13 طريقة للاستثمار لا تتضمن سوق الأسهم

عند التفكير في الاستثمار، يتجه معظم الناس على الفور نحو الأسهم. لكن بصراحة، لماذا تقتصر على ذلك؟ لقد أضرني تقلب السوق مرات عديدة، وقد اكتشفت العديد من مركبات الاستثمار البديلة التي لا تجعلني أتحقق من رموز الأسهم بشكل مهووس.

صناديق الاستثمار العقاري

لقد وجدت أن صناديق الاستثمار العقاري (REITs) تعتبر بوابة رائعة لدخول عالم العقارات دون الحاجة إلى ملايين من رأس المال. يستثمرون في كل شيء بدءًا من مباني الشقق إلى المستودعات، ويوزعون دخل الإيجار على المستثمرين مثلي. الجمال هنا هو الوصول - يمكنني المشاركة في أسواق العقارات التجارية التي ستكون في العادة بعيدة عن متناول اليد.

الإقراض من نظير إلى نظير

لقد أصبح لعب دور المصرفي واحدة من استراتيجياتي الاستثمارية الأكثر إثارة للاهتمام. من خلال منصات مثل Prosper و Lending Club، يمكنني إقراض مباشرة للمقترضين وجمع مدفوعات الفائدة. المخاطر؟ بالتأكيد، بعض المقترضين يتخلفون عن السداد - ولكن من خلال توزيع مبالغ صغيرة عبر مئات القروض، تمكنت من خلق ملف عائد مستقر بشكل مدهش على الرغم من وجود بعض الفواكه الفاسدة في بعض الأحيان.

سندات التوفير

في بعض الأحيان، يكون الملل جميلاً. لن تجعل سندات الادخار المدعومة من الحكومة ثريًا بين عشية وضحاها، لكنها بالتأكيد لن تجعلك تبقى مستيقظًا في الليل أيضًا. أقدر بشكل خاص سندات السلسلة I عندما ترتفع معدلات التضخم - فهي تتكيف وفقًا لذلك، مما يحمي قوتي الشرائية عندما يبدو أن كل شيء آخر يصبح أكثر تكلفة.

الذهب

الأصل النهائي الذي يتيح لك “النوم بهدوء”. لقد استثمرت في الذهب من خلال كل من العملات المعدنية المادية وشركات التعدين. بينما يمكن أن تكون التخزين مزعجة ( فإن رسوم صندوق الأمانات تتراكم )، فإن الاتجاه التاريخي للذهب للتحرك بشكل مستقل عن الأسهم يوفر تنوعًا حقيقيًا عندما تتدهور الأسواق. فقط احذر من التجار الذين يتقاضون أسعارًا زائدة مفرطة - إنهم في كل مكان.

شهادات الإيداع

تعتبر شهادات الإيداع (CDs) السلحفاة في سباق الاستثمار - بطيئة ولكن ثابتة. يعني حماية FDIC أنني لا أحتاج للقلق بشأن فقدان رأسي المال، على الرغم من أن المعدلات الثابتة نادراً ما تتفوق على التضخم. ومع ذلك، فهي تلبي غرضاً في محفظتي للأموال التي لا يمكنني المخاطرة بفقدانها.

السندات الحكومية

عندما تحتاج الشركات إلى المال، أنا سعيد لإقراضه - بالسعر المناسب. على عكس الأسهم، توفر السندات مدفوعات فوائد محددة مسبقًا بغض النظر عما إذا كانت الشركة لديها سنة رائعة أو مروعة. إن التنبؤ هو أمر منعش، على الرغم من أنني تعلمت أن أكون انتقائيًا بشأن جودة الائتمان بعد بعض التجارب المؤلمة مع السندات “القمامة” ذات العائد المرتفع.

العقود الآجلة للسلع

هذا ليس للقلوب الضعيفة. لقد جربت العقود الآجلة للذرة والنحاس، ويمكن أن تكون التقلبات مدهشة. المحترفون في هذا المجال فعالون بلا رحمة، وقد وجدت نفسي مهزومًا أكثر مما يجب. اعتبر نفسك محذرًا.

تأجير العطلات

لقد أصبحت كوخي في الجبال ملاذي المفضل واستثمارًا قويًا. تجعل منصات الإيجار قصيرة الأجل الإدارة سهلة نسبيًا، وقد زادت قيمة العقار بشكل جيد. الجانب السلبي؟ عندما أحتاج إلى السيولة، لا يمكنني بالضبط بيع نصف حمام - العقارات غير سائلة بشكل مؤلم.

العملات المشفرة

الغرب المتوحش للاستثمار. لقد عانيت من ارتفاعات مثيرة وانخفاضات ساحقة مع العملات الرقمية. التكنولوجيا ثورية، لكن تحركات الأسعار غالبًا ما تبدو منفصلة تمامًا عن الأسس. أحتفظ بتخصيص صغير - يكفي فقط للمشاركة دون المخاطرة بالخراب المالي.

السندات البلدية

تجعل المزايا الضريبية “المونيز” جذابة بشكل خاص في فئات الضرائب العليا الخاصة بي. تأتي مدفوعات الفائدة معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي، وغالبًا على المستوى المحلي أيضًا. غالبًا ما تتفوق العائد الفعّال، بعد احتساب الضرائب الموفرة، على البدائل التي تبدو ذات عائد أعلى.

صناديق الأسهم الخاصة

تتيح هذه المركبات الاستثمارية الحصرية الوصول إلى الشركات قبل أن تصبح علنية. يمكن أن تكون العوائد مذهلة، ولكن يمكن أن تكون الرسوم كذلك. بالإضافة إلى ذلك، يتم قفل أموالي لسنوات. لقد وجدت أن “علاوة السيولة” تحتاج إلى أن تكون كبيرة لتبرير الالتزام.

رأس المال المغامر

تمويل الشركات الناشئة مثير ولكنه مخيف. لكل قصة نجاح، تفشل العشرات تمامًا. لقد جعلت منصات التمويل الجماعي للأسهم الوصول أكثر ديمقراطية إلى حد ما، ولكن تظل الحقيقة القاسية: تفشل معظم الشركات الناشئة في النهاية، وتأخذ استثمارك معها.

المعاشات

تحب شركات التأمين بيع هذه التدفقات النقدية، لكن الرسوم العالية والعمولات تجعلني أشعر بالشك. لقد رأيت الكثير من الناس يُدفعون نحو منتجات المعاشات المعقدة التي لا يفهمونها من قبل بائعي المبيعات الجشعين. إذا كنت تفكر في هذا الطريق، ابحث عن مستشار يعمل مقابل رسوم فقط دون تضارب في المصالح.

يمتد عالم الاستثمار إلى ما هو أبعد من سوق الأسهم. على الرغم من أن التنويع لا يضمن الأرباح، إلا أن توزيع الاستثمارات عبر الأصول غير المرتبطة قد ساعدني على مواجهة تقلبات السوق براحة بال أكبر.