من أنهم بدأوا الادخار متأخرًا، تعترف مصلحة الضرائب بهذه التحديات. بدءًا من سن 50، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار سنويًا في Roth IRA، مما يرفع الحد لعام 2023 إلى 7,500 دولار بدلًا من 6,500 دولار القياسية. هذا يعني أن شخصًا يبدأ عند سن 50 يمكنه تجميع مبلغ إضافي قدره 15,000 دولار بحلول سن 65—مبلغ مهم يتراكم معفى من الضرائب.

حدود الدخل وفتح حسابك

فتح Roth IRA بسيط ولكنه يأتي مع قيود على الدخل. لعام 2023، يجب أن يكون دخل الفرد غير متجاوز 153,000 دولار (مع بدء مرحلة التوقف عند 138,000 دولار)، بينما الحد الأقصى للأزواج المتزوجين الذين يقدمون طلبًا مشتركًا هو 228,000 دولار (وتبدأ مرحلة التوقف عند 218,000 دولار). يجب أن يكون لديك دخل مكتسب ولا يمكنك المساهمة بأكثر مما تكسب في السنة.

اتصل بأي شركة وساطة أو خدمات مالية موثوقة. ستقدم معلومات قياسية: الاسم، رقم الضمان الاجتماعي، تاريخ الميلاد، العنوان، بالإضافة إلى تفاصيل البنك والتحقق من الدخل. تكمل معظم الشركات هذه العملية بسرعة.

إعداد نفسك للنجاح

بمجرد فتح الحساب، قم بأتمتة مساهماتك على مدار العام. للوصول إلى حد 6,500 دولار، قم بإيداع حوالي 541.66 دولار شهريًا. هذا يزيل العاطفة من المعادلة ويضمن الاتساق. يروج ديف رامزي لهذا النهج المنضبط—فهو يحول النوايا الحسنة إلى ثروة تقاعد فعلية.

Roth IRA ليست مجرد حساب آخر؛ إنها أداة استراتيجية تتماشى مع مبادئ بناء الثروة على المدى الطويل. سواء كنت في سن 25 أو 55، فإن فهم سبب دعم ديف رامزي لهذا الوسيلة قد يعيد تشكيل مسار تقاعدك.