هل لا تملك سجل ائتماني؟ إليك كيف يمكنك الحصول على قرض شخصي لا يزال ممكنًا

الحصول على قرض شخصي بدون سجل ائتماني أو ضامن يبدو مستحيلاً، لكنه ليس كذلك. التحدي الحقيقي هو أن المقرضين التقليديين يرونك كمخاطرة عالية لأنهم لا يستطيعون التحقق من سجل سدادك. ومع ذلك، هناك عدة طرق ممكنة، على الرغم من أن كل منها يأتي مع تنازلات تستحق الفهم.

الطرق الأربعة للحصول على قرض بدون ائتمان

القروض المضمونة: وضع ضمان لتقليل مخاطر المقرض

إذا كنت تملك أصولًا—مدخرات، سيارة، أو ممتلكات أخرى—فقد يكون القرض المضمون هو أسرع طريقة للنجاح. إليك الحساب: يقدم المقرضون شروطًا أفضل لأن لديهم شيئًا يمكنهم حجزه إذا تخلفت عن السداد. العيب؟ أنت تراهن بأصولك. إنها خطوة أكثر خطورة كمقترض، لكن البنوك، والاتحادات الائتمانية، والمنصات الإلكترونية جميعها تقدم قروضًا شخصية مضمونة، مما يمنحك مرونة في اختيار المكان الذي تتقدم إليه.

المقرضون البديلون عبر الإنترنت: تخطى فحص درجة الائتمان

ليس كل المقرضين عبر الإنترنت متشابهين. بعضهم تخلوا عن هوس درجة الائتمان التقليدية وبدلاً من ذلك يقيمون دخلك، وتاريخ توظيفك، والمعاملات البنكية. منصات مثل Oportun تراجع سلوكك المالي الفعلي، بينما Upstart تعمل مع المقترضين الذين لم يبنوا ملف ائتمان بعد. هذا التحول في معايير الإقراض يعني أن الحصول على قرض شخصي بدون ائتمان أصبح أكثر تحقيقًا من خلال المقرض المناسب.

الاتحادات الائتمانية: حلول مجتمعية

غالبًا ما تتمتع الاتحادات الائتمانية بمرونة أكثر من البنوك. العديد منها يقدم قروض بديلة للأجر (PALs) بشروط معقولة—يمكنك اقتراض حتى 2000 دولار مع فترات سداد تمتد إلى سنة. المشكلة؟ تحتاج إلى تلبية متطلبات العضوية: العيش في المنطقة المناسبة، العمل لدى صاحب عمل مؤهل، أو الانتماء إلى مجموعة مؤهلة.

قروض الأجر: فخ المخاطرة العالية

نعم، ستوافق المقرضون من نوعية قروض الأجر على تقريبًا أي شخص بدون سجل ائتماني. لكن قبل أن تفكر في هذا الطريق، افهم التكلفة: يمكن أن تصل معدلات الفائدة السنوية إلى 400%. أنت أيضًا مقيد بجدول سداد ضيق (عادةً راتبك التالي)، والتخلف عن السداد يتسارع بسرعة. ينتهي العديد من المقترضين في دورة ديون يصعب الخروج منها، بالإضافة إلى أنك تعرض سجل ائتمانك للخطر أكثر.

ما تحتاج إلى معرفته قبل الاقتراض

القاعدة الذهبية: تجنب أي قرض بمعدل فائدة يزيد عن 36%. إذا رأيت عروضًا تدعي “بدون فحص ائتماني”، فابحث عن المقرض بدقة—الاحتيالات التي تستهدف الأشخاص في وضعك شائعة. استخدم حاسبة القروض الشخصية لرسم خطة لمدفوعاتك الفعلية قبل الالتزام.

الحصول على قرض شخصي بدون ائتمان يتطلب اختيار مستوى المخاطرة: القروض المضمونة تضع أصولك على المحك، وقروض الأجر تستهلك أموالك مع الرسوم، بينما المقرضون البديلون عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية يقدمون خيارات وسطية. قارن بين عروض متعددة واختر الطريق الذي لا يهدد استقرارك المالي.