ابدأ من 100,000 يوان، كيف تثبت أقدامك في سوق الاستثمار؟

مؤخرا، أصبح موضوع التضخم يتطاير في كل مكان، هل شعرت أن تكلفة المعيشة ترتفع بشكل كبير؟ ارتفعت أسعار البيض، وارتفعت أسعار الفائدة على الرهن العقاري من 1.3٪ إلى 2.2٪، وارتفعت أسعار الاستهلاك المختلفة بنسبة 20~30٪. في الوقت الحالي، الاعتماد على الرواتب الميتة وحده لا يستطيع مواكبة الأسعار، ويبدأ الكثيرون في التفكير بجدية في مسار الاستثمار.

لكن كيف تبدأ في الاستثمار؟ إذا كان لديك الآن 10 يوان، كيف يجب أن تخصصها لتنمية ثروتك بشكل مستمر؟

ثلاثة أشياء يجب أن تعرفها قبل الاستثمار

إذا أردت استخدام 10 يوان لطرح مبلغ أكبر، فأنت بحاجة إلى ثلاثة أشياء:تفكير واضح، الأدوات المناسبة، والصبر。

الخطوة 1: فكر في نفسك كشركة

الكثير من الناس لا يأخذون حسابا جيدا قبل أن يبدأوا في الاستثمار. يجب عليك أولا تحديد مقدار المال الذي تدخل وتخرج شهريا، وما هي النفقات الضرورية، وما يمكن تقليله. فقط من خلال فهم التدفق النقدي يمكننا تحديد مقدار “المال الفائض” الحقيقي الذي يمكن استخدامه للاستثمار. المال الفائض هنا يشير إلى الأموال التي لا يمكن استخدامها على المدى القصير، لأن أسعار السلع الاستثمارية ستتقلب.

الخطوة 2: الاستثمار ليس عن توفير المال نفسه

الكثير من الناس لديهم أهداف غامضة ويظنون فقط أن “توازن دفتر الحسابات سيزداد”، لكن هذا لا يحمل دافعا حقيقيا. بدلا من ذلك، فكر بالعكس:كم لدي مصروف شهري ثابت؟ آمل أن يتم الحصول على هذه النفقات من دخل الاستثمار؟

على سبيل المثال، إذا كان عليك دفع ما مجموعه 800 يوان لفواتير الهاتف المحمول ورسوم الشبكة كل شهر، يمكنك العثور على هدف بمعدل أرباح مرتفع واستخدام رأس المال البالغ 10 يوان لكسب 800 يوان. أو إذا أردت إنفاق 3 يوان على السفر إلى الخارج سنويا، تحتاج إلى 10 يوان من أصل الأصل لتكوين 30٪ من الدخل السنوي. الأهداف المختلفة تتوافق مع طرق استثمار مختلفة، بحيث يكون هناك اتجاه محدد للصراع.

الخطوة 3: حجم الأموال الصغير ميزة

قد لا تبدو 10 يوان كثيرة، لكن بالنسبة للمستثمرين، رأس المال الصغير في الواقع أكثر مرونة. دخولك وخرجك لن يؤثر على السوق، ويمكنك مطاردة الفرص كأنك رحال. علاوة على ذلك، فإن العديد من منصات التداول الآن لديها عتبات منخفضة جدا، بما في ذلك الأسهم الأمريكية والمؤشرات والمعادن الثمينة والعملات المشفرة، ويمكن لبعضها حتى استخدام الرافعة المالية لزيادة العوائد.

مراحل الحياة المختلفة، طرق الاستثمار مختلفة تماما

الأشخاص الذين يريدون استقرار تدفقاتهم النقدية

إذا كان لديك وظيفة مستقرة ودخل شهري ثابت، فإن الأنسب هوصناديق المؤشرات الموزعة ذات الأرباح العالية وصناديق الأرباح。

اختر منتجات ذات فائدة عالية مثل 0056، ولا تسعى وراء فروق الأسعار، أو تعتمد على الأرباح لدعم نفسك. دفعت 0056 توزيعات أرباح سنوية متوسطة بنسبة 6٪ خلال السنوات العشر الماضية، مما يعني أن 10 يوان يمكن أن تحصل على 6,000 يوان سنويا. قد لا يبدو ذلك كثيرا، لكن إذا واصلت إيداع 10 يوان سنويا واستمريت لمدة 25 سنة، فقد يكون التوزيع السنوي أكثر من 20 يوان، وهو ما يعادل إنشاء راتب شهري لنفسك.

ميزة هذه الطريقة أنك تمتلك عقلية مستقرة ولا تحتاج إلى مراقبة تقلبات الأسعار يوميا، تماما كما هو الحال مع راتب ثابت. الجانب السلبي هو أن نمو الأصول بطيء، لكن بالنسبة للمستثمرين المحافظين، الاستقرار يتفوق على كل شيء.

الأشخاص الذين يسعون لزيادة قيمة الأصول

إذا كان لديك دخل جيد (مثل طبيب أو مهندس) ولست في عجلة من أمرك لاستغلال التدفق النقدي من الاستثمار، فيمكنك التفكير في ذلكصناديق مؤشرات المؤشرات، مثل تتبع SPY لأفضل 500 شركة في الولايات المتحدة.

ارتفع مؤشر SPY بنسبة 116٪ خلال السنوات العشر الماضية، مع متوسط نمو سنوي للأصول يبلغ 8٪. إذا استثمرت 10 يوان وتركتها لمدة 30 سنة، حتى لو تم صرف الفائدة في منتصف الطريق، يمكن أن تتجاوز 100 في النهاية. هذه هي قوة الفائدة المركبة.

لكن هذه الطريقة لها نقطة ضعف في الخلف: لا يوجد تدفق نقدي في المنتصف. إذا حدث تراجع حاد مثل تسونامي المالي عام 2008 ووباء 2020، غالبا ما يجبر المساهمون على وقف الخسائر. لذلك، هذه الحيلة مناسبة فقط للأشخاص ذوي الدخل المرتفع ومقاومة قوية للمخاطر.

الأشخاص الذين يستغلون الفرص قصيرة الأجل

إذا كنت شابا، ولديك الكثير من الوقت، ومستعد لقضاء وقت في البحث عن السوق، يمكنك اتباع استراتيجيات أكثر جرأة. بدلا من مطاردة الريح بشكل أعمى، تتنبأ بتدفق الأموال عبر الأخبار والأحداث الجارية.

على سبيل المثال، إذا كان رفع سعر الفائدة الأمريكي على وشك الذروة وقد يتم خفض أسعار الفائدة أو تطبيق التيسير الكمي في المستقبل، فإن عرض الدولار الأمريكي سيزداد، وسيكون معدل الفوز للدولار الأمريكي على البيع مرتفعا. أو أعلنت الحكومة عن فتح السفر المجاني للسياح في البر الرئيسي، وهناك مجال للتكهنات في أسهم مفاهيم السياحة. هذا النوع من المضاربة قصيرة الأجل يمكن أن يتراكم رأس المال بسرعة، لكنه أيضا محفوف بالمخاطر، ويتطلب مراقبة مستمرة وجمع المعلومات، وإذا لم تكن حذرا، ستخسر المال.

تحليل عملي لأهداف الاستثمار الخمسة الرئيسية

الذهب: الحارس ضد التضخم

ارتفع الذهب بنسبة 53٪ خلال السنوات العشر الماضية، بمتوسط 4.4٪ سنويا، مع الدخل الرئيسي من الفروقات وليس الأرباح. تكمن قيمته الحقيقية في الدفاع ضد التضخم وانخفاض قيمة العملة. خلال الوباء في 2020 وحرب أوكرانيا وروسيا في 2023، أظهر الذهب خصائص آمنة للسيارات.

إذا لم تكن واثقا من سوق الأسهم، فالذهب بديل جيد، لكن العائد مستقر نسبيا وليس مذهلا.

بيتكوين: خيار عالي المخاطر وعالي المكافآت

ارتفع البيتكوين أكثر من 170 مرة خلال السنوات العشر الماضية، لكن من الصعب تكرار هذه القصة. صعودها وهبوطها مدفوعان بالأخبار، وستؤثر إغلاق البورصات والجغرافيا السياسية والسياسات التنظيمية على هذا الاتجاه.

سعر البيتكوين الحالي هو 91.26 ألف دولار، بزيادة 1.40٪ خلال 24 ساعة。 على المدى القصير، فإن تقسيم البيتكوين، وصناديق المؤشرات الفورية، والبيئة السياسية كلها إيجابية، لكن على المدى الطويل، من الصعب تحقيق زيادة أخرى بمقدار 100 مرة. ينصح بوضع السعر على مستوى منخفض، وتقليل الحجم عند الأسعار العالية، وعدم الضغط على نسبة الأصول بشكل مفرط، فالتقلب كبير جدا.

0056: ممثل صناديق المؤشرات المؤشرات المتداولة ذات العائد العالي

يعد 0056 أشهر صناديق متداولة ذات أرباح عالية في تايوان، حيث يحقق توزيعات أرباح بنسبة 60٪ وارتفاع في أسعار الأسهم بنسبة 40٪ خلال السنوات العشر الماضية. عند تتبع الشركات التي توزع أرباحا عالية في أسهم تايوان، يكون الدخل الرئيسي هو الأرباح، ومن الصعب تحقيق فرق السعر.

بهذا المعدل، يمكن أن يرتفع رأس المال البالغ 10 يوان بمقدار 4 يوان والأرباح السنوية 6,000 يوان خلال 10 سنوات. إذا واصلت إيداع 10 سنويا، فسيكون التوزيع السنوي 10 بعد 13 سنة، وقد يصل إلى 22 بعد 25 سنة. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استقرار التدفق النقدي، فهذا هو الخيار الأكثر واقعية.

SPY: آلة المركبات في السوق الأمريكية

تتابع SPY بشكل رئيسي أقوى 500 شركة في الولايات المتحدة، مع معدل توزيع أرباح يبلغ فقط 1.1٪ (مخفف من الضرائب)، والعائد الحقيقي يأتي من ارتفاع قيمة الأصول. خلال السنوات العشر الماضية، ارتفع من 201 إلى 434، مع عائد بنسبة 116٪.

استثمر 10 يوان، وادفع توزيعات أرباح سنوية بحوالي 1,100 يوان، وزد أصولك بحوالي 8٪. بعد 30 عاما من المثابرة و300 استثمار رئيسي فقط، يمكن أن يجمع في النهاية أكثر من 1200.هذا التراكم في الفوائد المركبة يكاد يكون خاليا من المخاطر، بشرط ألا ينهار الاقتصاد الأمريكي.

العيب هو أنه لا يوجد تدفق نقدي في الوسط، لذا فهو مناسب للأشخاص ذوي الدخل المستقر الذين يرغبون في الاستعداد للتقاعد.

بيركشاير: إمبراطورية بافيت الاستثمارية

بيركشاير، وهي شركة تابعة لإله الأسهم وارن بافيت، لديها نموذج ربح قابل للتكرار ومستقر. بشكل رئيسي تجمع النقود من خلال شركات التأمين، ثم استخدام الاقتراضات منخفضة الفائدة للمراجحة. على سبيل المثال، يتم إصدار السندات بمعدل فائدة سنوي 0.5٪ لجمع الأموال لشراء الأسهم ذات الأرباح الأعلى، ويكون الفارق مربحا.

حتى لو توفي بافيت، طالما بقيت استراتيجية العمل دون تغيير، يمكن أن تستمر هذه الطريقة في الربح. لمن يبحث عن تراكم كامل للأرباح، BRK هو الخيار المقدس.

الاختيار أهم من الجهد

لا توجد خطة استثمارية واحدة تناسب الجميع. بغض النظر عن مدى جودة الطريقة، فهي بلا جدوى إذا لم تكن مناسبة لك.

المفتاح هو إيجاد الهدف الأنسب بناء على مرحلة حياتك، وتحملك للمخاطر، واستثمارك الزمني. ثم انتظر بصبر، أو استمر في دراسة توقيت الدخول والخروج.التفكير، المشاريع، الوقتواحدة من الثلاثة لا غنى عنها.

المفتاح هو استخدامه في المكان الصحيح. سواء كان الأمر يتعلق بالعيش مع فائدة شهرية أو المراهنة على مكاسب قصيرة الأجل، طالما أن الاستراتيجية واضحة والتنفيذ ثابت، يمكن للرأس مال الصغير أيضا أن يحقق ثروة كبيرة.