## بناء الثروة للأجيال القادمة: ماذا تعني حسابات ترامب للأسر ذات الدخل المتوسط بدءًا من 2026

تعد وسيلة ادخار جديدة ستطلق في 2026 بوعد بإعادة تشكيل كيفية اقتراب الأسر ذات الدخل المتوسط من بناء الثروة على المدى الطويل. يودع البرنامج 1,000 دولار مباشرة في حسابات للأطفال المؤهلين عند الولادة، مما يخلق هيكل استثمار معفى من الضرائب يعمل بشكل مشابه لحسابات التقاعد. السؤال الأساسي: هل يمكن لهذه المبادرة أن تجسر بشكل ملموس فجوة الثروة للأسر العاملة، أم أنها تلمس فقط سطح التحديات المالية النظامية؟

## الحسابات وراء الفائدة المبكرة

الأرقام تحكي قصة مقنعة. وفقًا للمهنيين في الاستثمار، يمكن لمساهمة حكومية واحدة بقيمة 1,000 دولار أن تنمو إلى حوالي 6,000 دولار بحلول عيد ميلاد الطفل الثامن عشر—بافتراض عوائد سوق معتدلة. يتسارع هذا النمو بشكل كبير عندما تضيف الأسر مساهماتها الخاصة. منزل يدفع فقط 1,000 دولار سنويًا على مدى 18 عامًا يمكن أن يجمع حوالي 60,000 دولار قبل أن يصل الطفل إلى سن الرشد.

لا يمكن المبالغة في أهمية هذا التأثير التراكمي للأسر ذات الدخل المتوسط. بدءًا من الولادة يمد مسار الاستثمار بشكل كبير. يمكن لطفل يُولد اليوم أن يتقاعد بأصول نمت عبر خمسة عقود—وهو رفاهية لا تختبرها معظم الأسر العاملة أبدًا. حتى المساهمات الشهرية البسيطة بقيمة 10-$25 يمكن أن تنتج نتائج ذات معنى عندما يصبح الوقت ميزة وليس قيدًا.

## من يستفيد أكثر ولماذا

الميزة الهيكلية تكمن في سهولة الوصول. غالبًا ما ترى الأسر ذات الدخل المتوسط أن الاستثمار مخصص للأغنياء فقط. يزيل الإيداع الحكومي التلقائي هذا الحاجز النفسي والمالي. قد يكافح أحد الوالدين العاملين الذي يكسب بين 50,000 و100,000 دولار سنويًا لفتح حساب وساطة تقليدي أو التنقل بين خيارات الاستثمار، لكن حسابًا يبدأ بـ 1,000 دولار مموّل بالفعل يغير الحساب تمامًا.

بالنسبة للأسر التي تعيش من راتب إلى راتب، يوفر البرنامج فرصة نادرة للمشاركة في استراتيجيات بناء الثروة. الانضباط المطلوب بسيط—مساهمات صغيرة ثابتة أهم بكثير من المبالغ الكبيرة. يتماشى هذا النهج مع كيفية إدارة الأسر ذات الدخل المتوسط للمال: تخصيصات منتظمة ومتواضعة بدلاً من تحركات عالية المخاطر وعدوانية.

## مشكلة السيولة التي تواجه الأسر ذات الدخل المتوسط

كل فائدة تأتي بتكلفة. تظل هذه الحسابات مقفلة حتى يبلغ الطفل 18 عامًا، مما يخلق قيدًا كبيرًا للأسر ذات الوضع المالي غير المستقر. لا يمكن معالجة فاتورة طبية غير متوقعة، أو فقدان وظيفة، أو إصلاح منزل عن طريق سحب هذه الأموال. بالنسبة للأسر ذات الدخل المتوسط التي تعيش على هامش ضيق، يمثل هذا الجمود dilemma حقيقيًا.

يؤكد الخبراء الماليون بوضوح على هذا الخطر: يجب أن تعتبر الأسر حسابات ترامب كمدخرات إضافية، وليس بديلاً عن صناديق الطوارئ أو استراتيجيات تقليل الديون. يجب على الأسرة التي تكافح بالفعل مع ديون بطاقات الائتمان أو احتياطيات الطوارئ غير الكافية أن تعطي الأولوية للمرونة على فوائد التراكم على المدى الطويل. تعمل الحسابات بشكل أفضل للأسر التي ميزانيتها مستقرة نسبيًا والتي يمكنها أن تضع رأس مالها في حساب مغلق لمدة 18 عامًا دون استثناء.

## المخاطر السياسية واستدامة البرنامج

إطار البرنامج التجريبي (2025-2028) يضيف طبقة أخرى من عدم اليقين. تعني مرحلة التجربة التي تستمر أربع سنوات أن المساهمات الفيدرالية قد تتغير أو تختفي تمامًا بناءً على التحولات السياسية. بالنسبة للأسر ذات الدخل المتوسط، يعقد هذا عدم اليقين التخطيط على المدى الطويل.

يمكن للأسر ذات الثروات الأكبر أن تتكيف مع توقف البرنامج من خلال استثمارات بديلة واستراتيجيات ثروة متنوعة. أما الأسر ذات الدخل المتوسط، فستشعر مباشرة بتأثير ذلك إذا انتهى المبادرة مبكرًا. مبلغ 1,000 دولار المساهمة الحكومية السنوية المفقودة يتراكم مع الوقت إلى آلاف من النمو المفقود—تكلفة فرصة ملموسة تؤثر بشكل غير متناسب على من يملكون خيارات استثمار احتياطية أقل.

## النظرة الواقعية لبناء الثروة للأسر ذات الدخل المتوسط

لن تحل حسابات ترامب مشكلة عدم المساواة المالية أو تحل محل العمل المستقر ونمو الدخل. كما أنها لن تساعد الأسر التي تحتاج إلى سيولة فورية أو تلك غير القادرة على الحفاظ على مساهمات منتظمة.

ما يمكنها فعله هو تقديم شيء نادر تاريخيًا للأسر ذات الدخل المتوسط: بداية حقيقية من خلال التراكم المبكر. يمكن لطفل يُولد اليوم من أسرة ذات دخل متوسط أن يبدأ مرحلة البلوغ بأموال تتراوح بين 30,000 و60,000 دولار تنمو بالفعل—أساس لم يكن لدى والديه على الأرجح. مع المساهمات الشخصية المستقرة والانضباط السوقي، يمكن لهذا الآلية أن تغير نتائج بناء الثروة عبر الأجيال، حتى لو بشكل متواضع.

يعتمد النجاح تمامًا على الظروف الفردية: استقرار الميزانية، الراحة مع فترات القفل، وتوقعات واقعية لنمو الاستثمار. للأسر ذات الدخل المتوسط التي تتوافق مع هذا الوصف، تمثل حسابات ترامب أداة ذات معنى—وإن كانت غير مثالية—لتحطيم أنماط القيود المالية.