Когда вы выписываете чек и понимаете, что у вас недостаточно денег, чтобы его покрыть? Да, это ситуация, которую большинство людей стараются избегать. Вот что на самом деле происходит, когда это случается, и почему ваш банк может взимать так называемый сбор за возвращённый чек.

Так что, в основном, когда вы выписываете чек, но на вашем счёте недостаточно средств, чек возвращается. Ваш друг его депонирует, их банк пытается списать деньги с вашего счёта, а там ничего нет. Вот тогда чек возвращается, и вы сталкиваетесь с штрафом. Банки называют это сбором за недостаток средств, но также его называют штрафом за бракованный или возвращённый чек.

Сам сбор? Вот тут начинается раздражение. Разные банки взимают разные суммы, но обычно это от $10 до $35 за возвращённый чек. Некоторые банки строже других. Онлайн-банки, как правило, более снисходительны, поскольку у них ниже операционные расходы, но традиционные офлайн-банки часто взимают полную сумму.

Вот в чём дело — вы не всегда единственный, кто платит. Если вы депонировали плохой чек добросовестно, у вас могут возникнуть overdraft-сборы, если ваш счёт уйдёт в минус. Вы фактически платили по счетам за деньги, которые так и не прошли через систему. Это двойной удар, которого лучше избегать.

Но что действительно важно — это понимание общей картины. Если вы регулярно пишете плохие чеки, ваш банк может закрыть ваш счёт. А если он закроется с отрицательным балансом, это попадёт в ChexSystems, что по сути является бюро кредитных историй для банков. Этот отчёт значительно усложняет открытие нового счёта в другом месте. В итоге вы можете остаться с так называемыми «счётами второго шанса» или предоплаченными картами.

Также есть юридическая сторона. Если ваш банк считает, что вы сознательно писали плохие чеки, вам могут предъявить уголовное обвинение. В зависимости от вашего региона, это может быть административное правонарушение или преступление. Обвинения в мошенничестве с чеками могут повлечь штрафы, тюремное заключение или то и другое.

Очевидно, лучший вариант — не допускать этого. Следите за своим балансом — серьёзно, регулярно проверяйте счёт через приложение банка. Настройте оповещения о низком балансе, чтобы знать, когда вы приближаетесь к нулю. Если вы понимаете, что собираетесь выписать чек, который не сможете покрыть, немедленно свяжитесь с банком. Возможно, они смогут остановить платеж, хотя за это обычно тоже взимается плата. Но это зачастую дешевле, чем платить за возвратный чек.

Некоторые банки предлагают защиту от овердрафта, автоматически переводя деньги с вашего сберегательного счёта, если на основном счёте недостаточно средств. Это может спасти вас от сбора за возвращённый чек, хотя за перевод тоже может взиматься небольшая комиссия.

И ещё одно — эти сборы теперь не только за чеки. Электронные платежи и переводы тоже могут вызвать такой же сбор за недостаток средств, если на счёте недостаточно денег. Поэтому важно следить за своими финансами независимо от способа оплаты счетов.

В целом, сбор за возвращённый чек можно избежать, если внимательно следить за балансом. Просто держите всё под контролем, и вы избежите всей этой головной боли.