Как инновационные приложения для денег помогают вам получить наличные до зарплаты

Давайте рассмотрим, как приложения для получения аванса наличными могут помочь вам выйти из сложной ситуации и подходят ли они именно вам.

Что такое приложения для аванса наличными?

Приложения для аванса наличными — это мобильные приложения, которые переводят вам деньги на основе вашей банковской истории. Некоторые из них — это приложения для доступа к заработной плате (EWA). Приложения EWA позволяют вам получить часть предстоящей зарплаты до дня выплаты. Они предоставляют только ту часть заработка, которую вы уже заработали, но еще не получили.

Все приложения для аванса наличными нацелены на то, чтобы помочь вам покрыть чрезвычайные расходы или нехватку наличных без использования кредитов с высокими процентами. Неожиданные расходы — серьезная проблема. Центр исследований Pew обнаружил, что 51% американцев не имеют сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, покрывающих три месяца расходов. Значительная чрезвычайная трата зачастую недоступна по цене.

Допустим, ваша машина сломалась, и у вас нет денег в банке на ремонт. Приложение для аванса наличными поможет вам покрыть расходы на ремонт и вернуться к работе. Нет проверки кредитоспособности, все делается с вашего телефона, что очень удобно.

Как они работают?

Новые приложения для аванса обычно связываются с вашим банковским счетом и анализируют ваш денежный поток. Многие требуют настроить прямой депозит, чтобы предсказать, когда придет ваша следующая зарплата. Некоторые требуют привязать электронный табель учета рабочего времени. Некоторые EWA-приложения работают только через вашего работодателя.

Приложение определяет, какую сумму оно может вам предоставить, исходя из информации о зарплате и ваших расходах. Средства зачисляются на ваш счет мгновенно или в течение одного-трех рабочих дней. Обычно погашение происходит автоматически в ваш следующий день выплаты.

Кто может воспользоваться?

Критерии соответствия различаются в зависимости от платформы. Большинство приложений требуют, чтобы вы:

*   Были старше 18 лет
*   Иметь активный банковский счет, которому не менее 30-60 дней
*   Иметь положительный баланс на текущем счете
*   Получать как минимум три регулярных депозита с одного источника
*   Жить в штате, где работает приложение

В отличие от банков, приложения для аванса больше ориентированы на ваш денежный поток, чем на кредитную историю, что делает их доступными для пользователей с плохой или ограниченной кредитоспособностью.

Ключевые особенности приложений для денег

На рынке представлено множество приложений для аванса наличными. Вот основные факторы, которые стоит учитывать.

Структура комиссий

Вместо начисления процентов большинство приложений взимают сборы. Обычно это подписка или необязательный чаевые. Если приложение основано на подписке, убедитесь, что у него есть другие функции, которые вы будете использовать. Если приложение просит оставить чаевые, тщательно подумайте, сколько оставить, чтобы не переплатить.

Большинство приложений также взимают плату за быстрое зачисление. Вам придется заплатить дополнительно, если нужен аванс мгновенно. Или можно подождать один-три рабочих дня и получить деньги бесплатно.

Учтите все сборы, которые могут накапливаться и делать авансы дорогими. Например, оплата $1 подписки, $5 платы за быстрое зачисление и чаевых на $3 аванс, который должен быть через две недели, — это эквивалент годовой ставки 93,85%. Ищите платформы с низкими затратами и прозрачной ценовой политикой.

$250 Время зачисления

Насколько быстро вы можете получить деньги? Это важный вопрос, если у вас мало наличных. Большинство приложений предлагают два варианта доставки: стандартный ###, который занимает один-три рабочих дня(, и мгновенный ), который может прийти за несколько минут(. Если скорость важна, ищите приложения, которые постоянно предлагают быстрое и надежное зачисление по низкой цене или бесплатно.

) Гибкость погашения

Большинство приложений автоматически списывают сумму аванса плюс сборы или чаевые с вашего банковского счета в ваш следующий день выплаты. Некоторые позволяют продлить срок погашения, если вам нужно больше времени. Другие стараются не овердрафтить ваш счет или возмещают плату за овердрафт. Большинство приложений не наказывают за позднюю оплату. Ищите те, что позволяют вам корректировать дату платежа и не вызывают штрафов за овердрафт.

Размер займа

Сколько денег вы можете получить? Большинство приложений для аванса одобряют только ###для новых пользователей$20 . Ваш лимит может увеличиваться по мере того, как ваш доход становится более предсказуемым и вы создаете положительную историю погашения. Некоторые приложения предоставляют авансы до $250 $1,000$500 . Обязательно выбирайте приложение, которое масштабируется под ваши потребности.

Дополнительные функции

Помимо ранних выплат, многие приложения теперь включают инструменты для составления бюджета, варианты сбережений и функции для улучшения кредитной истории. Эти дополнения могут помочь вам улучшить ваше финансовое здоровье.

Например, некоторые приложения помогают создавать бюджеты, отслеживать расходы и отправлять напоминания о счетах, чтобы избежать штрафов за просрочку. Они могут помочь вам сэкономить, автоматически откладывая небольшие суммы или предлагая персонализированные рекомендации по сбережениям. Другие позволяют строить кредитную историю с помощью кредитных займов для построения кредитной истории или обеспеченных кредитных карт. Также у них могут быть услуги мониторинга кредита, чтобы вы всегда были в курсе своего рейтинга. Чем больше функций в одном приложении, тем больше пользы вы получаете.

Плюсы

*   Быстрое получение наличных
*   Нет проверки кредитоспособности
*   Простота использования
*   Низкие сборы
*   Погашение обычно автоматическое
*   Помощь в избегании овердрафтов
*   Некоторые приложения предлагают инструменты для бюджета и сбережений
*   Возможность увеличения доступа при ответственном использовании  

Минусы

*   Лимит по сумме аванса
*   Плата за быстрое зачисление
*   Чаевые и подписки могут накапливаться
*   Погашение может вызвать кассовые затруднения в день выплаты
*   Ограниченная служба поддержки
*   Не является долгосрочным решением
*   Может поощрять частичное заимствование  

Стоит ли использовать приложение для аванса наличными?

Когда у вас возникла финансовая необходимость, приложения для аванса могут помочь вам получить нужные средства до следующей зарплаты. Проверки кредитоспособности не требуется. Услуга мгновенная и удобная. Комиссии могут быть низкими.

Главное — использовать их ответственно. Они могут помочь вам с краткосрочными денежными потоками, но не являются долгосрочным решением. Чрезмерное использование может привести к циклу заимствований. Используйте их время от времени для экстренных поездок или чтобы избежать овердрафтов. Если берете аванс, скорректируйте свои расходы, так как следующая зарплата будет меньше.

Использование приложения для аванса — разумное решение, если у вас стабильный доход и вам нужен временный запас. Но если у вас часто нехватка средств, ищите другой выход. Обратитесь к кредитному консультанту из некоммерческой организации за помощью в составлении бюджета или поиске второй работы. Приложения для аванса помогут в экстренной ситуации, но не решат проблему жизни от зарплаты до зарплаты.