Итак, я недавно много исследовал вопрос ипотечных кредиторов, и честно говоря, вариантов гораздо больше, чем я думал. Например, в США примерно около 11 000 ипотечных кредиторов — что довольно ошеломляет, когда ты пытаешься выбрать одного.

Я начал изучать, что делает кредитора хорошим, и это действительно сводится к нескольким вещам: какие виды кредитов они предлагают, насколько прост процесс оформления, и есть ли у людей хорошие отзывы о них. Я проверил некоторые из ведущих ипотечных компаний и хотел бы поделиться тем, что нашёл.

Rocket Mortgage постоянно упоминается как компания с отличным обслуживанием клиентов. Они позволяют всё делать онлайн, но также можно общаться с реальными людьми 24/7 — у них более 3 000 ипотечных банкиров. Интересно, что они обслуживают большинство своих собственных кредитов, а не перепродают их кому-то другому, так что вас не будут перетаскивать из рук в руки. В исследовании J.D. Power несколько лет назад они заняли первое место по удовлетворённости клиентов. Первоначальный взнос может быть всего 3% для новых покупателей, что довольно разумно.

Если хотите быстро сравнить множество предложений, интересен LendingTree — там можно увидеть котировки от более чем 1 500 кредиторов. Процесс прост: отвечаете на несколько вопросов, видите сравнения рядом, общаетесь с кредитными специалистами. У них также много образовательных ресурсов, что полезно, если вы новичок в этом.

Для военных членов есть Veterans United — у них хорошая онлайн-платформа, и они специализируются на VA-кредитах. Также они предлагают бесплатные консультации по кредитам, что может помочь, если у вас есть проблемы с кредитной историей. Для VA-кредитов не нужен первоначальный взнос, что — большое преимущество.

Better Mortgage делает акцент на скорости — они заявляют, что среднее время закрытия сделки около 32 дней, тогда как по стране в среднем 50 дней. Всё цифровое, что снижает их издержки. У них есть программа "One-Day Mortgage", где вы можете зафиксировать ставку и получить одобрение за один день.

Guild Mortgage предлагает программы специально для первичных покупателей жилья и работает с более чем 500 программами помощи с первоначальным взносом. Они — один из ведущих кредиторов по FHA-займам в стране. Можно квалифицироваться с кредитным рейтингом от 540, если внести как минимум 10% первоначального взноса.

Navy Federal имеет множество физических отделений — 324 филиала по всей стране, что отлично, если вы предпочитаете личное обслуживание. Также у них есть программа сопоставления ставок, что приятно. Их программа HomeBuyers Choice позволяет получить 100% финансирование.

Caliber Home Loans имеет специальную программу для самозанятых — я посчитал это важным, так как с традиционными кредиторами это может быть сложно. Они также принимают нестандартную кредитную информацию.

Bank of America есть везде — более 4 300 отделений, так что доступность не проблема. У них конкурентные ставки, и если вы уже там банкуете, можете получить скидки.

Когда вы начинаете подавать заявку, нужно подготовить свои финансы. Большинство кредиторов требуют последние два платежных чека, недавние налоговые декларации, W-2 или 1099, выписки из банковских и инвестиционных счетов. Они сделают проверку кредитной истории — но если подать заявки в нескольких кредитных организациях в течение 45 дней, это не повредит вашему кредитному рейтингу, так как они понимают, что вы ищете лучшее предложение.

Вся эта ипотечная история может казаться пугающей, особенно если это ваш первый раз. Но по сути, вы берёте кредит, обеспеченный самим домом. Вы вносите первоначальный взнос — минимальный размер варьируется, но может быть всего 3-5%, — а затем возвращаете остальное с процентами со временем. Обычно используют сроки 15 или 30 лет, хотя некоторые кредиторы предлагают больше гибкости.

Также есть разные виды кредитов — обычные (частный кредитор), FHA (государственный, популярный у первичных покупателей), VA (для военных), USDA (для сельских районов), и джамбо-кредиты для дорогой недвижимости. Фиксированная ставка означает, что платеж останется постоянным навсегда, что предсказуемо. Адаптивная ставка начинается ниже, но может меняться, что рискованно, но может подойти, если вы не планируете оставаться надолго.

Честно говоря, лучшие ипотечные компании для вас зависят от вашей ситуации — будь то военная служба, самозанятость, первый дом и т.д. Но главное — сравнить предложения разных кредиторов, а не просто выбрать первый попавшийся. Разница в ставках и условиях может сэкономить вам тысячи долларов за весь срок кредита.