لماذا يجب على متداولي العملات الرقمية الاهتمام بقواعد $10K Bank

إذا كنت تنقل أموالاً من العملة الورقية إلى البنوك التقليدية — سواء لتمويل التداول أو سحب الأرباح — إليك ما يراقبه الحكومة الأمريكية فعليًا:

الحد الأقصى $10K حقيقي أي إيداع نقدي يتجاوز 10,000 دولار يُبلغ تلقائيًا عن معاملة العملة (CTR) إلى FinCEN. هذا ليس تجميدًا، إنه مجرد أوراق رسمية. الإيداعات الشرعية؟ لا مشكلة. تتعقب الحكومة تدفقات الأموال للكشف عن غسيل الأموال والاحتيال.

لا تلعب ألعاب “الهيكلة” محاولة التهرب من القاعدة عن طريق تقسيم إيداع واحد إلى خمسة إيداعات خلال أسبوع؟ هذا هو الهيكلة غير القانونية. تقوم البنوك تلقائيًا بالإشارة إلى هذا النمط، وقد تواجه غرامات أسوأ من مجرد إيداع المبلغ كاملًا مرة واحدة. لا يستحق الأمر العناء.

قد يُطلب منك أسئلة يمكن للبنوك طلب إثبات مصدر الأموال — فواتير، إيصالات، سجلات المعاملات. لمتداولي العملات الرقمية، هذا يعني:

• الاحتفاظ بتأكيدات سحب من البورصة
• توثيق نشاطك التداولي
• حفظ سجلات الضرائب

راجع الشروط الدقيقة لحسابك البنكي بعض الحسابات لديها حدود للإيداع أو تفرض رسوم على المعاملات الكبيرة. تحقق مع بنكك قبل نقل مبالغ كبيرة. وأيضًا تأكد من أنهم مؤمنون من FDIC $10K يحمي حتى $2K ضد فشل البنك(.

انتبه للاحتيالات عند استلام تحويلات كبيرة تزداد عمليات الاحتيال باستخدام الشيكات الوهمية وعمليات التحويل البنكي مع تحركات الأموال الكبيرة. إذا عرضت عليك “فرصة” دفع مبالغ كبيرة، تحقق من المصدر. يرسل المحتالون شيكات مزيفة، وتودعها، ثم يطلبون منك تحويل جزء منها مرة أخرى — وعندما تدرك أنها مزيفة، تكون أموالك قد اختفت.

تستغرق الأموال من 2 إلى 7 أيام حتى تُسوى قد تكون الأموال النقدية أسرع، لكن الشيكات تحتاج إلى وقت للتحقق. خطط وفقًا لذلك إذا كنت تنوي إعادة الدخول إلى مراكزك بعد السحب.

الخلاصة: كن شفافًا مع البنوك، احتفظ بالسجلات، وكن صبورًا. القواعد موجودة للجميع.