ISO 20022: تلك "التذكرة" التي ستغير مستقبل الأصول الرقمية

النقاط الأساسية: ورقة واحدة، تسعة عملات للقمر؟

هل سمعت عن ISO 20022؟ باختصار، هذه هي “تأشيرة” جديدة في عالم المال العالمي - قبل 50 عامًا، كانت البنوك تستخدم SWIFT للدردشة، والآن تم استبدالها بـ ISO 20022. بمجرد أن تحصل عملتك على هذه الشهادة، يمكنك الدخول إلى “الدائرة الداخلية” للبنوك المركزية العالمية والمالية التقليدية.

لماذا هذا مهم للغاية؟ لأنه يحدد مباشرة ما إذا كانت عملتك ستستخدم من قبل البنوك الكبرى أم لا. في نهاية العام الماضي، بدأ كل من أوروبا وأمريكا الشمالية في استخدامه. من المتوقع أنه بحلول نهاية عام 2025، ستجري 80% من المعاملات عالية القيمة في جميع أنحاء العالم عبر ISO 20022.

9 عملة “نجحت” بالفعل

حاليًا، تشمل العملات التي حصلت على شهادة ISO 20022: XRP (ريبيل)، XLM (ستيلر)، XDC (زينفين)، ALGO (ألغوراند)، ADA (كاردانو)، QNT (كوانت)، HBAR (هيدرا)، IOTA، XVG (عملة مجهولة).

الأحدث هو XVG الذي تم الإعلان عنه في يونيو - المثير للاهتمام هو أنه أصبح أول “عملة IoT مدفوعة من المجتمع” تحصل على هذه المؤهلات.

لماذا تحتاج العملة إلى هذه الشهادة؟

ثلاثة أحرف: التشغيل المتداخل

تخيل أن بنكَيْن يريدان إجراء تحويل، والآن يجب ترجمة التنسيق، والتحقق من الهوية، وتأكيد المبلغ… كل ذلك غير فعال. تشبه ISO 20022 تركيب “موصل عالمي” لجميع المعاملات - هيكل البيانات موحد، وقواعد التحقق موحدة، وانخفض معدل الأخطاء بشكل كبير.

بالنسبة للعملة المشفرة، فهذا يعني:

• ✅ يمكن الاتصال مباشرة بنظام البنك المركزي
• ✅ يمكن أن تنخفض رسوم ومدة الدفع عبر الحدود
• ✅ تم تقليل الحواجز التنظيمية بشكل كبير
• ✅ ارتفعت ثقة مستوى الأفراد بشكل كبير

جدول التنفيذ (ما تحتاج لمعرفته)

• مارس 2023: أستراليا وكندا وبعض أنظمة التسوية الفورية في أوروبا قد انتقلت.
• صيف 2024: يجب على بنك إنجلترا إكمال التحويل
• نوفمبر 2025: SWIFT العالمية تجبر على إيقاف التنسيق القديم، ويصبح ISO 20022 هو المعيار الوحيد

البيانات الأساسية: اعتمدت أكثر من 70 دولة نظام ISO 20022، بما في ذلك سويسرا والصين واليابان والهند.

التحديات والتأملات

ضغط كبير على المؤسسات

هذه الهجرة تكلف البنوك الكثير:

• يجب على ترقية النظام معالجة 10 أضعاف حجم البيانات
• فترة التوافق للنظام القديم (2023-2025) يجب أن تعمل على نظامين في نفس الوقت
• تدريب الموظفين، الاختبارات، خطط الطوارئ… تصل بسهولة إلى عدة مليارات

تناقضات المثالية التشفيرية

هناك نقطة ساخرة: كانت البداية الأصلية لبيتكوين هي الهروب من البنوك المركزية والبنوك. الآن، السعي للحصول على اعتماد ISO 20022، إلى حد ما هو احتضان “المركزية” بشكل نشط. يعتقد بعض النقاء أن هذا يتعارض مع روح اللامركزية.

مستوى الاعتماد ليس مرتفعاً في الحقيقة

هنا يجب توضيح سوء فهم: لا توجد هيئة اعتماد رسمية ISO. معظم العملات المدرجة في قائمة “متوافقة مع ISO 20022” هي إعلانات ذاتية من قبل مشروعاتها، أو من خلال تقييمات طرف ثالث. تختلف درجة الصرامة.

الإلهام الخاص بك

لا تدع الضجة تخدعك. الحصول على شهادة ISO 20022 ≠ سعر العملة سيرتفع بالتأكيد. على سبيل المثال، على الرغم من أن XRP أصبح متوافقًا، إلا أنه لا يزال متورطًا في دعوى قضائية مع لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية؛ على الرغم من أن ALGO متقدم تقنيًا، إلا أن مستوى قبول السوق لا يزال محدودًا.

من هو الفائز الحقيقي؟ يجب أن يكون أولئك الذين لديهم سيناريوهات تطبيق حقيقية (الدفع عبر الحدود، التمويل لسلسلة التوريد)، وكذلك المشاريع التي حصلت على الشهادات - XDC (تمويل سلسلة التوريد على مستوى المؤسسات) و XLM (التمويل الشامل في البلدان النامية) لديهم فرص أكبر.

ماذا يمكن توقعه في عام 2024؟

• قواعد SWIFT الجديدة (نسخة TM) بدأت سريانها
• المزيد من أنظمة RTGS أكملت الانتقال
• قد يكون هناك أكثر من 10 عملات جديدة تعلن عن توافقها مع ISO 20022
• العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) أيضًا تتجه نحو هذا المعيار

أهم النقاط: هل يمكن في المستقبل إجراء التسويات بمستوى البنك المركزي مباشرة باستخدام عملة مشفرة؟ إذا كان الأمر كذلك، فسيكون هذا هو التغيير الحقيقي.

نصيحة صغيرة: ركز على المشاريع التي تقوم بتنفيذ تجارب “الربط المصرفي” وليس فقط تلك التي تعلن عن الامتثال على الورق. التطبيق الفعلي هو المعيار الوحيد لاختبار القيمة.