Давно об этом думал — так много людей, которых я знаю, просто используют кредитные карты, когда им нужны деньги наличными, но честно говоря, сейчас это, наверное, худший ход. Процентные ставки бешеные, мы говорим о 24-28%, в зависимости от карты. Это вовсе не дешевые деньги.

Я наткнулся на данные, показывающие, что долг по кредитным картам сейчас просто огромен, и только проценты могут разрушить ваши финансы, если не быть осторожным. Например, если у вас долг 10 тысяч при 24% и вы платите только минимальные платежи, вы можете выплатить его за более чем десятилетие с десятками тысяч процентов. Это действительно безумие, когда посчитаешь.

Но вот в чем дело — есть гораздо лучшие варианты, если вам действительно нужно занять деньги. Многие этого не осознают.

Страхование жизни — один из них, о котором я узнал недавно. Если у вас есть целое или универсальное страхование жизни, вы можете фактически взять кредит под его денежную стоимость по гораздо более низким ставкам. Это также налогово-выгодно и деньги можно получить всего за несколько дней. Это определенно дешевле, чем кредитные карты.

Еще очевидный вариант — попросить у семьи или друзей. Да, это может быть неловко, но честно говоря, займ в 5% у кого-то, кого вы знаете, превосходит 24% в любой ситуации. Можно даже оформить это в письменной форме, если хотите сохранить профессиональный подход.

Кредиты под залог недвижимости — хороши, если у вас есть собственность. Процентные ставки ниже, потому что ваш дом выступает залогом, и проценты могут даже быть вычитаемыми. Но оформление занимает больше времени — до двух месяцев.

Ваш 401(k) — на самом деле еще один вариант, который люди игнорируют. Вы берете деньги у себя, возвращаете их с процентами, и это не портит вашу кредитную историю. Главное — быть осторожным, если меняете работу. Это одна из сложных частей.

Личные кредиты тоже стоит сравнить. Всё зависит от вашей кредитной истории, но иногда можно получить хорошие ставки, намного лучше, чем по кредитным картам. Только будьте внимательны к штрафам за досрочное погашение у некоторых кредиторов.

И еще есть снятие средств со счета 401(k) по причине финансовых трудностей, но честно говоря, это — крайний случай, потому что вы теряете эти деньги навсегда из пенсионных накоплений, и на вас обрушиваются налоги и штрафы.

Главное для меня — не позволяйте кредитным картам быть вашим первым инстинктом. Есть гораздо более дешевые деньги, если вы действительно ищете альтернативы. Ваше будущее «я» скажет вам спасибо.