В последнее время я задумываюсь о том, как большинство людей застревают в мышлении инвестора на фондовом рынке, хотя на самом деле существует множество других способов зарабатывать деньги. Например, если вам надоело следить за одними и теми же индексными фондами или просто хотите по-другому застраховать свои ставки, есть целый мир вариантов.

Недвижимость — одна из тех сфер, к которым я постоянно возвращаюсь. Большинство думает, что для входа в недвижимость нужны миллионы, но REITs позволяют вам владеть частью недвижимости без головной боли. Они инвестируют во всё — от отелей до коммерческих зданий — и распределяют арендный доход акционерам. Это один из тех видов инвестиций, который приносит пассивный доход, пока вы спите.

Peer-to-peer кредитование — ещё один интересный уголок. Платформы вроде Prosper позволяют вам давать небольшие займы отдельным лицам — иногда всего за $25 за заметку. Подстава? Если кто-то не выплатит, деньги пропадают. Но если диверсифицировать по достаточно большому количеству займов, можно всё равно выйти в плюс, даже если несколько заемщиков не справятся. Это действительно хороший способ получать доход вне традиционных рынков.

А есть и более безопасные варианты. Облигации сбережений от федерального правительства? Они скучные, но надёжные. Облигации серии I индексируются по инфляции, что в условиях неопределённости — неплохой вариант. Депозитные сертификаты тоже предлагают фиксированные ставки, хотя и блокируют ваши деньги на определённый срок. Обе — практически безрисковые, так как гарантированы государством.

Корпоративные облигации — средний вариант. Компании выпускают их, когда им нужны деньги, и вы получаете проценты плюс возврат основного долга по истечении срока. Менее захватывающе, чем акции, если компания выстрелит, но гораздо предсказуемее, если всё пойдёт не так.

Если хотите добавить остроты, фьючерсы на товары позволяют ставить на ценовые колебания всего — от кукурузы до меди. Можно заработать серьёзно, можно и потерять. То же самое с криптовалютами — Биткоин и другие цифровые активы очень волатильны. Сейчас BTC держится около $75K, но скачки могут быть дикими. Играйте только если у вас есть выдержка.

Интересно также арендовать недвижимость для отдыха. Купите жильё, которое реально используете, а когда не там — сдавайте в аренду. Недвижимость со временем дорожает, при этом принося доход от аренды, хотя ликвидность может быть низкой, если вдруг понадобятся деньги.

Муниципальные облигации финансируют местные проекты и часто дают налоговые преимущества, что делает их довольно привлекательными. Частные фонды прямых инвестиций и венчурные фонды могут приносить более высокие доходы, но обычно требуют серьёзного состояния и блокируют деньги на годы.

Главный вывод? Инвестиции, приносящие деньги, не все выглядят одинаково. Ваш портфель не обязательно должен двигаться в унисон с фондовым рынком. Золото, аннуитеты, peer-кредитование, недвижимость — все они ведут себя по-разному в различных рыночных условиях. В этом и заключается суть диверсификации. Но обязательно изучайте каждый вариант. Некоторые просты, другие могут иметь скрытые комиссии или риски, которые не очевидны сразу. Главное — понять, что именно вы покупаете и подходит ли это вашему сроку и уровню риска.