ISO 20022: Chiếc "thẻ thông hành" thay đổi tương lai Tài sản tiền điện tử

Điểm chính: Một mảnh giấy, chín đồng coin To da moon?

Bạn đã nghe về ISO 20022 chưa? Nói đơn giản, đây là “giấy phép” mới trong thế giới tài chính toàn cầu - 50 năm trước, các ngân hàng sử dụng SWIFT để giao tiếp, bây giờ thì chuyển sang ISO 20022. Một khi đồng của bạn có được giấy chứng nhận này, nó có thể tham gia vào “nội bộ” của các ngân hàng trung ương và tài chính truyền thống trên toàn cầu.

Tại sao lại quan trọng như vậy? Bởi vì nó trực tiếp quyết định xem đồng của bạn có thể được các ngân hàng lớn sử dụng hay không. Cuối năm ngoái, châu Âu và Bắc Mỹ đã bắt đầu sử dụng. Dự đoán đến cuối năm 2025, 80% giao dịch có giá trị cao toàn cầu sẽ chạy trên ISO 20022.

9 coin đã “qua cửa”

Hiện tại, những đồng tiền đã nhận được chứng nhận ISO 20022 bao gồm: XRP (Ripple), XLM (Stellar), XDC (XinFin), ALGO (Algorand), ADA (Cardano), QNT (Quant), HBAR (Hedera), IOTA, XVG (coin ẩn danh).

Mới nhất là XVG được công bố vào tháng 6——thú vị là, nó đã trở thành đồng IoT “được cộng đồng thúc đẩy” đầu tiên có được tiêu chí này.

Tại sao coin cần chứng chỉ này?

Ba từ: Tính tương tác

Hãy tưởng tượng hai ngân hàng muốn chuyển tiền, bây giờ cần dịch định dạng, xác thực danh tính, xác nhận số tiền… đủ loại không hiệu quả. ISO 20022 giống như lắp “đầu cắm chung” cho tất cả các giao dịch - cấu trúc dữ liệu thống nhất, quy tắc xác thực thống nhất, tỷ lệ sai sót giảm mạnh.

Đối với tiền điện tử, điều này có nghĩa là:

• ✅ Có thể kết nối trực tiếp với hệ thống ngân hàng trung ương
• ✅ Phí giao dịch và thời gian thanh toán xuyên biên giới đều có thể giảm.
• ✅ Rào cản tuân thủ đã giảm đáng kể
• ✅ Mức độ tin cậy của nhà đầu tư nhỏ tăng vọt

Thời gian thực hiện (bạn cần biết)

• Tháng 3 năm 2023: Một số hệ thống RTGS (hệ thống thanh toán bù trừ thời gian thực) ở Úc, Canada và Châu Âu đã được chuyển đổi.
• Mùa hè 2024: Ngân hàng Anh phải hoàn thành việc chuyển đổi
• Tháng 11 năm 2025: SWIFT toàn cầu bắt buộc ngừng sử dụng định dạng cũ, ISO 20022 trở thành tiêu chuẩn duy nhất

Dữ liệu quan trọng: Hơn 70 quốc gia đã áp dụng hệ thống ISO 20022, bao gồm Thụy Sĩ, Trung Quốc, Nhật Bản, Ấn Độ.

Thách thức và suy ngẫm

Áp lực từ các tổ chức rất lớn

Chuyển đổi này có chi phí rất lớn đối với ngân hàng:

• Hệ thống nâng cấp phải xử lý 10 lần khối lượng dữ liệu
• Thời gian tương thích của hệ thống cũ (2023-2025) phải chạy đồng thời hai hệ thống.
• Đào tạo nhân viên, kiểm tra, kế hoạch ứng phó khẩn cấp… vài trăm triệu.

Mâu thuẫn của lý tưởng tiền mã hóa

Có một điểm châm biếm: sự ra đời của Bitcoin ban đầu là trốn thoát khỏi ngân hàng trung ương và ngân hàng. Bây giờ, việc theo đuổi chứng nhận ISO 20022, ở một mức độ nào đó, là chủ động ôm ấp “tập trung hóa”. Một số người theo chủ nghĩa thuần túy cho rằng điều này đi ngược lại với tinh thần phi tập trung.

Ngưỡng chứng nhận thực ra không cao

Cần làm rõ một hiểu lầm ở đây: ISO không có cơ quan chứng nhận chính thức. Các đồng coin nằm trong danh sách “tương thích ISO 20022” chủ yếu là do bên dự án tự tuyên bố hoặc được đánh giá bởi bên thứ ba. Mức độ nghiêm ngặt không đồng đều.

Sự khơi gợi cho bạn

Đừng để bị thao túng. Đạt được chứng nhận ISO 20022 ≠ giá coin nhất định sẽ tăng. Ví dụ, mặc dù XRP đã tuân thủ, nhưng vẫn đang vướng vào vụ kiện với SEC Mỹ; ALGO mặc dù công nghệ vượt trội, nhưng độ nhận biết trên thị trường cũng hạn chế.

Người chiến thắng thực sự là ai? Chắc chắn là những dự án không chỉ có ứng dụng thực tế (thanh toán xuyên biên giới, tài chính chuỗi cung ứng) mà còn được chứng nhận - XDC (tài chính chuỗi cung ứng doanh nghiệp) và XLM (tài chính bao trùm cho các nước đang phát triển) là những dự án có cơ hội lớn hơn.

Năm 2024 có thể mong đợi điều gì?

• Quy tắc mới của SWIFT (phiên bản TM) bắt đầu có hiệu lực
• Nhiều hệ thống RTGS đã hoàn tất việc di chuyển
• Có thể có hơn 10 đồng coin mới được công bố tương thích ISO 20022
• Tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) cũng đang tiến gần đến tiêu chuẩn này.

Điểm nhấn lớn nhất: Liệu trong tương lai có thể sử dụng coin để thực hiện thanh toán ở cấp độ ngân hàng trung ương không? Nếu có, đây mới thực sự là sự thay đổi.

Mẹo nhỏ: Hãy chú ý đến những dự án đang thực hiện thí điểm “kết nối ngân hàng”, chứ không chỉ là tuyên bố tuân thủ trên giấy. Ứng dụng thực tế mới là tiêu chí duy nhất để kiểm tra giá trị.