Только что понял, насколько сумасшедшей становится математика, когда речь идет о ставках по ипотеке.

Как, 1% кажется незначительным на бумаге, но когда начинаешь считать? Это жестко.

Давайте разберемся, что на самом деле означает разница в 1 процент по ставке.
Допустим, вы вносите 20% первоначального взноса на дом $200k — это $40k первоначальный взнос, $160k ипотека.
При 6% вы платите $959 в месяц.
При 7% и вдруг вы платите $1,064.
Это более $100 дополнительно каждый месяц.
За 30 лет? Вы платите примерно $38,000 больше прямо банку, а не себе.

Но есть одна вещь, которая волнует большинство — это не только ежемесячные платежи.
Это повышение на 1% также снижает вашу покупательскую способность.
Если кредитор говорит, что вы можете позволить себе $1,000 в месяц при 6%,
ему одобрят сумму примерно $166k.
При том же бюджете при 7%?
Теперь вы смотрите на дома стоимостью менее $150k.
Это огромная разница в том, что вы реально можете купить.

Чем хуже ситуация с накоплением капитала.
Когда ставки низкие, больше каждой выплаты идет на погашение долга.
Когда ставки растут, вы в основном платите проценты банку, едва касаясь основного долга.
Это как бег на беговой дорожке — вы бежите, но особо никуда не движетесь.

Я вижу много людей, которые пытаются играть по-крупному — покупают сейчас по высоким ставкам и планируют рефинансировать позже.
Проблема в том, что ипотечные проценты — это передняя часть платежа.
Первые несколько лет почти вся сумма идет на проценты.
К тому времени, как ставки снизятся и вы рефинансируете, вы уже заплатили тысячи и почти не уменьшили основной долг.
К тому же, рефинансирование стоит денег.

Альтернатива, о которой говорят, — просто ждать снижения ставок.
Но это тоже риск — никто точно не знает, куда движутся ставки,
и можно пропустить возможности, ожидая.
Настоящий ход? Поговорите с кем-то, кто разбирается в рынке, и выясните, что действительно имеет смысл для вашей ситуации, а не пытайтесь угадать невозможное.