الاستثمار من 100,000 يوان: كيف يمكن للأفراد ذوي الميزانية المحدودة مضاعفة رأس مالهم سنويًا عبر الفائدة المركبة؟

في نهاية العام، اكتشفت أن الأسعار ترتفع أسرع بكثير من زيادات الرواتب. سعر البيضة 10 يوان (فقط 5 يوان قبل عامين)، والأكواب اليدوية أغلى بنسبة 20~30٪، وارتفعت الرهون العقارية من 1.6٪ قبل الوباء إلى حوالي 2.2٪ الآن. استنادا إلى رهن عقاري قدره 10 ملايين، فرق الفائدة هو 89,000 سنويا. تبدو هذه الأرقام صغيرة، وتتراكم لتستهلك جزءا كبيرا من نفقات المعيشة، فلا عجب أن الجميع بدأ يأخذ الاستثمار والإدارة المالية على محمل الجد.

لكن الاستثمار يشبه بدء عمل صغير، طالما أنك تسيطر عليهالتفكير، المشاريع والوقتهذه النقاط الثلاث، باستخدام صندوق أولي بقيمة 10 يوان، يمكن أن تجعل الأصول تتراكم.

كيف تستثمر 10 يوان؟ حدد “فجوة التدفق النقدي” أولا

يسرع الكثير من الناس لدخول السوق بمجرد سماعهم عن الاستثمار، لكنهم لا يعلمون أن الخطوة الأولى الأكثر أهمية هيمسك الدفاتر。 قد يبدو الأمر مملا، لكنه يحدد مقدار “المال الفائض” الذي يمكنك أخذه للاستثمار.

يجب أن يستخدم الاستثمار فقط أموالا لا تؤثر على الحياة، لأن سعر هدف الاستثمار قد ارتفع وانخفض بالفعل. إذا كان السعر ينخفض عندما تحتاج المال بشكل عاجل، يمكنك فقط الاعتراف بالخسائر، لذا ستخسر المال على المدى الطويل. لذلك، يجب أن تعامل نفسك كشركة وأن تحسب دخلك ومصروفاتك بوضوح قبل أن تعرف كم يمكنك الاستثمار شهريا.

علاوة على ذلك، يجب أن يكون الاستثمار دائما موجوداالهدف。 لماذا؟ لأنه لا يوجد دافع فقط للنظر إلى الرقم في دفتر الحسابات. لكن إذا كان الهدف هو “كسب 600 يوان شهريا لدفع فواتير الهاتف المحمول” أو “توفير 3 يوان سنويا للسفر إلى الخارج”، فهناك سبب للمعاناة ومعرفة أدوات الاستثمار التي تختارها.

أشخاص مختلفون، يختارون طرقا مختلفة للعب

عامل الإسطبل

العاملون في المكاتب الذين لديهم رواتب شهرية ثابتة ومصاريف ثابتة هم الأنسب لاختيار “صناديق الأرباح” أو “صناديق المؤشرات ذات العائد المرتفع”. لماذا؟ نظرا لأن أرباح هذا النوع من المنتجات مستقرة، فالأمر يشبه فتح راتب إضافي. الآن يمكن للعديد من الصناديق دفع أرباح بنسبة 7~8٪، واستثمار 10 يعادل الحصول على 7~8,000 سنويا و6~700 شهريا، مما يمكنه فقط دعم فواتير الهواتف المحمولة.

ومع مرور الوقت، ستتجاوز الأرباح حتى الراتب الأصلي. بافتراض أنك توفر 10 يوان كل عام وتعيد الاستثمار في الأرباح، بعد 13 سنة، ستكون الأرباح وحدها 10 يوان سنويا، وقد يصل الدخل الشهري إلى أكثر من 2 يوان بعد 25 سنة.

الأشخاص ذوو الأجور العالية

الأشخاص مثل الأطباء والمهندسين لديهم رواتب عالية ومقاومة قوية للمخاطر، مما يجعلهم مناسبين للعب “صناديق مؤشرات المؤشرات المتداولة”. على سبيل المثال، يتتبع 0050 من تايوان أفضل 50 شركة في تايوان، بينما تتبع SPY الأمريكية أفضل 500 شركة في الولايات المتحدة. الميزة هي أنك لست مضطرا لاختيار الأسهم بنفسك، المؤشر سيقضي تلقائيا على الضعفاء ويحتفظ بالقوة - قبل 10 سنوات، كانت أقوى شركة في العالم هي جنرال إلكتريك، لكنها الآن أصبحت أبل ومايكروسوفت، وصناديق مؤشرات المؤشرات كلها جاهزة لك.

حقق مؤشر S&P 500 عائدا متوسطا قدره 8~10٪ خلال المئة عام الماضية. مقارنة ب 5٪ من الودائع الثابتة بالدولار الأمريكي، ما هو الفرق الكبير؟ سيتم إصدار 100 يوان لمدة 10 سنوات، و8٪ من الفائدة المركبة ستصبح 236 يوان؛ بعد فائدة مركبة بنسبة 5٪، يصبح 155، وفرق سعر الفائدة وحده هو 81.

بالطبع، سوق الأسهم محفوف بالمخاطر. فقاعة الدوت كوم في 2000، التسونامي المالي في 2008، الوباء في 2020، والتضخم في 2022، خسر الناس المال في كل مرة. لكن طالما استمرت، ستصل الأصول إلى مستويات جديدة. لهذا السبب هو مناسب فقط للأشخاص ذوي الدخل العالي الكافي لتحمل الخسائر في المنتصف.

الطريقة الأخرى هيشراء العقارات。 استخدم قوة الرافعة المالية: 10 ملايين منزل، 200 دفعة أولى اقتراض 8 ملايين، بيع المنزل عندما يرتفع سعر المنزل 20٪ لكسب 200، خصم فائدة 5 سنوات بقيمة 100، تحقق ربحا فعليا 100، لكن معدل العائد يصبح 50٪ (استخدم 200 رأس المال مقابل 100 ربح). هذه هي قوة النفوذ.

أشخاص لديهم الكثير من الوقت(الطلاب، الأعمال)

إذا كان لديك وقت للبحث وجمع المعلومات، يمكنك اتباع استراتيجيات قصيرة المدى. هذا ما يسمىالتكهناتوليس الاستثمار.

على سبيل المثال، دورة رفع أسعار الفائدة في الولايات المتحدة على وشك الذروة، ومن المؤكد أن تخفيضات أسعار الفائدة أو حتى التيسير الكمي ستحدث في المستقبل، وسيزداد عرض الدولار الأمريكي بشكل كبير، لذا فإن معدل الفوز في بيع الدولار الأمريكي على المكشوف مرتفع جدا. الدولار الضعيف سيحفز العملات الافتراضية. البيتكوين في نهاية ارتفاع أسعار الفائدة، وتحول موضوع الانقسام، والظهور الوشيك لصناديق المؤشرات المتداولة، حيث ارتفع من أدنى مستوى له في العام الماضي إلى 93.55 ألف الآن، وارتفع بنسبة 2.62٪ خلال 24 ساعة، ولا تزال هناك فرصة على المدى القصير.

سوق الأسهم غالبا ما يشهد “مضاربة ساخنة”. أعلنت الحكومة عن فتح السفر المجاني للسياح في البر الرئيسي، وارتفعت أسهم مفاهيم السياحة؛ أصبح الذكاء الاصطناعي شائعا فجأة، وارتفعت أسهم مفاهيم الذكاء الاصطناعي بشكل جماعي. طالما أنك تتابع الأخبار وتدرك اتجاه السوق، يمكنك متابعة الأموال الرئيسية لشرب الحساء. لكن العيب هو أنك تضطر لقضاء وقت طويل في المشاهدة والتحليل، وعندما تخرج مشاعرك عن السيطرة، من السهل أن تعلق في مكانك.

تحليل عملي لخمس أدوات استثمارية رئيسية

1. الذهب — حصن ضد التضخم

ارتفع الذهب بنسبة 53٪ خلال السنوات العشر الماضية، بمتوسط 4.4٪ سنويا. لا يدفع أرباحا، والدخل يعتمد على فرق السعر، لكنه أفضل من مكافحة التضخم. كلما كان الاقتصاد غير مستقر، أو حدثت حرب، أو ارتفاع أسعار الفائدة، يصبح الذهب الخيار الأول للملاذات الآمنة.

توقيت الارتفاع الحاد في أسعار الذهب يتوافق مع أحداث رئيسية: 2019~2020 هو الوباء وتخفيضات أسعار الفائدة؛ 2023~2024 هو عام التوترات الجيوسياسية. إذا كان من المتوقع أن يكون الاقتصاد في حالة فوضى، يجب أن يرتفع سعر الذهب أولا.

2. بيتكوين — مخاطرة عالية ومكافأة عالية

ارتفع البيتكوين عشرات المرات خلال السنوات العشر الماضية (رغم أن الدورة تتغير بشكل كبير). لكن هذا لا يعني أنه يمكن أن يرتفع 170 مرة ليصل إلى 600 دولار خلال السنوات العشر القادمة، وهو أمر غير واقعي للغاية.

فوائد البيتكوين الآن هي: تأثير التقسيم، إدراج صناديق المؤشرات الفورية، وبيئة سياسية ودية. هناك بالفعل فرصة على المدى القصير. ومع ذلك، على المدى الطويل، ينصح بالتخطيط على مستوى منخفض وتقليل الحجم بأسعار مرتفعة، وعدم وضع الكثير من الأصول، فهو يتقلب بشكل كبير.

سعر البيتكوين الحالي هو 93.55 ألف دولار، بزيادة 2.62٪ خلال 24 ساعة، هذا الاتجاه الصاعد لم ينته تماما، لكن المخاطر تتراكم أيضا.

3. ETF-0056 — ضمان الأرباح الشهرية

أشهر صندوق متداول في تايوان يدفع توزيعات أرباح سنوية تبلغ حوالي 60٪ ويزيد أسعار الأسهم بنسبة 40٪. من المتوقع أن تكون السنوات العشر القادمة مماثلة، مع تضاعف الأصول.

قد لا يبدو ذلك كثيرا، لكن إذا ادخرت 10 يوان كل عام وحصلت على توزيعات أرباح لتنفقها، بعد 13 سنة، سيكون هناك 10 يوان فقط كأرباح سنوية، وهو ما يعادل دخلا إضافيا. بعد 25 عاما، الأرباح الشهرية تزيد عن 2 يوان، وهو ما يكفي للعيش براحة مع معاش تقاعدي.

4. ETF-SPY — الشكل النهائي للفائدة المركبة

تتبع SPY قائمة أفضل 500 شركة في الولايات المتحدة، حيث ارتفعت من 201 إلى 434 خلال السنوات العشر الماضية، بزيادة قدرها 116٪. على الرغم من أن الأرباح تبلغ فقط 1.6٪ (1.1٪ بعد خصم الضرائب)، إلا أن الأرباح الرأسمالية هي القوة الرئيسية، بمتوسط 8٪ سنويا.

استثمر 10 يوان، وتوزيع أرباح 1,100 يوان سنويا، وأصبح 21.6 يوان بعد 10 سنوات. إذا استثمرت فقط 300 رأس المال لمدة 30 سنة وأصبحت في النهاية 1223، فهذه هي قوة الفائدة المركبة.

العيب هو أنه لا يوجد تدفق نقدي في المنتصف، والعملية كلها هي تراكم الأصول. لذلك، المفتاح هو الحصول على دخل مستقر وجودة نفسية قوية، وألا تخاف من انهيار سوق الأسهم في المنتصف.

5. مخزون بيركشاير(BRKB) — آلة الفائدة المركبة لإله الأسهم

لدى شركة الاستثمار التابعة لبافيت طريقة ذكية جدا لكسب المال: تعتمد على شركات التأمين لجمع الأموال ثم استخدامها للمراجحة. على سبيل المثال، إصدار سندات منخفضة العائد بنسبة 0.5٪ في اليابان لشراء الأسهم اليابانية (عادة ما تكون الأرباح أعلى)، والفارق وحده يمثل ربحا.

الشيء الرائع في هذا النموذج هوليس من قبل بافيت نفسه。 طالما بقيت استراتيجية الشركة دون تغيير، يمكن لهذا النظام العائد أن يستمر إلى الأبد، لذا حتى لو توفي بافيت، فلن يتأثر العائد. إذا كنت تريد توزيع الأرباح المركب بالكامل، فإن BRK هو الخيار الأفضل.

الخلاصة: اختيار الطريقة الصحيحة أهم من العمل الجاد

10 إلى 100 ليس لتوفير المال بالعمل الجاد، بل بالوقت والفائدة المركبة. المنتجات ذات الأرباح العالية ليست سريعة بما فيه الكفاية؟ ثم اختر صندوق نمو، استخدم الرافعة المالية للتضخيم، أو ركز على المواضيع قصيرة الأجل.

المفتاح هو أولا أن تحدد نوع شخصيتك، وكم من الوقت لديك، وكم يمكنك تحمل المخاطرة، ثم تختار الأدوات المناسبة. أضف إلى ذلك الصبر الكافي للفائدة المركبة، أو الوقت الكافي للبحث في توقيت الدخول والخروج - هذا هو اللحظةالتفكير، المشاريع، الوقتقوة الثلاثة جميعا.

طالما أن المزيج صحيح، يمكن للبرجوازية الصغيرة أيضا أن ترفع الفائدة المركبة كل عام، وتتراكم أصولها، وتتحول إلى مليونيرات صغار على الأبواب.