عندما يلتقي نقل الأموال القديمة بمجال العملات الرقمية: مشكلة الحوالة التي لا يمكن للجهات التنظيمية تجاهلها

ربما لم تسمع عن الحوالة من قبل، لكن $785 مليار قد تم تحويلها من خلالها في عام 2024 وحده. هذا النظام القديم لنقل الأموال المبني على الثقة على وشك أن يصبح أكبر صداع تنظيمي للعملة المشفرة.

النظام الذي يحرك المليارات دون البنوك

يعمل الحوالة على النحو التالي: تسلم النقود إلى وسيط محلي (hawaladar) في دبي، وتحصل عائلتك على المبلغ المعادل في مومباي - في نفس اليوم، بدون بنوك، وبدون أوراق. إنه رائع للتحويلات في المناطق التي تعاني من نقص الخدمات البنكية. كما أنه حلم لغسل الأموال.

تقدر مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة أن $800 مليار إلى $2 تريليون يتم غسلها سنويًا، حيث تلعب الأنظمة غير الرسمية مثل الحوالة دورًا رئيسيًا. صفر سجلات. صفر إشراف. صفر طريقة للسلطات لتتبعها.

ثم ظهرت العملات المشفرة

الآن تخيل مشغلي الحوالة يستخدمون البيتكوين بدلاً من النقد. إن عدم الكشف عن الهوية الخاص بالعملات المشفرة + نموذج الثقة في الحوالة = كابوس الامتثال الذي يبقي المنظمين مستيقظين في الليل.

دراسة حالة: أنوراغ برامود موراكا. كان يعمل تحت “elonmuskwhm” على الويب المظلم، حيث أدار عملية غسيل أموال كريبتو-هاوالا بقيمة $20 مليون تربط الهند بالولايات المتحدة. كان المجرمون من تجارة المخدرات والقرصنة يدفعون له لتنظيف الأموال. لقد حصل على أكثر من 10 سنوات في السجن، لكنه لم يكن وحده.

الحملة التنظيمية

تقوم السلطات العالمية بإلقاء كل ما لديها على هذه المشكلة:

قاعدة سفر مجموعة العمل المالي (2019): يجب على منصات تبادل العملات الرقمية الآن مشاركة تفاصيل المعاملات للتحويلات التي تتجاوز 1,000 دولار - نفس الشفافية كما في البنوك التقليدية.

قانون السرية المصرفية الأمريكي: متطلبات الإبلاغ عن معاملات العملات المشفرة التي تتجاوز $10,000.

ميكا (2024): KYC/AML إلزامي لجميع بورصات العملات المشفرة ومزودي المحافظ عبر الدول الأعضاء.

نموذج الإمارات: تتطلب الإمارات بالفعل من مشغلي الحوالة الحصول على ترخيص والامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال الصارمة.

التحدي الحقيقي

لكن إليك الأمر - إن تنفيذ القانون معقد. العملات المشفرة غير مركزية. الحوالة غير رسمية وعالمية. كيف يمكن للجهات التنظيمية تتبع معاملة تحمل اسم مستعار عبر الحدود من خلال وسطاء غير مرخصين؟

استراتيجيتان ناشئتان:

1. التنسيق الدولي: مجموعة العمل المالي تدفع الدول لمشاركة المعلومات وتوحيد القواعد
2. ابتكار تكنولوجي: أدوات تحليل الذكاء الاصطناعي والبلوكشين لرصد الأنماط المشبوهة

السخرية؟ معاملات البلوك تشين هي في الواقع أكثر قابلية للتتبع من حركات النقود التقليدية عبر الحوالة. ولكن فقط إذا كانت السلطات تعرف أين تبحث.

تم بناء النظام على الثقة. الآن الثقة نفسها تحت المراقبة. بالنسبة لمستخدمي التحويل الشرعي، فهذا معقد. بالنسبة لمبيضي الأموال، فإن الأمر أصبح مكلفًا.

الخط السفلي: الحوالة + العملات المشفرة لن تختفي، لكن الخناق التنظيمي يشتد. ستكون سنوات 2024-2025 هي السنة التي ستلفت فيها هذه التصادمات الانتباه العام أخيرًا.