Користувач був заблокований через те, що вказав у призначенні переказу “Dogecoin”, що спровокувало банківський ризик-менеджмент

Кілька місяців тому пані Юй і її чоловік здійснили міжбанківський переказ 250 юанів через рахунок у China Construction Bank і вказали в призначенні “Цього тижня Dogecoin”. Після цього їхні рахунки були визначені банківською системою як підозрілі щодо “контролю віртуальних валют” і були заморожені у статусі “без приймання та виплати”.

Після інциденту пані Юй і її чоловік отримали телефонні дзвінки від банку, де їх запитували про їхні стосунки та значення призначення. Щоб зняти обмеження з рахунків, вони за інструкцією від відділення China Construction Bank у Далянь подали кілька місяців банківських виписок і рукописну обіцянку, щоб довести чистоту транзакції. Однак їм повідомили, що лише за допомогою виписок може бути важко довести відсутність зв’язку з віртуальними валютами, і рахунок може залишитись заблокованим або його доведеться закрити.

Щодо питань громадськості, офіційна служба підтримки China Construction Bank відповіла, що якщо система виявить високий ризик у рахунку, його дійсно можна буде встановити у стан “без приймання та виплати”, але конкретні критерії визначення слід уточнювати у відділенні, що відкривало рахунок.

Працівники відповідного відділення прямо зазначили, що якщо в призначенні переказу використовуються слова, що стосуються “Dogecoin” або інших чутливих термінів, банк буде діяти відповідно до правил і здійснювати контроль рахунку. Клієнтам потрібно самостійно подавати матеріали, щоб довести, що зауваження не пов’язане з віртуальними валютами, але на практиці це часто є складним завданням.

На щастя, після висвітлення ситуації у ЗМІ, ситуація, здається, змінилася: працівники відділення запропонували нове рішення — після подачі свідоцтва про шлюб обох сторін можна подати заявку на зняття обмежень з рахунку. Зараз пані Юй і її чоловік подають заявку на розблокування відповідно до нових інструкцій, і остаточний результат ще не визначений.

Загалом ця подія яскраво відображає те, що сучасні фінансові установи при суворому дотриманні заходів проти відмивання грошей, шахрайства та відповідності вимогам можуть допустити “помилкове” блокування.

Звичайно, що заходи щодо контролю підозрілих транзакцій є цілком виправданими, але нечіткість у призначенні може призвести до повної блокування функцій рахунку. Процедура розблокування є складною і не має єдиного стандарту, що створює значні незручності для користувачів у їхніх фінансових справах.

У майбутньому важливо зменшити ризик таких “помилкових” блокувань і знайти баланс між ефективним контролем ризиків та забезпеченням прав користувачів на нормальне використання своїх рахунків — це тема, яка потребує глибокого розгляду банківською сферою.

#银行风控 #锁卡