A redução do spread de juros intensifica a concorrência; quem diz que o Wuxi Bank não tem força de desenvolvimento?

Pergunta AI · Como a transformação digital pode ajudar os bancos a lidar com a pressão da margem de juros?

Enquanto o tamanho e a lucratividade crescem de forma estável, a qualidade dos ativos e a capacidade de compensação de riscos do Banco de Wuxi continuam liderando os bancos listados na A-share, tornando-se sua vantagem competitiva central.

Produzido por | Zhongfang Wang

Revisão | Li Xiaoyan

Como o primeiro banco rural a listar na B3, o Banco de Wuxi sempre lidera o desenvolvimento de bancos regionais de pequeno e médio porte com um padrão de referência. Em 2025, diante de múltiplos desafios como recuperação econômica desigual, contínua compressão da margem de juros líquida do setor bancário e competição acirrada na região, o banco apresentou uma resposta anual de estabilidade com melhorias na qualidade — expansão estável do tamanho, lucro positivo constante, liderança na qualidade dos ativos e passos firmes na transformação — demonstrando resiliência e potencial de crescimento de um banco de pequeno e médio porte de alta qualidade, mesmo sob pressão comum do setor, com gestão sólida e firmeza estratégica.

Em 2025, todos os principais indicadores operacionais do Banco de Wuxi apresentaram crescimento, com expansão simultânea de tamanho e lucratividade, consolidando a base para um desenvolvimento de alta qualidade. Ao final do ano, o total de ativos atingiu 280,627 bilhões de yuans, aumento de 9,28% em relação ao início do ano; o saldo de depósitos foi de 235,621 bilhões de yuans, aumento de 10,89%; o saldo de empréstimos chegou a 170,629 bilhões de yuans, aumento de 8,94%, com os três principais indicadores de tamanho mantendo crescimento de dois dígitos ou próximo disso, reforçando continuamente a base de negócios.

No aspecto de lucratividade, o banco alcançou uma receita operacional de 4,819 bilhões de yuans no ano, aumento de 1,98%; o lucro líquido atribuível aos acionistas foi de 2,309 bilhões de yuans, aumento de 2,53%; o lucro líquido deduzidos itens não recorrentes foi de 2,304 bilhões de yuans, crescimento de 4,99%. Em um cenário de pressão geral na margem de juros e queda de lucros de várias pequenas e médias instituições, o Banco de Wuxi manteve crescimento positivo de lucros por vários anos consecutivos, destacando-se pela estabilidade ao atravessar ciclos econômicos. Além disso, o fluxo de caixa das atividades operacionais atingiu 11,631 bilhões de yuans, aumento expressivo de 54,27% em relação ao ano anterior, garantindo liquidez suficiente para expansão de negócios e gestão de riscos.

Um ponto importante é que, mesmo com pequenas oscilações nos lucros e receitas no quarto trimestre, isso é uma normalidade sazonal do setor — devido ao efeito de base e ao ajuste no ritmo de concessão de crédito, além de uma estratégia ativa do banco de otimizar a estrutura de negócios e reduzir ativos de baixa rentabilidade. Em uma análise anual, a continuidade e estabilidade do crescimento dos lucros do banco superam em muito a média do setor, demonstrando a resiliência de um banco “pequeno, mas bonito”.

Enquanto o tamanho e a lucratividade crescem de forma estável, a qualidade dos ativos e a capacidade de compensação de riscos do Banco de Wuxi continuam liderando os bancos listados na A-share, tornando-se sua vantagem competitiva central. Ao final de 2025, a taxa de inadimplência do banco era de apenas 0,77%, uma redução de 0,01 ponto percentual em relação ao início do ano, mantendo uma tendência de queda por nove anos consecutivos desde sua listagem em 2016, e permanecendo abaixo de 1% por cinco anos consecutivos, um nível excelente. Em comparação horizontal, entre os bancos listados que divulgaram seus relatórios anuais de 2025, o Banco de Wuxi apresenta a menor taxa de inadimplência, com forte reconhecimento do mercado e reguladores na sua gestão de riscos.

No que diz respeito à capacidade de compensação de riscos, o índice de cobertura de provisões atingiu 414,91%, embora tenha recuado em relação ao ano anterior, ainda está muito acima do limite regulatório de 150%, mantendo-se na liderança entre os bancos listados. Este nível não só indica que o banco possui uma “almofada de segurança” robusta contra riscos, mas também reflete uma filosofia de gestão prudente — a otimização moderada das provisões não visa “ajustar lucros”, mas sim, sob a premissa de qualidade de ativos em contínuo aprimoramento e riscos de inadimplência sob controle, usar o capital de forma mais eficiente, direcionando mais recursos para a economia real e a transformação de negócios, buscando um equilíbrio dinâmico entre risco e retorno.

Ao mesmo tempo, o banco continua aprimorando seu sistema de gestão de riscos abrangente, estabelecendo um centro de gestão pós-concessão, criando mecanismos de “monitoramento mensal e análise trimestral”, reforçando o acompanhamento de setores-chave e avaliações de crédito, cobrindo todo o ciclo — do pré-contratação, durante a concessão, até o pós-contrato — para fortalecer a linha de defesa contra riscos e garantir um desenvolvimento de negócios estável.

Diante do desafio comum de compressão da margem de juros líquida, o Banco de Wuxi não fica passivo, mas adota uma estratégia dupla de “aumentar receitas + reduzir custos”, eficaz para contrabalançar o impacto da queda da margem de juros, promovendo uma contínua otimização da estrutura de lucros.

Na receita, diversificar para romper a dependência da margem de juros. Em um cenário de desaceleração no crescimento da receita líquida de juros, o banco expande ativamente canais de receita não relacionada a juros, atingindo em 2025 uma receita de 1,253 bilhões de yuans em ganhos de investimentos, aumento de 25,51%, tornando-se um suporte importante para o crescimento dos lucros. Além disso, a receita de negócios intermediários atingiu um marco de mais de 100 bilhões de yuans pela primeira vez, chegando a 115,15 bilhões, com 242 produtos de gestão de patrimônio distribuídos, impulsionando o setor de gestão de fortunas. Apesar de a receita de tarifas e comissões estar sob pressão no curto prazo, a base de negócios continua sólida, e com a promoção de vendas de fundos, seguros por procuração e pagamentos, o potencial de crescimento de negócios intermediários é gradualmente liberado, levando a uma estrutura de receita mais diversificada e equilibrada.

No lado de custos, a gestão detalhada melhora a eficiência operacional. Para lidar com a rigidez do custo de depósitos, o banco otimizou sua estrutura de passivos, reduzindo a taxa de juros paga pelos depósitos em 0,34 ponto percentual em 2025, aliviando a pressão sobre os custos de captação. Além disso, promove uma redução de custos e aumento de eficiência, controlando rigorosamente despesas operacionais e de capital, otimizando a alocação de recursos e usando o capital de forma mais eficiente, alcançando uma gestão mais refinada para gerar maior benefício a partir dos custos. Aproveitando suas vantagens locais, simplifica processos, melhora a eficiência de aprovação, reduzindo ainda mais os custos operacionais e fortalecendo a resiliência de lucros.

Como banco local de Wuxi, o banco mantém seu compromisso de “apoio à agricultura, apoio às pequenas empresas e serviço ao setor real”, considerando o desenvolvimento regional e a inclusão financeira como suas principais vantagens competitivas, promovendo um desenvolvimento de alta qualidade ao servir a economia local.

Foco na inclusão financeira. Em 2025, o saldo de empréstimos a micro e pequenas empresas atingiu 1,2734 trilhões de yuans, aumento de 10,17% em relação ao início do ano, representando mais de 75% do total de empréstimos. Os empréstimos a micro e pequenas empresas inclusivas, agrícolas e a empresas privadas cresceram mais rápido que a média geral. O banco lançou produtos especiais como “Crédito de Garantia Tecnológica” e “Crédito Rural”, visando resolver problemas de financiamento de empresas de tecnologia e novos atores agrícolas que não possuem garantias, por meio de cooperação com o governo e mecanismos de compartilhamento de riscos, aumentando significativamente o número de clientes de empréstimos inclusivos e de novos tomadores de crédito ao longo do ano, efetivamente facilitando o acesso ao financiamento na “última milha” do setor financeiro.

Aprofundamento contínuo na estratégia regional. Com base em Wuxi e abrangendo a região do Delta do Yangtze, o banco estabeleceu filiais em Suzhou, Changzhou, Nantong, entre outras cidades, aproveitando sua ampla rede de agências e vantagens de relacionamento local para integrar-se profundamente às indústrias e à vida dos residentes locais. Como principal banco parceiro do cartão social de Wuxi, o banco possui mais de 5,42 milhões de cartões de social security, formando uma base de clientes de varejo grande e estável. Além disso, participa ativamente de projetos de bem-estar social como “Yinyitong” e “Sufu Ban”, integrando serviços financeiros em cenários de saúde, administração pública e consumo, melhorando a eficiência do atendimento ao cidadão e acumulando uma grande quantidade de depósitos de baixo custo, criando uma barreira competitiva diferenciada.

Diante de mudanças no setor e aumento da concorrência, o Banco de Wuxi acelera sua transformação e inovação de modelos com o duplo motor de “grande inclusão + digitalização”, acumulando energia para o desenvolvimento de longo prazo.

Transformação digital acelerada. Investindo continuamente em tecnologia financeira, otimizando plataformas online como o “Banco Wuxi Cloud Loan” e o “WuxiYin Cloud Loan”, permitindo que micro e pequenas empresas solicitem empréstimos em “3 minutos, liberação em 1 segundo, sem intervenção humana”, aumentando significativamente a eficiência do serviço e a experiência do cliente. Sistemas inteligentes de risco e marketing digital estão sendo implementados, usando big data e inteligência artificial para criar perfis precisos de clientes e identificar riscos de forma inteligente, reduzindo custos de aquisição e gerenciamento de risco. Atualmente, indicadores como usuários ativos mensais do mobile banking e taxa de resposta do atendimento inteligente estão entre os melhores entre os bancos rurais listados, fazendo da digitalização uma força motriz central para o crescimento do negócio.

Impulso ao crescimento do varejo. Para lidar com ajustes de curto prazo na concessão de empréstimos pessoais, o banco acelera sua transformação de varejo, otimizando produtos de crédito ao consumo, cartões de crédito e hipotecas, fortalecendo marketing de cenários e operações segmentadas de clientes. Aproveitando as vantagens do social security card e de cenários de consumo, aprofundando as necessidades dos clientes e expandindo serviços de gestão de patrimônio, crédito pessoal e pagamentos, promovendo uma mudança de “crescimento em escala” para “melhoria na qualidade e eficiência”, preparando o terreno para uma recuperação e crescimento futuros.

A curto prazo, o Banco de Wuxi ainda enfrenta desafios como a compressão da margem de juros líquida, aumento da concorrência regional e ajustes nos negócios de varejo, mas sua base de desenvolvimento de longo prazo é sólida, com vantagens claras: qualidade de ativos excelente, capacidade de compensação de riscos suficiente, barreiras locais profundas, direção de transformação clara e operação de capital estável. O desempenho de 2025 não é apenas um resultado brilhante, mas também uma confirmação de que a estratégia de “priorizar a qualidade, buscar estabilidade e progresso” está correta.

Como pioneiro entre os bancos rurais do país, o Banco de Wuxi está acelerando sua transição de “dependência de tamanho” para “condução pela qualidade”, consolidando sua base com inclusão financeira, elevando a eficiência com transformação digital, otimizando a estrutura de receita com diversificação, e fortalecendo sua resiliência com gestão refinada. No futuro, com a recuperação do varejo, os resultados da digitalização e o avanço de suas subsidiárias, esse banco de alta qualidade, enraizado na região do Delta do Yangtze, tem potencial para se destacar na reorganização do setor, tornando-se um exemplo de sucesso na transformação de bancos de pequeno e médio porte de alta qualidade.

Apenas opinião pessoal, para referência.