Когда вы писали чек, а потом поняли, что у вас недостаточно денег на счёте, чтобы его покрыть? Да, это неприятно. Ваш банк начисляет так называемую плату за возвращённый чек — по сути, штраф за непогашенный чек. Некоторые называют это платой за недостаточные средства (NSF fee), но в любом случае это раздражает.

Итак, что на самом деле происходит. Вы пишете чек, скажем, $500 кому-то. Они вносят его в свой банк. Ваш банк пытается списать эти деньги с вашего счёта, но — сюрприз — у вас их нет. Чек возвращается, ваш друг не получает деньги, и вам начисляют плату. Это раздражает, потому что теперь вы платите за деньги, которых изначально у вас не было.

Стоимость зависит от вашего банка, но большинство берёт от $10 до $35 за каждый возвращённый чек. Это может показаться незначительным, пока не поймёшь, что некоторые люди пишут несколько чеков, и сумма штрафов быстро накапливается — до 50 долларов и выше. Онлайн-банки обычно более снисходительны к комиссиям, так как у них ниже издержки, но традиционные банки? Они точно возьмут с вас деньги.

Вот что большинство людей не осознаёт — если вы в добросовестности внесёте чужой плохой чек, вас могут оштрафовать за овердрафт. Вы думаете, деньги есть, оплачиваете счета, а потом чек возвращается, и баланс становится отрицательным. И банк начинает начислять вам плату за овердрафт. Получается порочный круг.

Настоящие последствия идут глубже, чем просто плата за возвращённый чек. Если вы постоянно пишете непогашенные чеки, ваш банк может просто закрыть ваш счёт. Когда это происходит с отрицательным балансом, информация об этом передаётся в ChexSystems — это по сути бюро кредитных историй для банков. Это сильно усложняет открытие нового счёта в другом месте. Вам останутся только счёта с ограниченными возможностями или предоплаченные карты.

Самый худший сценарий? Если ваш банк считает, что вы специально пишете плохие чеки, это считается мошенничеством. В зависимости от вашего региона, вас могут привлечь к уголовной ответственности — штрафы, тюремное заключение и всё такое.

Очевидно, лучший способ — следить за балансом. Регулярно входите в ваше банковское приложение, настраивайте оповещения о низком балансе, реально знайте, сколько у вас денег. Если вы написали чек и поняли, что не можете его покрыть, немедленно позвоните в банк. Возможно, они смогут остановить платеж, хотя за это тоже возьмут плату. Или просто переведите деньги со сбережений или внесите депозит, чтобы покрыть его.

Некоторые банки предлагают защиту от овердрафта, автоматически переводя деньги со сберегательного счёта, если на основном не хватает. Это может спасти вас от ситуации с возвратом чека, хотя за перевод тоже могут взять небольшую плату.

Итог: плата за возвращённый чек — это всего лишь один из банковских штрафов, которого можно избежать, если внимательно следить за счётом. Не стоит рисковать и портить свою кредитную историю.