Revolut сталкивается с задержками в мобилизации лицензии на банковскую деятельность в Великобритании

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Revolut под угрозой пропустить срок получения лицензии британского банка из-за регуляторных разногласий

Revolut сталкивается с возобновленным давлением со стороны регуляторов в Великобритании, при этом инсайдеры предупреждают, что цифровой банковский сервис может не успеть достичь важной вехи в своем стремлении стать полностью уполномоченным британским банком. Необанк, оцененный в $45 миллиардов, по сообщениям, испытывает трудности с завершением последнего этапа процесса получения банковской лицензии в Великобритании, что вызывает опасения, сможет ли его «мобилизационный» период завершиться вовремя.

По сообщениям City A.M., несколько источников, близких к делу, выразили сомнения в способности компании уложиться в ожидаемую дату окончания 25 июля для своего 12-месячного пробного периода. Фаза мобилизации, начавшаяся после получения Revolut предварительного одобрения от Управления по финансовому регулированию и надзору (PRA) в 2024 году, предназначена для переходного этапа перед получением полного разрешения.

Хотя срок, установленный PRA, не является законом, официальные рекомендации ясно дают понять, что мобилизация «не должна занимать более 12 месяцев», и что продления не предоставляются по умолчанию. Если компания не сможет соответствовать регуляторным требованиям к концу периода, PRA может отозвать предварительное разрешение или заявитель может решить отказаться от него.

Усложнение процесса усложняет окончательное одобрение

Масштаб деятельности Revolut по всему миру широко считается одним из главных препятствий в этом процессе. С более чем 500 000 клиентов в Великобритании на момент подачи заявки на лицензию, компания является крупнейшим субъектом, проходящим этот конкретный путь получения разрешения.

Источник, цитируемый City A.M., предположил, что масштаб бизнеса создал уникальные сложности, с которыми ранее не сталкивались регуляторы или заявители. Эти сложности охватывают операционные системы, инфраструктуру соблюдения требований, капитальные требования и подбор руководящего состава — все обязательные критерии для получения окончательного одобрения.

Представитель Revolut заявил, что компания сосредоточена на выполнении необходимых регуляторных стандартов, а не на соблюдении конкретных сроков. Он добавил, что компания работает «конструктивно» с PRA и что ее фаза мобилизации представляет «самый крупный и сложный» процесс такого рода в Великобритании на сегодняшний день.

Глава компании намекает, что операции могут начаться в 2025 году

В своем последнем годовом отчете председатель Revolut Мартин Гилберт указал, что компания ожидает официально начать работу в качестве лицензированного британского банка «в течение 2025 года», что предполагает более длительный срок, чем текущая веха июля 2025 года. В отчете не было указано обновленное время, но подразумевалось, что подготовка продолжается, а лицензия остается основной целью внутреннего бизнеса компании.

Фаза мобилизации включает несколько ключевых компонентов, необходимых для окончательного одобрения. Среди них — обеспечение достаточных резервов капитала, внедрение полной IT-инфраструктуры, назначение старших риск- и комплаенс-офицеров и создание системы управления, способной соответствовать стандартам PRA. Пока эти условия не выполнены, Revolut остается в пробном состоянии.

Задержка связана с сообщением Financial Times о том, что Revolut еще не получил одобрения на лицензию потребительского кредита в Великобритании — еще один барьер, который может повлиять на объем его будущих розничных предложений на рынке.

Внутренние препятствия переключают внимание на международный рост

По мере продолжения задержек с внутренней лицензией источники, цитируемые City A.M., указывали, что Revolut все больше ориентируется на международное расширение. Компания ранее выражала разочарование по поводу того, что она считает чрезмерной регуляторной сложностью в Великобритании.

Генеральный директор Ник Сторонский был особенно откровенен по этому вопросу, ранее критикуя регуляторную среду Великобритании.

В мае Revolut назвал Париж своим новым штаб-квартирой в Западной Европе, указывая на ясность регулирования как ключевой фактор в этом решении. В то же время компания подтвердил свою приверженность Лондону как глобальной базе операций, хотя этот шаг подчеркнул растущее недовольство компании регуляторным темпом в Великобритании.

Главный банковский офицер Сид Джадодия похвалил французскую систему для цифрового банкинга, добавив, что она поддерживает долгосрочную стратегию Revolut по всему континенту. Эти комментарии, в сочетании с задержками в Великобритании, вызвали вопросы о том, где компания видит свою будущую точку роста.

Давление финтеха усиливается по мере роста ожиданий

Регуляторные проблемы Revolut возникают в то время, когда сектор финтеха находится под все большим вниманием со стороны финансовых надзорных органов по всему миру. По мере того, как цифровые банки выходят за рамки транзакций через приложения и стремятся к статусу полноценного сервиса, требования к управлению, рискам и операционным стандартам резко возросли.

Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании ясно заявило, что мобилизация — это не мягкая цель, и что банки должны соответствовать высоким стандартам, прежде чем полностью выйти на рынок. Для Revolut задержка добавляет к списку нерешенных задач по лицензированию, включая его долгое ожидающееся заявление на получение полноценной банковской лицензии в США.

Агрессивный рост компании, широкий ассортимент продуктов и глобальный охват делают ее уникальным случаем — таким, который трудно вписать в существующие регуляторные модели. Но поскольку лицензия в Великобритании все еще в подвешенном состоянии, возникают вопросы о том, останется ли его родной рынок центральным столпом в будущем плане развития.

По мере расширения в новые регионы и развития банковских возможностей в нескольких юрисдикциях, компания сталкивается с двойственной задачей: поддерживать импульс и одновременно соответствовать все более сложным регуляторным требованиям.

Будет ли лицензия в Великобритании получена через недели или месяцы, — ясно одно — следующая глава финтеха будет строиться не только на инновациях, но и на регулировании, исполнении и доверии.