Давно думал о том, как зарабатывать на акциях, и честно говоря, это намного проще, чем большинство людей думает. Ключ не в попытках угадать рынок или выбрать следующего большого победителя. Всё сводится к терпению и тому, чтобы придерживаться того, что действительно работает.

Позвольте мне объяснить, что я узнал, анализируя реальные рыночные данные. Есть исследование от Putnam Investments, которое отслеживало инвесторов в течение 15 лет. Те, кто оставался инвестированными всё это время, получали примерно 9,9% годовых. Звучит неплохо, да? Но вот самое удивительное — если пропустить всего 10 лучших торговых дней за этот период, ваши доходы снизятся до 5%. Пропустите 20 лучших дней — и доход снизится до 2%. Пропустите 30 — и вы фактически теряете деньги, со средним годовым убытком -0,4%. Вот в чем проблема попыток угадать моменты входа и выхода.

Именно поэтому стратегия «купить и держать» действительно работает. Невозможно предсказать, когда наступят лучшие дни на рынке, и они часто приходят сразу после худших. Поэтому попытки входить и выходить из рынка просто убивают ваши доходы. Вся идея заработка на акциях — оставаться в игре достаточно долго, чтобы поймать эти крупные движения.

Теперь большинство спрашивает меня, стоит ли выбирать отдельные акции или инвестировать в фонды. Честно? Для большинства из нас — фонды. Да, звучит круче сказать, что у тебя есть акции Apple или Tesla, но на самом деле даже профессиональные инвесторы с трудом постоянно выбирают победителей. Фонды — особенно индексные, отслеживающие S&P 500 или Nasdaq — позволяют получить диверсификацию без необходимости иметь огромный капитал или глубокие знания. Вы фактически делаете ставку на рынок в целом, который исторически приносит около 10% годовых. Это солидно.

Одна вещь, о которой многие забывают — это реинвестирование дивидендов. Эти небольшие выплаты сначала кажутся бессмысленными, но математика удивительна. С 1921 по 2021 год средний доход S&P 500 составлял 6,7% в год. Но если реинвестировать дивиденды? Он поднимался почти до 11%. Этот эффект сложного процента реально работает. Большинство брокеров позволяют настроить автоматическое реинвестирование через программу DRIP.

Также важен вопрос о счёте. Где вы держите свои инвестиции — так же важно, как и что покупаете. Налоговые счета с преимуществами, такие как 401(k) и IRA, позволяют вашему капиталу расти без налогов на прирост каждый год. Это огромный плюс для долгосрочного накопления богатства. Минус в том, что до 59½ лет с этим деньгами нельзя трогать без штрафов. Обычные налоговые счета дают вам гибкость снимать деньги когда угодно, а также использовать стратегии налогового убытка для снижения налогов на прибыль. Выбирайте в зависимости от вашего срока и целей.

Настоящий ответ на вопрос, как зарабатывать на акциях? Перестаньте переусердствовать с мыслями. Вкладывайтесь в диверсифицированные фонды, настройте и забудьте, реинвестируйте дивиденды и позвольте времени работать на вас. Сам Воррен Баффетт говорит то же самое. Это скучно, но именно скука делает это эффективным. Большинство теряет деньги, пытаясь быть умными. Победители — это те, кто просто остаётся терпеливыми.