Экономика партнерства — как сотрудничество продвигает финансирование МСП вперед

Дэн Синклер-Тейлор — руководитель отдела стратегических партнерств в YouLend.

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

На протяжении лет традиционные банки отходили от поддержки малых и средних предприятий. В ответ на это конкурирующие и специализированные кредиторы вмешались, чтобы заполнить пробел. Они действовали быстро, оставались сосредоточенными и были готовы удовлетворить спрос.
Этот сдвиг было невозможно игнорировать.

Сегодня challenger-банки составляют 60% всех бизнес-кредитов в Великобритании, по сравнению с двадцатью годами ранее, когда четыре крупнейших наследственных банка предоставляли 90% кредитов малому и среднему бизнесу.

Хотя крупные банки стремятся вернуться на рынок, и последние данные UK Finance показывают, что объем кредитования достиг максимума с 2022 года, им еще предстоит долгий путь, чтобы восстановить утраченные позиции.

То, что мы сейчас наблюдаем, — это больше, чем просто изменение доли рынка. Это структурная трансформация в том, как капитал достигает малых и средних предприятий. В центре этого изменения — стратегическое сотрудничество между традиционными банками, стремящимися оставаться актуальными, нео-банками и challenger-банками, переопределяющими возможности кредитования, а также платформами специализированного финансирования, созданными с учетом потребностей малых и средних предприятий с самого начала.

Встреча с МСП там, где они есть

Из-за устаревшей инфраструктуры и регуляторных процессов хорошо известно, что традиционные банки испытывают трудности с экономическим обслуживанием микро- и малых предприятий. Особенно это заметно в области оборотного капитала, где традиционные банки плохо подготовлены для поддержки предприятий на ранней стадии или с легкими активами.

Этот разрыв открыл дверь для новых игроков, таких как платформы встроенного финансирования, чтобы вмешаться и закрыть пробел в финансировании МСП, предлагая более быстрые и умные решения именно там, где это нужно бизнесу.

И речь идет не только о банках. Электронная коммерция, платежные провайдеры и технологические платформы интегрируют финансы прямо в свои клиентские пути — встречая МСП именно тогда и там, где это наиболее важно. Представьте продавца, использующего Shopify, или малый бизнес, принимающий платежи через Dojo. Эти платформы теперь предлагают финансирование как часть повседневных инструментов, которые уже используют их клиенты.

Благодаря партнерствам со специалистами-энаблерами платформы могут быстро запускать полноценные мультипродуктовые финансовые решения, не отвлекаясь от своей основной бизнес-модели. Эта стратегия «ускоренного партнерства» ускоряет выход на рынок, в то время как энаблер занимается инфраструктурой, соблюдением нормативов, операционными расходами и управлением рисками.

Преимущество встроенных партнерств

Эта новая модель сотрудничества становится по-настоящему трансформирующей, когда в дело вступают данные. Платформы для МСП обладают оперативными данными в реальном времени, такими как тенденции продаж, истории платежей и поведенческие модели клиентов, к которым традиционные финансовые учреждения не имеют доступа или с которыми им трудно эффективно работать. Эта богатая информация позволяет более точно оценивать риски и расширять финансирование для предприятий, часто исключенных из традиционных финансовых услуг. Она даже может позволить предодобренные предложения по финансированию без обращения к традиционным кредитным бюро, давая МСП уверенность в наличии финансирования, если оно потребуется.

Особое признание заслуживают challenger-банки в этой эволюции. Они переопределили, как могут выглядеть и ощущаться финансовые услуги — делая упор на пользовательский опыт, простоту и бесшовную интеграцию. Их партнерства с поставщиками встроенного финансирования создают мультипликативные эффекты: лучший доступ, лучшие продукты и более сильная, более устойчивая экономика МСП.

Требуется регулируемая экосистема

По мере развития встроенного финансирования становится ясно, что стратегическое сотрудничество — это путь вперед. Политики теперь играют ключевую роль. Успех сегодняшних партнерств показывает, что инновации и надежные меры защиты могут идти рука об руку.

Крупные банки снова сосредотачиваются на рынке МСП, а challenger-банки активно расширяются. Пропорциональный регуляторный подход только ускорит этот импульс, откроет больше возможностей для роста, устойчивости и поддержки реальной экономики.

Революция в банковском обслуживании МСП в Великобритании процветает благодаря партнерствам. Будущее — не выбор между инновациями и защитой. Это совместная работа для достижения лучших результатов для бизнеса на каждом этапе.