Немецкий финтех A³ запускает раунд на Crowdcube для решения проблемы финансирования МСП

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Кампания Crowdcube нацелена на финансирование МСП

A³ Handelspartner GmbH, финтех из Гамбурга, запустила новый раунд финансирования на Crowdcube в рамках расширения своей платформы альтернативного кредитования для малых и средних предприятий (МСП). Компания ищет 5 миллионов евро в виде новых акций, оценивая бизнес в 50 миллионов евро до инвестиций.

Кампания подчеркивает амбиции A³ устранить, по их мнению, значительный пробел в финансировании МСП в Великобритании и Европе. По оценкам отрасли, этот разрыв составляет около 400 миллиардов евро в год, в основном из-за медленных и ограничительных процедур традиционных банков.

Миссия демократизации финансов

Основанная в 2018 году, A³ строит свою стратегию вокруг повышения доступности кредитования для бизнесов, часто игнорируемых традиционными кредиторами. Модель компании делает акцент на быстром, цифровом доступе к кредитам при соблюдении требований соответствия. С момента основания компания выдала более 150 миллионов евро в виде кредитов, становясь заметным игроком на европейском рынке.

В центре этой инициативы — CreditEngine, собственная цифровая платформа A³. Она использует алгоритмы, машинное обучение и анализ данных для автоматизации процесса кредитования. Заявки можно подавать онлайн, решения, как сообщается, выносятся за несколько минут, а средства доставляются в течение 48 часов.

Система выходит за рамки финансовых отчетов, учитывая такие данные, как модели денежного потока, условия в отрасли и в некоторых случаях — нефинансовые показатели. Это позволяет A³ охватывать такие группы, как стартапы и сезонные бизнесы, которым иначе было бы трудно получить капитал.

Модель работы и показатели эффективности

Эффективность — ключевое отличие. A³ сообщает, что его CreditEngine автоматизирует 95 процентов процессов оценки кредитоспособности, что помогает поддерживать соотношение затрат к доходам около 25 процентов, по сравнению с примерно 50 процентами у многих традиционных кредиторов. Более низкие операционные расходы позволяют снижать комиссии для заемщиков, отмечает компания.

Финансовые показатели также выделяются. В последнем отчетном году A³ зафиксировала рост выручки на 180 процентов до 12 миллионов евро, а объем кредитного портфеля увеличился на 250 процентов до 200 миллионов евро. Компания заявляет, что достигла прибыльности во втором квартале 2025 года, с EBITDA-маржой в 35 процентов.

Условия предложения на Crowdcube

Через кампанию на Crowdcube A³ предлагает 10 процентов акций за 5 миллионов евро. Ожидается, что эти средства поддержат расширение на новые европейские рынки, приоритетными считаются Польша и Испания. Также часть средств пойдет на более широкое внедрение CreditEngine по всему ЕС.

Раунд следует за предыдущими раундами, в которых ранние инвесторы получили прибыль. Впоследствии A³ интегрировала элементы блокчейна в свою инфраструктуру для повышения прозрачности и безопасности транзакций.

Общий контекст и вызовы

Финансирование происходит в сложный момент для МСП. Бизнесы проявили устойчивость в постпандемическом восстановлении, однако инфляция и геополитическая нестабильность продолжают оказывать давление на ликвидность. Альтернативные кредиторы все чаще привлекают компании, ищущие более быстрые и гибкие формы финансирования.

A³ также согласовала свои кредиты с инициативами по устойчивому развитию, около 70 процентов их займов предназначены для поддержки экологически ориентированных бизнесов. В это входят проекты, такие как установка солнечных панелей оптовиками или внедрение экологичных цепочек поставок экспортерами. Фокусируясь на этих секторах, компания стремится оставаться в рамках рамок устойчивого развития ЕС.

Регуляторная и стратегическая позиция

Компания работает под надзором BaFin, немецкого регулятора финансового рынка, и имеет команду из 50 специалистов с опытом в области технологий и финансов. A³ развивает партнерства в розничной торговле, производстве и электронной коммерции, что создает основу для масштабирования модели за границей.

Помимо кредитования, компания развивает услуги факторинга и финансирования цепочек поставок. В настоящее время она сотрудничает более чем с 500 МСП-партнерами, стремясь позиционировать себя как финансиста и как более широкий поставщик услуг.

Путь вперед

Для инвесторов кампания на Crowdcube представляет возможность вложиться в растущую компанию на ранней стадии оценки. Для A³ раунд — шанс расшириться за пределы Германии и укрепить свои позиции в секторе альтернативных финансов в Европе.

Успех достижения целей компании зависит от реализации и продолжения спроса на небанковское кредитование. Поскольку МСП остаются недоиспользованной нишей на многих европейских рынках, а цифровые инструменты снижают стоимость предоставления кредита, такие компании, как A³, хорошо подготовлены к тестированию новых моделей.

В условиях экономической неопределенности способность быстро предоставлять соответствующее требованиям и доступное финансирование может определить, какие финтех кредиторы станут долгосрочными игроками.