После боли — наступает рассвет! 江西银行 2025年风险清理与韧性增长

Вопрос AI · Как новое руководство может способствовать переходу банка от управления рисками к высококачественному развитию?

2025 год — ключевой год для江西银行 «подъемов и преодоления трудностей», а также год начала его «укрепления основ и движения вперёд».

Производство|Цзяньфан Вэнь

Рецензия|Ли Сяоянь

Будучи лидером среди городских коммерческих банков, принадлежащих южной провинции Цзянси, 江西银行 (01916.HK) недавно опубликовал годовой отчет за 2025 год, который является не только «ответом на давление» в условиях вызовов, но и «отчетом о стойкости» и демонстрацией упорства. На фоне общего давления на региональные городские коммерческие банки, несмотря на краткосрочное снижение доходов и прибыли, а также двойное давление со стороны качества активов и соблюдения нормативных требований, благодаря решительному руководству нового менеджмента, последовательной работе по управлению рисками, углублению обслуживания реального сектора и двойной поддержке технологий и квалификаций, банк движется по пути «простоты в подходе, практических действий», уверенно преодолевая исторические бремена, стабилизируя операционную базу и развивая новые направления трансформации, демонстрируя ответственность и обязательства ведущего финансового игрока провинции.

В 2025 году операционные показатели 江西银行 показывают признаки краткосрочной корректировки, что является объективным отражением совокупности макроэкономической ситуации, отраслевых циклов и наследственных проблем. Это также естественный этап процесса «удаления излишков и избавления от бремени». В части показателей деятельности за год выручка составила 9,028 млрд юаней, снизившись на 21,89% по сравнению с прошлым годом; чистая прибыль, принадлежащая акционерам, — 965 млн юаней, снизившись на 8,74%. Чистый процентный доход снижается третий год подряд, а темпы роста чистой прибыли занимают низшие позиции среди публичных банков, опубликовавших годовые отчеты. Такая динамика обусловлена, с одной стороны, снижением LPR и рыночных ставок, что сужает чистую процентную маржу и затрудняет рост традиционных процентных доходов; с другой — постоянным снижением высокорискованных активов и оптимизацией бизнес-структуры, что ведет к сознательному отказу от части краткосрочной прибыли ради долгосрочного стабильного развития.

Что касается качества активов и соблюдения нормативных требований, давление также ощущается. К концу 2025 года уровень просроченных кредитов составил 2,00%, хоть и снизился по сравнению с пиковым значением 2,36% в середине года, он всё равно выше среднего по отрасли городских банков — 1,76%. В первой половине года уровень просроченных кредитов в сфере недвижимости достиг 19,07%, а коэффициент покрытия резервами приближался к регуляторной красной линии. В области соблюдения нормативных требований за год было получено несколько штрафов, сумма штрафов превысила несколько миллионов юаней, в октябре за нарушение правил управления кредитной историей был наложен штраф в 1,06 млн юаней, что выявило необходимость дальнейшего совершенствования внутреннего контроля. В сфере рынка капитала по состоянию на 27 марта цена акций составляла 0,66 гонконгских долларов за акцию, а общая рыночная капитализация — менее 4 млрд гонконгских долларов, с существенным сокращением с момента выхода на биржу, а также низким уровнем коэффициента рыночной стоимости к балансовой стоимости, что требует восстановления доверия инвесторов. Кроме того, в 2022 году произошли кадровые перестановки — были отстранены бывший председатель, заместители председателя и другие руководители, а бывший главный управляющий был уволен, что вызвало краткосрочные потрясения в управлении банком. Наследственные риски продолжают оказывать влияние, являясь важным фактором, сдерживающим быстрое восстановление.

Несмотря на краткосрочное давление, операционные показатели 江西银行 за 2025 год демонстрируют и положительные тенденции, многие ключевые показатели стабильно растут, что свидетельствует о прочной базе и высокой устойчивости провинциального юридического банка. Размер активов продолжает расти, укрепляя клиентскую базу. К концу 2025 года активы банка достигли 5892,19 млрд юаней, демонстрируя стабильный рост; объем депозитов и кредитов расширяется синхронно, что обеспечивает надежную финансовую поддержку для управления рисками и расширения бизнеса, подтверждая доверие клиентов к банку. Эффективность управления рисками заметно выросла, качество активов улучшилось.

Особенно выделяется значительное снижение просроченных кредитов в сфере недвижимости — уровень просроченных кредитов снизился с 17,81% в начале года до 3,34% на конец года, что более чем на 14 процентных пунктов. Это стало ключевым драйвером улучшения качества активов. Также уровень просроченных кредитов снизился после пиков середины года, объем просроченных кредитов и просроченных займов стабильно уменьшаются, коэффициент покрытия резервами возвращается к разумным уровням, способность к противостоянию рискам восстанавливается, стратегическая задача «удаления излишков и очистки бремени» достигла промежуточных успехов. Поддержка со стороны местных властей остается сильной, развитие банка — уверенным. В марте 2026 года 江西银行 успешно выиграл тендер на управление казначейскими средствами провинции на сумму 16,36 млрд юаней, что свидетельствует о твердой поддержке со стороны местных органов власти и обеспечивает ликвидность и возможности для расширения бизнеса. Как крупнейший провинциальный юридический городский коммерческий банк, «провинциальное юридическое лицо» — это его уникальное конкурентное преимущество.

В условиях операческого давления 江西银行 придерживается принципа «финансы для народа, служение региону», точно направляя ресурсы в ключевые сферы реального сектора и слабые звенья экономики, чтобы финансовая «живая вода» способствовала высококачественному развитию江西. Снижение издержек и облегчение бремени доходят до реального сектора, создавая благоприятные условия для бизнеса. В целях решения проблем «непрозрачности и высокой стоимости» корпоративного финансирования, банк продолжает пилотировать программы по раскрытию полной стоимости кредитных продуктов, в течение года было выдано более 1500 «прозрачных кредитных документов», что позволяет компаниям видеть реальные издержки финансирования. Также банк самостоятельно покрывает расходы на регистрацию залогов, оценку и другие услуги на сумму около миллиона юаней, что значительно снижает общие издержки компаний и помогает малому и микробизнесу развиваться. В области технологического финансирования банк активно внедряет инновации, чтобы стимулировать развитие. В фокусе — решение проблем «легких активов» и «трудностей с финансированием» технологических предприятий. К концу 2025 года объем кредитов технологическим компаниям достиг 23,562 млрд юаней, увеличившись на 40,75% по сравнению с концом прошлого года, что значительно превышает средний рост по другим видам кредитов и обеспечивает мощную финансовую поддержку технологическим инновациям и модернизации промышленности в江西. Также достигнуты новые профессиональные квалификации, расширены бизнес-горизонты.

В марте 2025 года 江西银行 успешно получил статус независимого главного эмитента облигаций, что свидетельствует о признании его профессиональных возможностей в области выпуска облигаций и обслуживания рынков капитала, что даст импульс развитию инвестиционного банкинга, прямых финансирований для местных органов и предприятий, а также оптимизации доходов. Получение признания и наград подтверждают его рыночную позицию. В 2025 году банк вновь вошел в список «100 лучших предприятий 江西», заняв 16 место, что свидетельствует о признании его деловой мощи и влияния в экономике и финансах региона.

2025 год — ключевой год для江西银行 «подъемов и преодоления трудностей», а также год начала его «укрепления основ и движения вперёд». Новое руководство обладает богатым опытом и профессионализмом, придерживается принципов «приоритета соблюдения нормативов, управления рисками, стабильного развития и инноваций», и ускоряет переход банка от «управления рисками» к «высококачественному развитию». Постоянное совершенствование системы соблюдения нормативных требований и управления рисками включает внедрение «подразделений» в каждую бизнес-линию, стандартизацию и автоматизацию процессов, создание трехуровневой системы аудита «штаб-квартира + филиалы + специализированные отделы», формирование замкнутого цикла «обнаружение — ответственность — исправление — контроль», что укрепляет защиту от рисков с самого начала. Полная цифровая трансформация включает создание платформ бизнес-центра, интеллектуальных систем управления рисками и мобильных решений, запуск новых кредитных систем, автоматизацию подачи заявок, ускорение процессов одобрения на 26%, автоматическую проверку более 103 тысяч заявок, блокировку 14 тысяч высокорискованных операций, что повышает качество бизнеса и эффективность риск-менеджмента. В области кадров и управления реализуется стратегия «развития талантов», создаются «двойные каналы» для карьерного роста и развития, формируются кадровые резервуары, укрепляется партийное руководство, повышается управляемость и прозрачность, создается благоприятная деловая среда.

Дорога длинна и трудна, но идти — значит достигнуть; не останавливаясь, можно добиться будущего. Развитие 江西银行 в 2025 году — это история борьбы с вызовами и ответственности, а также история стойкости и практических действий. Краткосрочные колебания в показателях и риски — это «боль» на пути трансформации, а не «безвыходное положение». Благодаря преимуществам провинциального юридического лица, профессионализму нового руководства, результатам управления рисками, углубленной работе с реальным сектором и двойной поддержке технологий и квалификаций, 江西银行 постепенно выходит из исторического спада и движется к новой фазе высококачественного развития. Как отметил председатель Цзяньхуэй в своем обращении к годовому отчету: «Путь к простоте — в практических действиях». В будущем, если банк продолжит придерживаться принципов соблюдения нормативов, систематически управлять существующими рисками, сосредоточиться на обслуживании реального сектора и работать усердно, он обязательно преодолеет циклы, переживет трудности, достигнет «феникса», станет ведущей силой в развитии экономики и общества江西, и оправдает миссию «банка для народа江西».