الدخل السلبي هو الحل لبناء الثروة على المدى الطويل

حلم الكثيرين هو الحصول على دخل مستمر دون الحاجة للعمل الشاق، وهذا ليس مجرد افتراض، بل هو حقيقة يمكن أن تحدث عندما تفهم ما هو الدخل السلبي وكيفية تطبيقه. ستأخذك هذه المقالة لفهم هذا المفهوم من جميع الجوانب، مع الكشف عن طرق مختلفة لبناء دخل غير متطلب للمجهود.

معنى الدخل السلبي والفرق بينه وبين الدخل الآخر

الدخل السلبي هو تدفق نقدي يتدفق بشكل منتظم، بينما نحن لا نحتاج إلى بذل جهد أو إدارة مستمرة. على سبيل المثال، المستأجر يدفع الإيجار شهريًا، أو الشركة تدفع أرباح الأسهم للمساهمين. كلاهما يحدث بشكل طبيعي إذا قمنا بالإعداد الصحيح مرة واحدة.

يرجى التمييز بين الأنواع الثلاثة الرئيسية للدخل:

الدخل النشط ناتج عن العمل المباشر، مثل الراتب، الأجور، أو دخل من الخدمات. يتوقف هذا الدخل فور توقفك عن العمل، ويعتمد على جهودك الشخصية.

الدخل السلبي ناتج عن أصول أو أعمال تم إنشاؤها مسبقًا، وتعمل بشكل مستقل عنك، حتى وأنت نائم. قد يأتي من حقوق النشر، تأجير العقارات، أرباح الأسهم، أو حتى العملات الرقمية.

دخل المحفظة الاستثمارية هو أرباح من شراء وبيع الأصول، مثل أرباح الأسهم أو مكاسب رأس المال من حيازة السندات. يختلف عن الدخل السلبي لأنه يتطلب اتخاذ قرارات ومراجعة دقيقة.

مثال للمقارنة:

• تصوير لعملاء (نشط) مقابل بيع الصور على Shutterstock (سلبي)
• كتابة مقالات حسب الطلب (نشط) مقابل بيع كتاب إلكتروني كتبتَه (سلبي)
• العمل كمبرمج في شركة (نشط) مقابل بيع الكود أو القوالب عبر الإنترنت (سلبي)

8 طرق لتطوير الدخل السلبي يمكن للجميع البدء بها

1. تجميع الأعمال الرقمية وحقوق النشر

إذا كانت لديك مهارات إبداعية، فإن حقوق النشر يمكن أن تتحول إلى منجم ذهب. قم ببيع الصور، الرسومات، التواقيع، أو حتى الموسيقى على منصات مثل Shutterstock، Adobe Stock، Canva، أو Amazon للكتب الإلكترونية والكتب الصوتية.

المزايا: لا يتطلب استثمار مالي للبدء، يتم إنشاؤه مرة واحدة ويستمر في العائد لسنوات، مرن جدًا.

ما يجب الحذر منه: المنصات تقتطع نسبة من الخدمة والوسيط، لذلك العائد ليس كاملًا، ويجب أن يكون لديك جمهور مهتم بأعمالك لتحقيق دخل.

2. الودائع البنكية الثابتة

طريقة كلاسيكية وآمنة، فقط قم بإيداع مبلغ معين لفترة محددة، والبنك يدفع فائدة حسب المعدل المحدد.

المزايا: لا يتطلب جهد، عائد مضمون ويمكن تقديره مسبقًا، مخاطر منخفضة جدًا.

ما يجب الحذر منه: يتطلب رأس مال كبير لتحقيق عائد مناسب، معدل الفائدة منخفض مقارنة باستثمارات أخرى، هناك خصم ضريبي بنسبة 15%، وقد يتغير معدل الفائدة وفقًا للسياسات.

3. الاستثمار في السندات وأذون الخزانة

السندات تدفع فائدة ثابتة (معدل الكوبون) بشكل منتظم، وتوفر عائدًا أعلى من الودائع الثابتة، مع مخاطر منخفضة إذا كانت جهة الإصدار ذات تصنيف ائتماني جيد.

المزايا: تتلقى أرباحًا منتظمة، عائد أعلى من الودائع، مناسبة للمستثمرين على المدى الطويل.

ما يجب الحذر منه: يتطلب رأس مال للشراء، هناك مخاطر ائتمانية على جهة الإصدار، وفي أسوأ الحالات قد لا تسترد رأس المال والفوائد، مع خصم ضريبي بنسبة 15% عند المصدر.

4. التأمين الادخاري والادخار

نوع من التأمين يوفر حماية وعائد، يدفع أقساطًا على مدى فترة، وعند الاستحقاق تستلم رأس المال مع الفوائد. عادةً معدل الفائدة بين 2-3% سنويًا.

المزايا: لا يتطلب جهد، لا خصم ضريبي عند المصدر، يمكن خصمه من الضرائب، ويقدم فوائد تأمينية.

ما يجب الحذر منه: يتطلب استثمار مبلغ كبير، العائد يُدفع دفعة واحدة عند انتهاء المدة، وليس كدخل نقدي مستمر.

5. تأجير العقارات

قم بتأجير منزل، شقة، أو مساحة تملكها، وحقق دخلًا سلبيًا من الإيجار الشهري، مع زيادة قيمة العقار على المدى الطويل.

المزايا: استلام إيجار منتظم، زيادة قيمة الأصول، يمكن خصم بعض النفقات لتقليل الضرائب.

ما يجب الحذر منه: يجب أن تكون مالكًا للعقار مسبقًا، الدخل يعتمد على وجود مستأجرين، ويتطلب صيانة وإصلاحات، مع تكاليف غير مرئية تؤثر على المستقبل.

6. شراء وحدات REIT (صندوق استثمار العقارات)

طريقة للاستثمار في العقارات بدون الحاجة لرأس مال كبير، حيث يجمع الصندوق إيرادات من إيجارات العقارات المختلفة ويوزع أرباحًا للمستثمرين.

المزايا: استثمار منخفض، يمكن البيع والشراء بسهولة مثل الأسهم، وتتوفر أنواع متنوعة من العقارات.

ما يجب الحذر منه: خصم ضريبي بنسبة 10% على الأرباح، وتغير أسعار الوحدات وفقًا للسوق.

7. الاستثمار في أسهم الأرباح

بعض الأسهم تدفع أرباحًا عالية بشكل منتظم (أسهم الأرباح)، وتوفر عائدًا يتراوح بين 6-8% سنويًا، ويمكن أن تحقق دخلًا سلبيًا مع زيادة سعر السهم على المدى الطويل.

المزايا: الحصول على دخل سلبي مع دخل المحفظة، ونمو السعر، وعائد مرتفع مقارنة بالودائع أو السندات، مع سيولة عالية وسهولة البيع والشراء.

ما يجب الحذر منه: مخاطر السعر، انخفاض سعر السهم قد يؤدي إلى خسائر في الأزمات الاقتصادية، وخصم ضريبي بنسبة 10% على الأرباح.

8. staking العملات الرقمية

طريقة جديدة في عالم التمويل الرقمي، يمكن للمستثمرين إيداع العملات الرقمية على منصات مختلفة للحصول على عائد من خلال الـStaking، يتراوح بين 3-5% أو أكثر من ذلك سنويًا.

المزايا: عائد مرتفع جدًا مقارنة بطرق الدخل السلبي الأخرى، وسهولة البيع والشراء على المنصات، والحصول على دخل سلبي أثناء الاحتفاظ.

ما يجب الحذر منه: استثمار عالي المخاطر، قد تفقد رأس مالك بالكامل إذا واجهت المنصة مشكلة، وعدم وجود قواعد واضحة للضرائب، غير مناسب للمبتدئين.

الخلاصة: الدخل السلبي هو طريقك نحو الحرية المالية

الدخل السلبي هو المفتاح الذي يقودك إلى هدف الثراء، وأيًا كانت الطريقة التي تختارها، الأهم هو أن تبدأ اليوم. الطرق المذكورة تتنوع من عدم الحاجة لرأس مال أولي، إلى استثمارات عالية المهارة، ولا توجد صيغة واحدة تناسب الجميع، فكل شخص يمكنه اختيار المسار الذي يتناسب مع ظروفه وقدراته بحرية.