Đăng lại tiêu đề gốc “PayFi Open Mic No.1: Web3 vs Internet Giants, Payment Alliances and Concept Implementation”

Vào cuối năm 2024 và đầu năm 2025, thuật ngữ mới 'PayFi' đã xuất hiện một cách im lặng trong cộng đồng tiền điện tử.

Ban đầu, nó được xem như một 'bọc chuyện kể' cho cộng đồng Solana - Lớp phủ thanh toán tiền điện tử, mô hình thanh khoản, lãi suất, như thể nó là DeFi với một cái tên khác. Tuy nhiên, với một nhóm Builders đã lâu tham gia thanh toán tham gia vào cuộc thảo luận, khái niệm rượu cũ trong chai mới này dần được trao cho ý nghĩa cụ thể hơn và cơ sở hạ tầng.

PayFi không còn là câu chuyện về việc 'phát hành đồng tiền chỉ vì mục đích phát hành đồng tiền', mà là việc xây dựng lại hệ thống thanh toán truyền thống trong thế giới Web3 thông qua blockchain.

Lần này, ngũ tạ đã mời các thực hành viên và nhà tư duy từ đầu trận của PayFi, bao gồm:

• Will（@ Will_7th）: Luật sư Web3, tham gia xây dựng nhiều dự án thanh toán, tập trung vào stablecoins, thanh toán, tokenization và RWA.
• Kay ( @portal_kay): Người quản lý sản phẩm Web3, đã làm việc trên các dự án hệ sinh thái GameFi và BTC; nhận ra giá trị ứng dụng của thanh toán bằng stablecoin, và mong đợi tạo ra các sản phẩm thực tế.
• Claudio (@Clllau_dio): KODO联创, trước đây đã làm việc tại Byte International Payment, tập trung vào ngành công nghệ tài chính, hết lòng xây dựng nền tảng thanh toán xuyên biên giới kỹ thuật số cấp doanh nghiệp của thập kỷ tiếp theo.
• Sky ( @skyhan_eth): ROZO, sâu rộng trong lĩnh vực thu mua mã hóa bản địa, trước đây đã làm việc cho American Express, chịu trách nhiệm phối hợp với các ngân hàng phát hành. Bắt đầu xây dựng các sản phẩm thu mua dễ sử dụng, ít ma sát sau khi trải qua một trải nghiệm thanh toán Bitcoin tồi tệ tại Tokyo vào năm 2019.

Bốn chuyên gia và nhà nghiên cứu hàng đầu về thanh toán tiền điện tử đã tiến hành một cuộc thảo luận sâu hơn gần 3 giờ về bốn chủ đề chính: 'PayFi là gì,' 'Bố cục của những người khổng lồ,' 'Tương lai của thanh toán tiền điện tử,' và 'Mô hình hợp tác của liên minh thanh toán.'

PayFi là gì?

Loài hình thanh toán trên chuỗi mới trong tầm nhìn của bốn người xây dựng hàng đầu

“‘PayFi’ không phải là thuật ngữ mới cho rượu cũ trong lĩnh vực tài chính. Đó đại diện cho sự kết hợp trên chuỗi của thanh toán và tài chính.” Trong cuộc thảo luận mở này, một số người xây dựng ngành công nghiệp đã tỏ ý kiến tương tự một cách tự nhiên - PayFi có thể là sáng kiến cơ sở hạ tầng tài chính gần nhất với việc ‘đổ bộ’ vào thế giới Web3.

Sky: Cuộc cách mạng tín dụng chuỗi khối từ tài chính chuỗi cung ứng

Sky là người đầu tiên nói, cô ấy xem xét nguồn gốc của khái niệm PayFi trong khi phân tích cả công nghệ và cảnh quay.

“Mặc dù ý tưởng về PayFi được Lily từ Solana đề xuất trong những năm gần đây, mẫu thử của nó thực sự đã tồn tại từ lâu.” Cô chỉ ra rằng hình thức sớm nhất của PayFi có thể truy ngược về tài chính chuỗi cung ứng truyền thống: thanh toán trước, thanh toán sau, về cơ bản là một cấu trúc tài chính dựa trên thời gian và tín dụng.

Cô chia các kịch bản thanh toán thành hai danh mục chính: thanh toán người tiêu dùng tại đầu C (cho Người tiêu dùng) và thanh toán doanh nghiệp tại đầu B (Doanh nghiệp chuyên nghiệp). Các dự án hoạt động nhiều nhất trên thị trường hiện tại chủ yếu tập trung vào đầu B, chẳng hạn như nền tảng tài chính chuỗi cung ứng cung cấp vốn tài trợ và dàn xếp cho các doanh nghiệp. Tuy nhiên, Sky tin rằng không gian tưởng tượng thực sự nằm ở đầu C.

"Thẻ tín dụng là ví dụ thành công nhất của C-end PayFi. Chúng tồn tại trước khi Internet ra đời và là sự đổi mới tài chính lớn nhất kể từ Thế chiến II", Sky thốt lên. Ông chỉ ra rằng vẫn chưa có một sản phẩm 'thẻ tín dụng tiền điện tử' thực sự trên chuỗi, nhưng điều này thực sự cho thấy một cơ hội rất lớn. Miễn là một hệ thống tín dụng tương tự có thể được xây dựng lại trên chuỗi, người dùng có thể trải nghiệm các khoản thanh toán sau tiêu dùng mà không cần tài khoản ngân hàng hoặc ID của chính phủ. Bằng cách thiết lập một mạng lưới thương gia gốc Crypto, đây là cơ hội thực sự để thách thức mô hình Visa.

Claudio: Biến 'dịch vụ tài chính' thành các thành phần mở có thể cắm

“Nhiều người nhắc đến PayFi, phản ứng đầu tiên là kênh thanh toán,” Claudio trực tiếp đưa ra ý kiến ​​ngay từ đầu, “Nhưng nếu PayFi chỉ là thay đổi trong phương thức thanh toán, thì nó tối đa chỉ có thể được gọi là thanh toán Web3, không phải PayFi.”

Theo ý kiến của anh ấy,Điểm đột phá quan trọng nhất của PayFi là làm cho vai trò, khả năng và logic lợi nhuận trong chuỗi dịch vụ tài chính truyền thống trở nên hiệu quả hơn với thanh khoản toàn cầu của blockchain.Trở thành các mô-đun có thể tách rời, kết hợp và lắp ráp.

Claudio sử dụng doanh nghiệp thực tế của mình như một ví dụ: nhóm của anh ấy đã phục vụ các doanh nghiệp truyền thống trong một thời gian dài, đặc biệt là các doanh nghiệp Trung Quốc đi quốc tế. Vấn đề lớn nhất họ gặp phải trong các giao dịch xuyên biên giới không phải là giao diện thanh toán, mà là hiệu suất quay vòng vốn thấp, ngưỡng tài trợ cao, và áp lực vốn lớn. Các tổ chức tài chính truyền thống hỗ trợ hạn chế cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong khi sự mở cửa của blockchain và stablecoin có thể cung cấp các hồ bơi vốn có lãi một cách linh hoạt hơn, phá vỡ chu kỳ ác nghiệp giữa tài trợ và trả nợ.

Kay: những gì nhà đầu tư bán lẻ thấy là 'PayFi' thực sự là 'thanh toán Web3'.

Khác biệt so với quan điểm kỹ thuật của Sky và Claudio, Kay đã đưa ra một định nghĩa khác cho PayFi từ 'góc nhìn bán lẻ'.

Trong ngành công nghiệp, ‘Fi’ được coi là Tài chính, nhưng đối với nhà đầu tư bán lẻ, đó thực sự là ‘nhãn’ của Web3.” Kay chỉ ra rằng sự khác biệt về ý nghĩa này thực sự mang lại một loại “uy tín dựa trên sự hiểu lầm”—miễn là một dự án sử dụng công nghệ blockchain và liên quan đến thanh toán, người dùng có thể gọi đó là ‘PayFi’ trong mắt họ.

Cô ấy đã đưa ra một ví dụ: “Giống như GameFi, SocialFi, Fi đã trở thành một phương pháp phân loại tượng trưng, không còn đề cập cụ thể đến ‘tài chính’ nữa. Điều này cũng dẫn đến việc PayFi thường trở nên mơ hồ trong cộng đồng: nó có thể là một công cụ thanh toán, một quỹ tiền, hoặc thậm chí là một sản phẩm phát hành đồng tiền dưới danh nghĩa thanh toán.

Kay cũng chỉ ra rằng nhiều nhóm trong lĩnh vực thanh toán Web3 đang làm việc trên các doanh nghiệp B-end thực sự, nhưng vì chuỗi sản phẩm dài và câu chuyện không hấp dẫn, nó hiếm khi gây ra cuộc thảo luận rộng rãi trong cộng đồng. Thay vào đó, một số dự án gần với 'khởi động trước + thổi phồng' đã thu hút rất nhiều sự chú ý.

“Vì vậy, tôi đặc biệt hy vọng rằng chủ đề về PayFi có thể kết nối nhiều nhóm ‘thực sự đứng đắn’ hơn và người dùng ‘thực sự quan tâm đến thanh toán’ hơn.” Cô ấy nói, “Nếu chúng ta không thể đạt được một thỏa thuận, thì PayFi có thể trở thành Fi tiếp theo mà người ta nói xấu.”

Will: PayFi là 'Lego tài chính' trên blockchain phá vỡ Alipay

“Nhiều người muốn tìm đồng coin để đầu cơ, vì vậy họ tập trung vào PayFi. Nhưng hầu hết các dự án PayFi thực sự không thể phát hành đồng coin.” Tuy Will nói nhẹ nhàng, nhưng đúng vào điểm yếu của ngành công nghiệp.

Anh ấy cũng chỉ ra rằng các dự án PayFi được đóng gói với sức nóng của Solana thường có các hồ bơi quỹ on-chain và mô hình lãi suất cơ bản, đầu cơ vào 'giá trị thời gian của tiền', mà về cơ bản là một doanh nghiệp tài chính đóng gói dưới hình thức thanh toán. Mặc dù 'đóng gói khái niệm' này có thể không hoàn toàn trong sạch, nhưng nó cũng đã thúc đẩy sự bùng nổ của hệ sinh thái PayFi.

Nhưng đối với Will, giá trị thực sự của PayFi không nằm ở sự thổi phồng, mà ở 'phân tích chi tiết'.

“Nếu Alipay là một nền tảng lớn đóng cửa, thì PayFi giống như việc tháo từng mô-đun dịch vụ tài chính của Alipay thành các khối LEGO và mở nó lên. Bất kỳ nhà phát triển nào cũng có thể xây dựng Alipay trên blockchain của riêng mình.”

Anh ấy tin rằng kịch bản phát nổ nhất đối với PayFi là người dùng không có tài khoản ngân hàng truyền thống nhưng có kết nối internet ổn định - như cư dân của các quốc gia nhỏ ở châu Á, châu Phi và châu Mỹ Latinh, người dùng Web3, AI Agents và những người dùng không điển hình khác.

“Những người này không cần ngân hàng, họ chỉ cần một chiếc ví. Miễn là họ có thể nhận tiền, tiêu tiền, vay tiền và trả tiền, PayFi là ngân hàng của họ.”

Will nhấn mạnh rằng C-End là mục tiêu cuối cùng của PayFi và cũng là logic của định giá. 'Chỉ cần bên dự án có thể nắm bắt hành vi tài chính của người dùng, họ sẽ có tín dụng và có thể cung cấp các dịch vụ tài chính tương ứng như cho vay, thanh toán và quản lý tài sản. Câu chuyện này quá quyến rũ, tôi sẽ hối tiếc nếu không thực hiện.'

Đây là PayFi thực sự trong mắt bốn người xây dựng: không phải là thuật ngữ thổi phồng, mà là một cuộc cách mạng hệ thống phân cấp từ tài chính truyền thống và xây dựng lại trên chuỗi. Mỗi người thấy một khía cạnh khác nhau, nhưng tất cả đều chỉ về một tương lai giống nhau - một thế giới không cần ngân hàng, mà mọi người đều có thể “có một ngân hàng”.

Khi những gigants internet bắt đầu 'xâm chiếm' PayFi, liệu các doanh nhân đang bị bao vây hay đang 'được đưa đi trên chiếc litters'?

Khi các tên như Stripe, Visa, OKX và Coinbase xuất hiện liên tiếp trong các tiêu đề tin tức liên quan đến PayFi, phản ứng đầu tiên của nhiều doanh nhân là áp lực lớn.

“Mỗi khi tôi thấy một bước đi mới từ CeFi (tài chính truyền thống), tôi cảm thấy như cuộc đời của tôi đã ngắn đi một chút,” Claudio nói với nụ cười đắng cay. Nhưng sau đó anh ta nhanh chóng thay đổi chủ đề: “Nhưng những hành động thường xuyên của họ thực sự cho thấy họ cũng đang vội vàng.”

Cuộc thảo luận về "những người khổng lồ nhập cuộc, các doanh nhân tìm đường ra" trong phiên này đã trở thành phần phát biểu gay gắt và chân thực nhất của micro không dây.

Stripe, Visa, Coinbase: Họ thực sự đang chiến đấu vì điều gì?

Sky đã trực tiếp chỉ ra rằng 'sự mở cửa phát hành' của Stripe và Visa ảnh hưởng trực tiếp đến mô hình trung gian. 'Một người bạn làm thẻ U ở nước ngoài, ngay khi tin tức được công bố, ngày hôm sau đã ngừng sản phẩm thẻ U đó.' Tuyên bố này khiến khán giả im lặng.

Ban đầu, U-card và các sản phẩm "trung gian" khác được kết nối với Visa, Mastercard và các công ty phát hành thẻ khác để cung cấp cho người dùng khả năng chi tiêu tiền điện tử. Tuy nhiên, khi Visa và Stripe trực tiếp mở quyền phát hành thẻ, chuỗi giá trị của những người trung gian này ngay lập tức bị cắt đứt.

Đồng thời, sự gia tăng của stablecoin đang một cách im lặng làm suy yếu vai trò của ngân hàng truyền thống. “Hiện nay, stablecoin chính là ngân hàng, chỉ đơn giản lưu trữ tiền trên chuỗi,” Sky nói mạnh mẽ. Visa và Mastercard kiểm soát các mạng lưới thương nhân, đó là chốt chặn cuối cùng của họ. Nhưng việc họ sẽ bị bỏ qua trong tương lai đã trở thành một xu hướng rõ ràng.

Sau đó, Kay đã thêm từ quan điểm của C-end: “OKX gần đây đã ra mắt OKX Pay, tuyên bố là thanh toán C-end, nhưng phiên bản đầu tiên giống hơn như một sản phẩm xã hội, với việc chuyển tiền P2P, tạo nhóm và mời bạn bè, điều này xa lạ với hình ảnh của một phương thức thanh toán.” Anh ấy nhấn mạnh rằng thanh toán về cơ bản là hành vi tiêu dùng không thể tách rời khỏi các kịch bản thực tế. Chỉ đơn giản dựa vào việc chuyển tiền giữa ví không thể hỗ trợ một hệ sinh thái thanh toán C-end.

Giao thức X402 của Coinbase là điều đã thu hút sự chú ý của Kay. 'Nó được thiết kế cho nhu cầu thanh toán siêu nhỏ của các đại lý AI, với một giao thức thanh toán nhỏ trên chuỗi đẹp, đơn giản và thực tế,' Kay nhận xét. Tình huống gọi cấp máy B2B này thực sự đạt được ưu điểm cốt lõi của thanh toán trên chuỗi - thanh toán siêu nhỏ xuyên biên giới với ma sát cực thấp.

Làm thế nào các doanh nhân cạnh tranh với những 'ông lớn' trong một 'cuộc thi chuyển động'?

“Nếu bạn không thể đánh bại họ, hãy tham gia cùng họ,” Claudio nói một nửa đùa. Nhưng anh quickly thêm, “Đối với các startup về cơ sở hạ tầng như chúng tôi, điều tốt nhất chúng tôi có thể làm là đạt được kết quả trong lĩnh vực riêng của mình càng sớm càng tốt. Dù là bị mua lại hay hợp tác, giữ vững là cách duy nhất để thoát ra.”

Anh ấy đã sử dụng Stripe như một ví dụ: Stripe rất mạnh mẽ trên thị trường thanh toán toàn cầu, nhưng không bao giờ là một công ty "lãng mạn độc lập". Thay vào đó, nó dần dần xây dựng một mạng lưới toàn cầu bằng cách liên tục tích hợp các giải pháp thanh toán khu vực. "Không có công ty thanh toán địa phương nào ở bất kỳ quốc gia nào có thể vượt qua Stripe, nhưng Stripe cũng phụ thuộc vào các đối tác địa phương," Claudio nói.

Sky tin rằng cơ hội thực sự cho các start-up nằm ở những lĩnh vực mà 'những người khổng lồ không muốn làm và không giỏi làm.' 'Visa và Stripe xuất sắc trong việc kết nối các thương nhân và người tiêu dùng, nhưng họ không muốn chạm vào việc tài chính cơ bản, mô hình tín dụng và lãi suất trên chuỗi. Đây là những lĩnh vực mà doanh nhân có thể tập trung phá vỡ.'

Cô ấy đặc biệt đề cập đến khái niệm “thẻ tín dụng trên chuỗi.” “Thẻ U hiện tại chỉ là một thẻ trả trước, hoàn toàn không phải là thẻ tín dụng thực sự. Nếu chúng ta có thể sử dụng dữ liệu tín dụng trên chuỗi để cấp tín dụng cho người dùng, ngay cả khi hạn mức không cao, đó sẽ là một sản phẩm rất đột phá.”

Người khổng lồ là một 'vũng nước vốn', và PayFi muốn trở thành 'vũng nước thanh khoản'.

Will bắt đầu từ một cấp độ logic sâu hơn và đưa ra quyết định của mình.

“Visa, Mastercard, Stripe và những công ty khổng lồ khác về cơ bản được xây dựng trên hiệu ứng mạng bằng vốn,” ông nói. “Nhưng nếu PayFi thực sự hoạt động, phần dẫn sẽ không phải là vốn, mà là tính thanh khoản.”

Anh ấy giải thích rằng hồ bơi thanh khoản trên chuỗi, cho vay và việc bảo lãnh đều là các vấn đề về 'thanh khoản tiền.' Miễn là một mạng lưới thanh khoản hiệu quả và minh bạch có thể được xây dựng trên chuỗi, người dùng, nhà cung cấp và nhà phát triển sẽ tự nhiên hội tụ ở đây, thay vì phụ thuộc một cách thụ động vào 'tín dụng thương hiệu' của Visa.

“Những người khổng lồ sẽ tiếp tục triển khai việc phát hành thẻ và hồ sơ tiêu dùng dựa trên KYC, nhưng chuỗi là một khu vực mới,” Will nói mạnh mẽ. “PayFi không nên đi và cạnh tranh với họ trên cùng một lãnh thổ, mà nên xói mòn giá trị cốt lõi của họ từ con đường mới của ‘thu nhập trên chuỗi.’”

Sky cũng thêm: “Trong vài năm qua, khi chúng tôi thực hiện thanh toán, phần khó nhất không phải là thu hút người dùng mà là đảm bảo tính thanh khoản trong ‘quãng đường cuối cùng.’ PayFi giúp dòng tiền dễ dàng và minh bạch, đó mới là điều thực sự khiến các ông lớn sợ hãi.”

Cuộc thảo luận về “các ông lớn bố trí PayFi” cuối cùng đã đạt được một sự thống nhất trong vòng này.

• Những người khổng lồ sẽ tiếp tục tăng cường hào cản của họ trong các khả năng 'cấp cổng' như mạng lưới thương gia, phát hành thẻ và kênh thanh toán.
• Người khởi nghiệp và cơ hội của hệ sinh thái PayFi nằm trong việc tái cấu trúc thanh khoản cơ bản, phân quyền tín dụng và sự xuất hiện của các kịch bản mới như nền kinh tế máy móc và thanh toán siêu nhỏ.

Những người khổng lồ đánh giá cao 'diện mạo' của thanh toán, trong khi PayFi mong muốn 'bản chất' của thanh toán.

Câu cuối cùng của Claudio khiến người ta suy ngẫm: “Chúng ta không cạnh tranh với những kẻ khổng lồ, mà là chiếm lĩnh một thị trường mà họ không thể nhìn thấy, hoặc đang giả vờ không nhìn thấy.”

3. Liệu Thanh Toán Bằng Tiền Điện Tử Thực Sự Sẽ Được "Phổ Biến"?

Sự thật và ảo tưởng về sự thông dụng hàng loạt

""Sự thông dụng rộng rãi"" gần như là tầm nhìn yêu thích của tất cả các chuyên gia Crypto. Nhưng sự Thông dụng thực sự là gì? Đó có phải là sự phấn khích của cộng đồng tiền điện tử đang chia sẻ các tweet không? Hay là làn sóng FOMO liên tiếp của Memecoin? Hoặc, một ngày bạn mua cà phê trên đường, và bạn sử dụng USDC?"

Lần này, một số khách mời đã tập trung xung quanh chủ đề 'Sự thông dụng rộng rãi của Thanh toán Crypto' để có một cuộc thảo luận 'thực tế' hiếm hoi trên mic mở.

Claudio: Đừng huyền thoại hóa stablecoin, chúng chỉ là một phiên bản "nâng cấp" của thanh toán xuyên biên giới.

“Tôi tin vào Sự Hoàn Mỹ Đại Chúng, nhưng điều đó phụ thuộc vào cách bạn định nghĩa nó.” Quan điểm của Claudio vẫn luôn thực tế như mọi khi.

Theo quan điểm của anh ta, những lợi ích của stablecoins trong thanh toán doanh nghiệp xuyên biên giới không còn nghi ngờ gì nữa:

• Giảm chi phí, tăng tốc độ và minh bạch.
• Hệ thống thanh toán và thanh toán vượt biên hiệu quả hơn nhiều so với hệ thống ngân hàng năm mươi hoặc sáu mươi năm trước.

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là stablecoin sẽ thay thế thanh toán địa phương một cách không độc lập. Ông nhấn mạnh rằng các quốc gia như Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore đã có hệ thống thanh toán địa phương mạnh mẽ và hiệu quả, và ngay cả các quốc gia đang phát triển như Mexico cũng không có động lực sử dụng stablecoin vì thanh toán địa phương đã hoàn toàn đủ.

Anh ấy đánh giá rằng tiền ổn định chỉ có cơ hội cấu trúc ở các quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính cực kỳ yếu. Tuy nhiên, việc chọn blockchain không nhất thiết là sự lựa chọn tốt hơn. Giải pháp tập trung như RMB số không hẳn là tồi hơn blockchain.

Claudio tóm tắt: 'Stablecoins sẽ là một phần của hệ thống thanh toán, nhưng chúng sẽ không bao giờ là mục đích duy nhất. Tương lai phải là tình huống mà nhiều loại tiền tệ và hình thức tồn tại cùng nhau.'

Sky: Phân tích định lượng tập trung vào kích thước, trong khi phân tích chất lượng tập trung vào sự thâm nhập. Đừng bị đánh lừa bởi 'Sự tiếp nhận giả mạo' trong vòng tiền tệ.

"Việc áp dụng đại trà thanh toán bằng tiền điện tử đòi hỏi cả các biện pháp định lượng và chất lượng." Sky đã đưa ra một bộ "chỉ số cứng":

• Về mặt số lượng, giá trị thị trường stablecoin phải đạt ít nhất một nghìn tỷ đô la Mỹ, tiệm cận quy mô của đô la M0 của Mỹ, để được coi là sự chấp nhận thực sự. Quy mô hiện tại của stablecoin ở mức hàng trăm tỷ đô la Mỹ.
• Chất lượng, đó là sự thâm nhập thực sự vào một vùng cụ thể, “ví dụ, ở một địa điểm như Argentina, nếu bạn hỏi mười người trên đường, ít nhất hai hoặc ba người đang sử dụng stablecoins, đó được gọi là Sự chấp nhận.

Chìa khóa để thúc đẩy Sự áp dụng là hai điểm đau lớn:

• Mất phí của các phương thức thanh toán. Thẻ tín dụng thần thánh thị trường ở Hoa Kỳ, Nam Mỹ và các khu vực khác, với phí giao dịch cao hơn 10% cho các khoản thanh toán nhỏ, điều này là một điểm đau lòng rõ ràng.
• Vấn đề thực sự của sự suy giảm giá trị đồng tiền. Ở các nước có tỷ lệ lạm phát cao như Argentina và Thổ Nhĩ Kỳ, nhu cầu thực sự về tiền mặt và stablecoins vượt xa so với cuộc thảo luận ở cấp độ “đổi mới thanh toán”.

"Bạn không cần phải giáo dục người dùng, cuộc sống sẽ buộc họ phải sử dụng nó," Sky nói một cách thành thật.

Tuy nhiên, cô ấy cũng nhắc nhở rằng sự mở cửa của các chính sách (như cuộc cạnh tranh tự do về tiền tệ sau khi Milae nhậm chức tại Argentina) và chi phí truy cập Web3 của các thương gia là những yếu tố quan trọng đối với Việc Sử Dụng Đại Phổ.

Kay: Có hai cách để Thảo hiệu rộng rãi, từ trên xuống và từ dưới lên.

Kay tiếp cận chủ đề về Sự Thông Nhận Tổng Thể từ quan điểm của 'lý thuyết con đường'.

Anh ta tóm tắt thành hai chế độ:

• Từ trên xuống dưới: khuyến mãi của chính phủ, nâng cấp trong hệ thống.
• Từ dưới lên: người dùng bỏ phiếu bằng cách sử dụng, và công chúng áp dụng nó một cách tự nhiên.

Lấy Singapore làm ví dụ, chính phủ đã triển khai hệ thống định danh và thanh toán có tên gọi là 'SingPass', cũng tích hợp công nghệ blockchain. Mặc dù rất mạnh mẽ về tính năng, Kay chỉ ra rằng mô hình này phụ thuộc nặng vào hệ thống định danh địa phương, không cho phép cả du khách và người dùng nước ngoài truy cập.

Kay tin rằng mô hình từ trên xuống này có thể đem lại sự áp dụng nhanh chóng, nhưng những lợi ích của nó sẽ không được chia sẻ với người dùng. Kay tin rằng các hệ thống thiếu động lực nội tại và hiệu ứng bánh xe cứng sẽ được xem là “công cụ của chính phủ”.

Ngược lại, các quốc gia như Argentina và Thổ Nhĩ Kỳ có một sự áp dụng từ dưới lên sôi động hơn. Với sự suy giảm giá trị của tiền tệ và phá sản tín dụng, người dùng sẽ tìm kiếm stablecoins như một trụ cột giá trị. Anh ấy chia sẻ một trường hợp thực tế của nhân viên nhà hàng Thổ Nhĩ Kỳ 'đổi sang đô la Mỹ hoặc USDT ngay sau khi nhận lương của họ'.

“Sự thông dụng rộng rãi của thanh toán Crypto cuối cùng sẽ là sự kết hợp của hai con đường này, như Kay đã tổng hợp. Tuy nhiên, con đường có thể tiếp tục tăng tốc và thực sự lợi ích cho người dùng vẫn là cách tiếp cận từ dưới lên.”

Will: Rãnh của thanh toán tiền điện tử là chuyển 'dữ liệu ngoại chuỗi' vào chuỗi.

Từ quan điểm của “kết tủa dữ liệu,” Will đã đề xuất công thức Mass Adoption của riêng mình.

“Giá trị thực sự của thanh toán Crypto là chuyển đổi hành vi thanh toán ngoại chuỗi thành hồ sơ tín dụng trên chuỗi.” Anh ấy tin rằng các ông lớn thanh toán truyền thống kiểm soát dữ liệu thanh toán và khả năng đánh giá tín dụng, trong khi cơ hội cho thanh toán Crypto nằm trong việc xây dựng lại dữ liệu và tín dụng thông qua blockchain.

Anh ấy đã đưa ra một ví dụ rằng nhóm của anh đã thiết kế một bộ cơ chế khuyến khích:

• Người dùng có thể kiếm điểm miễn là họ tạo ra hoạt động giao dịch thông qua thanh toán trên chuỗi.
• Những điểm này có thể được đổi lấy token trong tương lai, tạo nên một bánh xe cân bằng của “sử dụng + kiếm được”.
• Cho dù là các nhà bán lẻ, cá nhân, hoặc bên tham gia dự án, họ đều có thể nhận được lợi ích đáng kể từ việc thúc đẩy sự áp dụng.

"Vấn đề lớn nhất của các dự án To B trong quá khứ là người dùng sớm không nhận được bất kỳ phần thưởng nào; họ chỉ đang sử dụng công cụ. Tuy nhiên, nếu một phần lợi nhuận được phân phối cho người dùng sớm, người dùng cuối C sẽ không còn chỉ là người dùng công cụ mà thay vào đó là những người xây dựng hệ sinh thái." Will nói.

Để khuyến khích người dùng, Sky chia sẻ các trường hợp thực tế trong cộng đồng quốc gia mạng lưới:

• Cộng đồng có ít hơn 200 người, và mỗi tuần sẽ được công bố bảng xếp hạng tiêu dùng.
• Người dùng sẽ tích cực mời thương nhân tích hợp thanh toán Crypto để 'cạnh tranh xếp hạng'.
• Sức mạnh tự lái này của 'kiếm + sử dụng' khiến việc áp dụng trở thành điều dĩ nhiên.

“Visa, Stripe, những người khổng lồ này không bao giờ chia sẻ lợi nhuận của họ với người dùng,” Will nói với một nụ cười. “Nếu Web3 có thể làm cho mô hình kiếm và tiêu này hoạt động, sự tiếp nhận rộng rãi của thanh toán Crypto sẽ thực sự có ý nghĩa.”

Cuộc thảo luận về Sự Lây lan Đại trà đã đưa ra một kết luận rõ ràng:

• Điều đó không xảy ra tự động. Điều đó đòi hỏi sự kép cận của các điểm đau và nhu cầu tiền tệ.
• Nó không phụ thuộc vào một công nghệ duy nhất. Stablecoins, dữ liệu on-chain và cơ chế động viên đều là các mảnh ghép cần thiết của bức tranh.
• Đó là sự kết hợp giữa mô hình kinh doanh và bánh xe sinh thái.

Việc áp dụng rộng rãi thanh toán Crypto không chỉ là sự thay thế của hệ thống cũ bằng công nghệ mới, mà còn là việc tái cấp quyền cho người dân thông thường trong quyền sở hữu và tín dụng.

Nhận xét của Claudio đã trở thành điểm nổi bật của cuộc thảo luận này: 'Sự thông dụng rộng rãi không phải là về việc Tiền điện tử thay đổi thế giới, mà là thế giới đã có vấn đề mà Tiền điện tử đã giải quyết'.

4. Liên minh thanh toán, Làm thế nào để phá vỡ 'Hào vệ' của những người khổng lồ? Một cách tự giúp đỡ và xây dựng chung để tháo chạy nền tảng

Bản chất của ngành thanh toán chủ yếu là một 'dấu vết dựa trên liên minh'.
Trong vòng chung kết của cuộc chiến mở cánh đồng lúa, Sky không sử dụng câu chuyện khởi nghiệp thông thường để nói về 'liên minh thanh toán', mà trực tiếp định nghĩa trận chiến tập thể này là một trò chơi hợp tác sinh tử.

Cô ấy đã đưa ra một ví dụ: ‘Ngay cả khi Visa từ bỏ thẻ tín dụng, từ bỏ thanh toán fiat, và giữ nguyên tên, nó vẫn là Visa. Thương hiệu là rào cản tồn tại lâu nhất của nó.’ Làm thế nào mà thế hệ mới của các dự án thanh toán Web3 có thể xây dựng bức tường của riêng mình trong thực tế của ‘công nghệ có thể được sao chép bất cứ lúc nào, và hệ sinh thái có thể bị chiếm đoạt ngay lập tức’?

Câu trả lời chỉ là hai từ: liên minh.

Sky: Thương hiệu là rào cản cuối cùng, và liên minh là cách duy nhất cho các đội nhỏ trở thành “tên tuổi lớn”

“Công nghệ và hạng mục sẽ thay đổi, nhưng điều còn lại từ thương hiệu là sự tin cậy.” Sky nhấn mạnh rằng ý nghĩa của liên minh thanh toán không nằm ở sự lạc quan của “tích hợp tài nguyên,” mà là ở việc thiết lập một nhận thức trong tâm trí người dùng rằng “thanh toán Crypto = những thương hiệu này.”

Cô ấy chia sẻ trải nghiệm của việc ROZO đổ bộ vào cộng đồng trực tuyến quốc gia:

• Một cộng đồng vật lý nhỏ (ít hơn 200 người).
• Mỗi tuần, những người dùng hàng đầu trong danh sách tiêu dùng trực tuyến sẽ chủ động "kéo người bán" áp dụng thanh toán bằng tiền điện tử.
• Một vòng quay thực sự “sử dụng + kiếm” đã được hình thành giữa các thương nhân và người dùng.

“Điều này không phải là về việc tạo ra nhiệt, mà là về việc trau dồi thói quen thanh toán,” Sky nói. Và vai trò của liên minh là nhân bản ‘việc áp dụng thực tế trong các tình huống nhỏ’ này ở nhiều nơi khác nhau, để người dùng, thương nhân và dự án đều có thể hưởng lợi từ sự phát triển của hệ sinh thái.

Sky tóm tắt, “Chỉ khi mọi người cùng nhau làm việc để ‘hoàn thành điều này,’ các thương hiệu cá nhân mới có cơ hội trở thành một ‘tầm cỡ Visa’ về nhận thức tâm lý.”

Claudio: Liên minh không phải vì sự ấm áp, mà là nhu cầu thực tế trên thị trường B-side.

Claudio bắt đầu từ một kịch bản B cuối cùng hơn và cung cấp logic cơ bản của liên minh.

“Ngành thanh toán chưa bao giờ là một ngành kinh doanh đơn lẻ.” Anh ấy trích dẫn ví dụ rằng Stripe mạnh mẽ toàn cầu vì sự hợp tác liên tục và tổng hợp với các giải pháp thanh toán địa phương ở các khu vực khác nhau. “Không có công ty thanh toán nào có khả năng địa phương mạnh mẽ ở mọi góc độ của thế giới,” anh ấy nói.

Anh ấy mớ công khai thủa nhận rắng nhóm của anh ủ không giữ đủu về vận hành, tiếp thọ và xây dụng thương hiệu. Tính chất thị trước cửa thố trượng đa phương của PayFi từ nhiên yêu cầu mới người cùng nhau hởp sừ đểng tiếng và xây dụng thương hiệu.

Claudio cũng đề cập rằng kể từ năm nay, các dự án To B trong vòng tiền tệ đã bắt đầu tích cực xây dựng cộng đồng và hình thành thương hiệu của họ. “Các dự án như Huma và BlackHorse, ban đầu không cần thiết cho To C, cũng đang bắt đầu tăng cường tác động sinh thái của họ thông qua việc xây dựng thương hiệu.”
Việc “điều khiển bánh xe kép B+C” này đặc biệt quan trọng trong lĩnh vực thanh toán.

"Liên minh là một 'cơ thể xây dựng thương hiệu chung'. Khi người dùng tin tưởng vào liên minh, khách hàng doanh nghiệp sẽ tự nhiên tin tưởng bạn," Claudio nói.

Sử dụng cơ chế khuyến khích của Web3, biến người dùng C-end thành “đối tác kinh doanh”

“Những gì chúng tôi muốn tạo ra không chỉ là một liên minh đơn giản, mà là một ‘liên minh phi tập trung’ với cơ chế khuyến khích Web3.” Mô tả của Will thêm một hương vị Crypto hơn vào lõi của liên minh.

Anh ấy chia sẻ mô hình tokenomics mà nhóm đang làm việc:

• Hành động quảng bá thanh toán trên chuỗi sẽ kiếm được điểm liên minh.
• Trong tương lai, điểm có thể được đổi lấy mã thông báo và quyền lợi.
• Cho dù đó là các kênh thanh toán, nhà bán lẻ, nhà phát triển, hoặc người dùng sớm, họ đều là những người đóng góp cho sự "tăng trưởng thanh toán trên chuỗi" này và nên hưởng lợi từ nó.

Những ông lớn thanh toán truyền thống giữ tất cả lợi nhuận trong nền tảng của họ. Nhưng thanh toán tiền điện tử có thể sử dụng kinh tế token để phân phối giá trị tăng trưởng cho mỗi người tham gia. Will tin rằng điều này không chỉ có thể thúc đẩy người dùng cuối C mà còn giải quyết vấn đề 'khoảng cách thúc đẩy' trong việc áp dụng sớm các dự án B-end.

Ông nhấn mạnh: “Dự án PayFi không phải là về việc phát hành đồng tiền chỉ để phát hành đồng tiền, mà là để tạo ra một vòng lặp đóng where tích cực nơi người dùng, nhà bán lẻ và các bên tham gia dự án đều có thể nhận được lợi ích thực sự từ nó.”

Kay: Lõi của liên minh là để giảm thiểu “chi phí của niềm tin”

Từ quan điểm về nhận thức của người dùng, Kay chỉ ra giá trị quan trọng nhất của liên minh thanh toán: "Trên thực tế, liên minh là một loại 'đại lý tin cậy'.

Đối với người dùng thông thường, thanh toán Crypto chưa bao giờ là vấn đề kỹ thuật, mà là một câu hỏi về “tôi có thể tin tưởng phương thức thanh toán này không”.

• Tin cậy và an ninh.
• Độ thanh khoản tin cậy.
• Sau khi niềm tin được sử dụng hết, nó sẽ không bị “cắt”.

Vai trò của liên minh là xây dựng một cầu nối niềm tin “rủi ro chia sẻ, phần thưởng chia sẻ” giữa người dùng, thương nhân và các bên dự án.

“Thay vì chiến đấu một cách riêng lẻ, việc làm việc cùng nhau dưới một lá cờ lớn hơn tốt hơn,” Kay nói. “Thương hiệu là tài nguyên quý giá nhất, và liên minh là bộ khuếch đại thương hiệu nhanh nhất.”

Cô cũng nhắc đến rằng liên minh không chỉ là sự kết hợp hài hòa giữa công nghệ và thương hiệu, mà còn là 'cơ sở hạ tầng' giảm thiểu rào cản đối với thương nhân và người dùng.
‘Nếu một thương gia muốn truy cập thanh toán tiền điện tử một cách độc lập, chi phí học tập, rủi ro tuân thủ và giáo dục người dùng đều khiến họ do dự. Nhưng nếu đó là một giải pháp tiêu chuẩn được thực hiện bởi một liên minh, thương gia chỉ cần tin tưởng vào thương hiệu của 'liên minh' này để truy cập nó với chi phí thấp.’ Kay nói.

Tóm tắt: Alliance là 'vũ khí của nhân dân chung' trong thanh toán Web3 chống lại mô hình Visa.

Cuộc thảo luận về 'Liên minh thanh toán' cuối cùng được rút ngắn xuống một logic đơn giản trong vòng này.

• Rào cản cốt lõi của Visa và Stripe là 'hiệu ứng mạng + niềm tin thương hiệu'.
• Dự án PayFi là một lực lượng đáng kể mà không dễ dàng cạnh tranh được.
• Liên minh là cách phi tập trung để xây dựng lại “hiệu ứng mạng + niềm tin thương hiệu” như một vũ khí dân sự.
• Sở hữu đủ công nghệ là về việc 'ai có thể làm cho người dùng tin tưởng vào bạn trước'.

5. Cuối cùng

Tầm quan trọng của PayFi không nằm ở việc DeFi với một lớp áo mới, mà ở việc cho phép "người dùng chi tiêu" đứng trên phía thu nhập lần đầu tiên. Trong quá khứ, lợi nhuận của mạng thanh toán chỉ thuộc về những người khổng lồ như Visa và Stripe, nhưng trên chuỗi, mỗi khoản thanh toán và mỗi kịch bản sử dụng của người dùng đều là một phần của giá trị mạng và cũng nên chia sẻ trong cổ tức tăng trưởng. Điều mà PayFi nhắm đến là biến thanh toán thành một trò chơi cộng tác của "bạn sử dụng càng nhiều, bạn kiếm được càng nhiều," khiến cho phía C không chỉ là người tiêu dùng, mà còn là người hưởng lợi từ hệ sinh thái.

Trong PayFi, việc chi tiêu tiền không chỉ là một khoản chi phí, mà còn là việc ghép từng mảnh ghép của câu đố Visa của riêng bạn, xây dựng một “LEGO tài chính” mà ai cũng có thể sở hữu.

Tuyên bố:

1. Bài viết này được sao chép từ [ Will 阿望Tiêu đề gốc là “PayFi Open Mic No.1: Web3 vs. Người khổng lồ Internet, Các liên minh thanh toán và Triển khai khái niệm”, bản quyền thuộc về tác giả gốc [ Will Awang], nếu bạn có bất kỳ vấn đề nào với việc sao chép, vui lòng liên hệNhóm Gate LearnĐội ngũ sẽ xử lý nhanh nhất có thể theo các quy trình liên quan.
2. Xin lưu ý: Các quan điểm và ý kiến được thể hiện trong bài viết này chỉ là của tác giả và không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Các phiên bản ngôn ngữ khác của bài viết được dịch bởi nhóm Gate Learn, nhóm này không được đề cậpCổngBạn không được sao chép, phân phối hoặc đạo văn bản dịch mà không có sự cho phép.