لماذا يمكن أن يكلفك ترك الأموال في حسابات البنوك الأمريكية الخاملة أكثر مما تعتقد

لقد جمع معظم الأمريكيين عدة حسابات مصرفية على مدار حياتهم. كان أولها على الأرجح حساب توفير أساسي فتحه والداك، ثم جاء حساب التحقق لشيكات راتبك في فترة المراهقة. ولكن إذا كنت مثل العديد من الناس، فقد كانت بعض هذه الحسابات جالسة بلا حراك لعدة أشهر أو حتى سنوات. السؤال هو: هل يجب عليك إبقاؤها مفتوحة أم إغلاقها؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته حول التكاليف الحقيقية لحسابات البنك المهجورة.

زيادة الرسوم: كيف يقوم بنكك بصمت بتفريغ حسابك

أحد أخطر المخاطر التي يتم تجاهلها للحسابات غير النشطة هو فخ متطلبات الحد الأدنى من الرصيد. عادةً ما تحدد البنوك في أمريكا عتبات الحد الأدنى من الرصيد، وإذا انخفض رصيد حسابك عن هذا المستوى، تبدأ في دفع رسوم صيانة شهرية—أحيانًا 10-15 دولارًا في الشهر دون أن تلاحظ.

تعلمت هذا الدرس بالطريقة الصعبة. كان لدي حساب توفير قديم مرتبط بحسابي الجاري الرئيسي الذي نسيت عنه تمامًا. بين المدفوعات التلقائية التي قمت بإعدادها منذ سنوات وخصومات الرسوم الشهرية التدريجية، انخفض رصيدي إلى ما دون الحد الأدنى. قبل أن أدرك ما كان يحدث، فقدت $50 بسبب الرسوم. هذه هي الجزء المخيف: بحلول الوقت الذي تكتشف فيه أن الحساب موجود مرة أخرى، قد يكون الضرر قد حدث بالفعل.

ما يجعل الأمر أسوأ هو أنه إذا أدت عملية الدفع التلقائي إلى خفض رصيدك دون الحد الأدنى، فقد تتسبب في فرض رسوم سحب على المكشوف فوق كل شيء آخر. بالنسبة للعديد من الأمريكيين، يمكن أن تتراكم هذه الرسوم الخفية لتصل إلى مئات الدولارات سنويًا عبر عدة حسابات منسية.

رسوم inactivity: عندما تأخذ البنوك حصتها

إليك شيء لا يدركه معظم الناس: regulations المصرفية الحكومية الأمريكية تسمح فعليًا للبنوك بفرض رسوم على الحسابات غير المستخدمة كوسيلة لتحفيز حاملي الحسابات على إما استخدام الحساب أو إغلاقه. إذا تركت حسابًا دون استخدام لفترات طويلة، فإن رسوم عدم النشاط ستدخل حيز التنفيذ.

الآلية بسيطة ولكنها قاسية. يفرض البنك رسومًا دورية ( أحيانًا شهريًا، وأحيانًا ربع سنوي ) حتى يتم استهلاك الرصيد إلى الصفر. بمجرد أن يصل الحساب إلى 0 دولار، يقوم البنك ببساطة بإغلاقه بسبب عدم النشاط - وبحلول ذلك الوقت، تكون أي أموال كانت هناك قد اختفت. إنها عملية استنزاف مالي بطيء لا يدركها معظم الناس.

الطريقة الوحيدة لحماية نفسك هي السيطرة على الوضع بنفسك. أغلق الحساب بشروطك قبل أن تفعل البنك ذلك من أجلك وتأخذ أموالك المتبقية في هذه العملية.

من المحتمل أنك تجلس على أموال تحتاجها فعليًا

في بيئة الاقتصاد اليوم مع ارتفاع التضخم وزيادة تكاليف المعيشة، تقوم معظم الأسر بفحص مالياتها بعناية أكبر. إذا كنت تشك في أن لديك حساب قديم مع أموال لا تزال فيه، فقد تكون تلك الأموال تعمل بجد أكبر من أجلك في مكان آخر.

الخطوة الذكية: نقل أي رصيد متبقي إلى حساب نشط تستخدمه بشكل منتظم، ثم إغلاق الحساب الخامل بشكل رسمي. يمكن أن يحدث ذلك فرقًا ملحوظًا في سداد الديون، أو بناء صندوق الطوارئ الخاص بك، أو ببساطة تغطية النفقات المتزايدة. لا يوجد سبب منطقي لترك النقود تظل راكدة في حساب لا تلمسه أبدًا.

تحذيرات هامة قبل أن تغلق

قبل أن تسرع في إغلاق حساب قديم، هناك حالة حرجة واحدة تحتاج إلى التعامل معها بعناية. إذا كان الحساب مدينًا - مما يعني أنك مدين للبنك بالمال بدلاً من أن يكونوا مدينين لك - ستحتاج إلى تسوية تلك الدين قبل الإغلاق. إن تجاهل ذلك وإغلاق الحساب لن يجعل المشكلة تختفي.

إليك السبب في أن هذا مهم: بينما لن يؤذي إغلاق حساب مصرفي عادي بحالة جيدة درجة ائتمانك (، لا تبلغ البنوك عن النشاط العادي للحسابات إلى مكاتب الائتمان )، فإن الحساب المدين مختلف. إذا تجاهلت الدين، فقد يتم إرساله إلى التحصيل، مما سيظهر بالتأكيد في تقرير الائتمان الخاص بك ويؤذي درجتك.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم البنوك الأمريكية بالإبلاغ عن معلومات الحساب إلى ChexSystems، وهي قاعدة بيانات لتاريخ المصرفي. يمكن أن تجعل العديد من العلامات السلبية مع ChexSystems من الصعب للغاية فتح حسابات مصرفية جديدة في المستقبل. تتحقق المؤسسات المالية من هذا النظام قبل الموافقة على الحسابات الجديدة، وقد يؤدي التاريخ غير المنتظم إلى رفضك بشكل متكرر.

الخلاصة: إذا كنت مدينًا للبنك، سدد ديونك قبل إغلاق الحساب. إذا كانت مشكلة السحب على المكشوف تتكرر معك، انظر إلى البنوك التي تقدم ميزات حماية السحب على المكشوف أو بدائل بدون رسوم سحب على المكشوف - فهي موجودة، وتستحق الاستكشاف.

الخط الأساسي واضح: لا فائدة من الحفاظ على الحسابات المصرفية التي لا تستخدمها. قم بتوحيد أموالك، واستعد أي نقد جالس بلا استخدام، وأغلق تلك الحسابات الخاملة. ستشكر محفظتك - وراحتك النفسية - على ذلك.