Борьба Европы с мошенничеством входит в новую фазу на фоне роста сложных атак

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Человеческое введение в растущую угрозу

Люди по всей Европе сталкиваются с вызовом, который часто кажется невидимым, пока ущерб не станет очевиден. Компания Sumsub, известная своей проверкой и предотвращением мошенничества, опубликовала свой последний Отчет о мошенничестве с идентификацией за 2025–2026 годы. В выводах отмечается сдвиг в методах работы преступников. Попытки мошенничества становятся более скоординированными, технически сложными и устойчивыми. Эта новая среда оставляет отдельных лиц и компании борющимися за то, чтобы не отставать от атак, требующих меньшего количества попыток, но наносящих больший вред. Отчет сочетает миллионы проверок с результатами опроса профессионалов и конечных пользователей, предлагая картину, требующую внимания регуляторов и бизнеса.

Отчет показывает, что сложное мошенничество резко выросло за последний год. Эти атаки сочетают передовые техники в рамках одной проверки, что усложняет их обнаружение традиционными системами. Рост был настолько значительным, что мошеннические операции теперь требуют меньше попыток для успеха. Этот факт подчеркивает проблему, с которой сталкиваются компании по всей Европе, где общий уровень мошенничества кажется стабильным, но ущерб для жертв продолжает расти. Платежные системы, инструменты проверки личности и процессы соблюдения требований находятся под давлением, и многие организации по-прежнему используют устаревшие методы предотвращения мошенничества.

Сдвиг в сторону сложных атак

Исследование Sumsub показывает глобальный рост сложного мошенничества на 180% в 2025 году. Эта тенденция обозначается компанией как «Сдвиг в сторону усложнения». Атакующие координируют усилия и используют несколько техник одновременно. Мошенники полагаются на инструменты, сочетающие цифровую манипуляцию, синтетический контент и имитацию поведения. Эти операции созданы для обхода систем, основанных на отдельных проверках, создавая разрыв между традиционной защитой и современными угрозами.

В Европе ситуация представляет парадокс. Уровень мошенничества немного снизился на 0,4%. В то же время, реальный ущерб бизнесу и людям вырос. Компании, привыкшие отслеживать простые объемы атак, теперь сталкиваются с меньшим количеством, но гораздо более эффективных попыток. Некоторые организации полагаются на ручные процедуры, которые не могут быстро адаптироваться. Другие используют внешние решения, не интегрированные в их основные системы. Эта фрагментация дает преступникам пространство для действий, особенно когда национальные рамки различаются, а трансграничные финансовые потоки движутся быстро.

Исследование показывает, как эти факторы объединяются, создавая рискованную среду, формируемую не количеством, а точностью. Мошенники выбирают методы, оставляющие меньше следов. Глубокие фейки почти удвоились в Великобритании, с аналогичными тенденциями во Франции, Испании и Германии. Подделки документов остаются серьезной угрозой, составляя значительную долю мошеннических попыток проверки. Многие европейцы не понимают механизмы, стоящие за мошенничеством с использованием денег, оставляя их уязвимыми к мошенничествам, основанным на непреднамеренном участии.

Роль ИИ в расширении мошенничества

Искусственный интеллект продолжает влиять как на преступления, так и на защиту от них. Преступники используют широко доступные инструменты для генерации реалистичных удостоверений личности, аудиоклипов и видеоконтента. В отчете отмечается, что бытовые продукты ИИ уже вносят вклад в небольшую, но растущую долю поддельных документов. Ожидается, что эта тенденция ускорится в следующем году.

Доступность систем ИИ позволяет злоумышленникам создавать множество персон на масштабах. Эти цифровые конструкции питают более широкие мошеннические операции, охватывающие разные каналы. ИИ облегчает создание синтетических личностей, которые выглядят правдоподобно для систем проверки, зависящих от статических проверок. Возможность производить убедительные материалы без специальных знаний позволяет большему числу злоумышленников проводить операции, ранее требовавшие экспертных навыков.

Европа сталкивается с особенно сложной задачей из-за своей регуляторной среды. Континент обладает передовыми системами идентификации и строгими правилами соблюдения требований. Также существуют сложные процессы, позволяющие преступникам нацеливаться на слабые места. Мошенники могут использовать задержки, ручные проверки и национальные несогласованности. Эта среда делает регион уязвимым к современным формам обмана, несмотря на значительные регуляторные инвестиции.

Индустрия под давлением

Профессиональные сервисные компании стали основной целью. Эти бизнесы хранят чувствительную информацию клиентов и часто используют ручной процесс регистрации. В отчете отмечается резкий рост попыток мошенничества с идентификацией в этом секторе. Компании в юридической, бухгалтерской и консалтинговой сферах сталкиваются с повышенным риском из-за характера своей работы. Атакующие ищут доступ к конфиденциальным данным, которые могут быть использованы для финансовой выгоды или в более широких схемах.

Онлайн-сервисы медиа остаются уязвимыми. Великобритания зафиксировала заметный уровень мошенничества в этой категории, несмотря на снижение по сравнению с прошлым годом. Эта проблема затрагивает бизнесы, зависящие от цифровых каналов для доходов и коммуникации. Атакующие используют учетные записи пользователей, имитацию и синтетические личности для подрыва доверия к поставщикам услуг.

Сектор онлайн-знакомств также сталкивается с повышенным уровнем мошенничества. Персонажи ИИ и глубокие фейки позволяют преступникам создавать убедительные профили. Эти инструменты делают мошенничество в романтической сфере более эффективным. Мошенники используют правдоподобных персонажей для манипуляции жертвами и извлечения выгоды. Такой вид мошенничества часто оставляет людей эмоционально и финансово пострадавшими.

С чем сталкиваются компании

Бизнесы по всей Европе признают серьезность ситуации. Многие сообщили о финансовых потерях, связанных с мошенничеством в 2025 году. Руководители также отметили репутационные потери, когда атаки становились публичными. Значительная часть компаний по-прежнему полагается на ручные процессы для предотвращения мошенничества. Эти системы медленно адаптируются и не могут обнаружить быстро меняющиеся схемы, характерные для сложных атак.

Анализ Sumsub утверждает, что индустрии необходима иная защита. Организации должны отходить от изолированных проверок и переходить к постоянной оценке. Это включает использование поведенческих данных, телеметрии устройств и контекстной информации вместе, создавая систему, которая адаптируется по мере взаимодействия пользователей с цифровыми платформами. Компании должны объединить соблюдение требований и управление мошенничеством в единую структуру, способную быстро реагировать на новые угрозы.

Отчет также описывает рост автономных мошеннических агентов. Эти системы могут выполнять сложные атаки с минимальным участием человека. Преступные операции начинают использовать такие инструменты, создавая будущее, где автоматизированные агенты выполняют задачи, ранее выполнявшиеся вручную. Риск выходит за рамки простого имитирования. Атакующие могут запускать сквозные процессы, манипулируя системами на разных этапах.

Регуляторные изменения и будущее направление

Европа уже готовится к вызовам, создаваемым мошенничеством с помощью ИИ. Закон ЕС о ИИ, новые законы в Дании и Закон о безопасности в Интернете Великобритании показывают, что политики признают срочность. Регулирование само по себе не может решить масштаб проблемы. Компании и регуляторы должны теснее сотрудничать для разработки систем, контролирующих мошенничество.

Ожидается, что в следующем году объем мошенничества останется стабильным или снизится, но с большим воздействием каждого нападения. Профессионализованные мошеннические операции станут более распространенными. Автоматизация упростит манипуляции через разные каналы. Синтетические личности станут более сложными. Инструменты мошенничества как услуга распространится. Эти тенденции отражают будущее, в котором меньшие группы преступников наносят больший вред с большей эффективностью.

Следующая граница защиты может включать проверку ИИ-агентов. По мере того, как пользователи совершают транзакции через программное обеспечение, действующее от их имени, организации должны подтверждать не только личность человека, но и легитимность взаимодействующих цифровых систем. Это развитие может изменить процессы проверки и предотвращения мошенничества во всех отраслях.

Заключительный взгляд

Отчет Sumsub о мошенничестве с идентификацией рисует картину угрозы, которая развивается быстрее, чем системы, предназначенные для ее остановки. Европа кажется центром этого перехода. Регуляторная мощь сочетается с процедурными пробелами, которые используют преступники. Смещение от объема к эффективности в атаках на мошенничество определит следующий год. Компании, полагающиеся на проверку и соблюдение требований, должны пересмотреть свой подход.

Проблемы выходят за рамки отдельных инцидентов. Мошенничество затрагивает финансовые учреждения, онлайн-сервисы, профессиональные фирмы и отдельных лиц. По мере роста цифровых взаимодействий возрастает необходимость в системах, способных распознавать сложные атаки в реальном времени. Отчет ясно показывает, что традиционные защиты не справятся с требованиями наступающего года. Компании и регуляторы, которые быстро адаптируются, будут лучше подготовлены к будущим изменениям.

Борьба Европы с мошенничеством с идентификацией вступает в новую фазу в 2025–2026 годах, характеризующуюся меньшим количеством попыток, но большим ущербом. Рост использования передовых инструментов злоумышленниками сигнализирует о будущем, в котором мошеннические операции действуют с точностью и скоростью. Выводы Sumsub подчеркивают необходимость создания систем проверки, способных соответствовать этим темпам и защищать пользователей по всему региону.