文:JPコーニング
コンパイラ: Luffy, Foresight News
スイスで反マネーロンダリング法が施行される前は、誰もが身分証明書を提示することなくスイスの銀行に行ってアカウントを開設することができました。その後、銀行はあなたに記名されていない預金通帳、またはinhabersparheftenとも呼ばれるものを渡します。当時、銀行は通帳を持っていることがアカウント内の基本的な資金を保有していることの証明と考えていました。口座開設者は通帳を保管することも、もしくは銀行に通知せずに他の人に通帳を渡すこともでき、その人は口座内の資金を引き出すことができました。
本質的に、スイス銀行は彼ら自身の現金を発行しています。
時間の経過とともに、マネーロンダリングに対する社会の認識が向上し、スイスの匿名預金帳簿の使用は法律に制約を受けるようになりました。1977年、銀行は口座開設顧客の身元確認を求められるようになりました。さらに、25,000スイスフランを超える引き出しを行う場合、銀行の身元確認が必要となります。ただし、預金口座は依然として一定の匿名性を持っています。口座開設後、引き出し前には身元確認が必要ありませんので、預金帳簿は引き続き流通することができます。
2003年、スイス政府は新たな記名預金口座の発行を禁止し、既存の預金口座は実店舗の銀行に提出されると取消されます。記名預金口座は現金のように匿名で人々の間で流通し続けることができますが、取消され続けたため、2019年時点でスイスの銀行口座の総資産のわずか0.002%を占めるに過ぎません。
スイスの無記名預金口座はこれで終わりです。しかし、同時に、似たような金融商品が登場しました：ステーブルコイン。
安定通貨を入手するには、発行者に資金を預ける必要があります。預金する際に発行者はあなたの身元を確認しますが、その後は安定通貨は自由に流通し、何の検査も必要ありません。それらをフレンに送ることができ、彼はそれらを海外の親戚に送ることができます。親戚はそれらを麻薬ディーラーに回すことができますが、これらの後続の参加者はすべて発行者に身分証明を提示する必要はありません。安定通貨の発行者は、かつて匿名の貯蓄口座を提供していたスイスの銀行と同様で、彼らが誰と取引しているのかを知りません。
瑞士の匿名預金口座が既に禁止されているのに、なぜ安定通貨が急速に上昇しているのですか？
これはちょうど先月スイスの金融監督機構FINMAが提唱した立場です。FINMAは安定したコインの匿名の移動をもはや容認しないと述べています。新しいガイドラインでは、安定したコインを所有するすべての人の身元が「発行機関によって十分に検証されなければならない」と指摘しています。したがって、あなた自身だけでなく、あなたの仲間や彼の親戚、および上記の取引鎖の中の麻薬取引人も彼らの身分証明書を提出する必要があります。
新しい政策の妥当性を証明するために、FINMA は技術的に中立的な考え方に訴えています。私の技術的中立に対する考え方は、金融商品（この場合は支払い商品）が新しい媒体または基盤（つまり、ブロックチェーン）上に現れたからといって、それが古い基盤上で発行された同等の商品（例えば、銀行預金証書）にすでに適用されている同じ規則から免れることができるわけではないということです。同じ機能、同じ規定。
これまで、Tetherなどのステーブルコイン発行者は、法的要件を回避しようとしてきました。つまり、ステーブルコインの主要な保有者（最初に資金を預けてステーブルコインを取得した人）だけが彼らの顧客であり、そのため、彼らはこのグループの保有者に対してのみ尽職調査の義務を負うと主張しています。二次、三次およびその後の保有者は「顧客」ではないため、発行者は彼らが誰であるかを知る必要がないと述べています。
しかし、FINMAはこの意見を支持していません。これは当然のことです。FINMAは、すべての保有者（主要な保有者だけでなく）が発行者との「永続的なビジネス関係」を持っているため、各個人の身元を確認する必要があると述べています。普通のスイスの銀行がステーブルコインに特別な取り扱いを受けるのを見ると、彼らもこの行列に加わり、新しい基軸通貨を使用することになる理由が理解できます。
FINMAのガイドラインはあまり大したことではないようです。現時点では、スイスフランの安定通貨は2種類しかこのガイドラインに従っておらず、どちらも規模は非常に小さいです。Bitcoin SuisseのXCHFの循環供給は100万スイスフランにも満たず、CentiのCCHFの規模もほぼ同じです。
しかし、グローバルな金融システムで重要な役割を果たす監督機関として、FINMAは他の監督機関によって模倣される可能性が高いです。さらに重要なのは、FINMAは金融活動作業部会（FATF）のメンバーであり、この組織は38の主要国のAML機関を代表する協力組織です。FATFはこれらの基準を採用していない国をブラックリストに載せることで、グローバルなAML基準の促進を図っています。もしFINMAのステーブルコイン政策がFATFが新たなステーブルコイン戦略を採用していることを示すものであれば、それは広範囲に採用されると予想されます。
驚いたことに、重要なグローバル規制機関がステーブルコインの匿名性の問題に具体的な判断を下すまでにこんなに長い時間を費やしたことになります。金融機関は、標準のAMLの実践に基づいて、誰が彼らのプラットフォームを使用しているかを確認する必要があり、ステーブルコインの発行者は乗り物に乗るべきではありません。
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安定通貨は匿名ではないべきですか？スイス金融管理局の安定通貨ガイドは何を明らかにしていますか？
文:JPコーニング
コンパイラ: Luffy, Foresight News
スイスで反マネーロンダリング法が施行される前は、誰もが身分証明書を提示することなくスイスの銀行に行ってアカウントを開設することができました。その後、銀行はあなたに記名されていない預金通帳、またはinhabersparheftenとも呼ばれるものを渡します。当時、銀行は通帳を持っていることがアカウント内の基本的な資金を保有していることの証明と考えていました。口座開設者は通帳を保管することも、もしくは銀行に通知せずに他の人に通帳を渡すこともでき、その人は口座内の資金を引き出すことができました。
本質的に、スイス銀行は彼ら自身の現金を発行しています。
時間の経過とともに、マネーロンダリングに対する社会の認識が向上し、スイスの匿名預金帳簿の使用は法律に制約を受けるようになりました。1977年、銀行は口座開設顧客の身元確認を求められるようになりました。さらに、25,000スイスフランを超える引き出しを行う場合、銀行の身元確認が必要となります。ただし、預金口座は依然として一定の匿名性を持っています。口座開設後、引き出し前には身元確認が必要ありませんので、預金帳簿は引き続き流通することができます。
2003年、スイス政府は新たな記名預金口座の発行を禁止し、既存の預金口座は実店舗の銀行に提出されると取消されます。記名預金口座は現金のように匿名で人々の間で流通し続けることができますが、取消され続けたため、2019年時点でスイスの銀行口座の総資産のわずか0.002%を占めるに過ぎません。
スイスの無記名預金口座はこれで終わりです。しかし、同時に、似たような金融商品が登場しました：ステーブルコイン。
安定通貨を入手するには、発行者に資金を預ける必要があります。預金する際に発行者はあなたの身元を確認しますが、その後は安定通貨は自由に流通し、何の検査も必要ありません。それらをフレンに送ることができ、彼はそれらを海外の親戚に送ることができます。親戚はそれらを麻薬ディーラーに回すことができますが、これらの後続の参加者はすべて発行者に身分証明を提示する必要はありません。安定通貨の発行者は、かつて匿名の貯蓄口座を提供していたスイスの銀行と同様で、彼らが誰と取引しているのかを知りません。
瑞士の匿名預金口座が既に禁止されているのに、なぜ安定通貨が急速に上昇しているのですか？
これはちょうど先月スイスの金融監督機構FINMAが提唱した立場です。FINMAは安定したコインの匿名の移動をもはや容認しないと述べています。新しいガイドラインでは、安定したコインを所有するすべての人の身元が「発行機関によって十分に検証されなければならない」と指摘しています。したがって、あなた自身だけでなく、あなたの仲間や彼の親戚、および上記の取引鎖の中の麻薬取引人も彼らの身分証明書を提出する必要があります。
新しい政策の妥当性を証明するために、FINMA は技術的に中立的な考え方に訴えています。私の技術的中立に対する考え方は、金融商品（この場合は支払い商品）が新しい媒体または基盤（つまり、ブロックチェーン）上に現れたからといって、それが古い基盤上で発行された同等の商品（例えば、銀行預金証書）にすでに適用されている同じ規則から免れることができるわけではないということです。同じ機能、同じ規定。
これまで、Tetherなどのステーブルコイン発行者は、法的要件を回避しようとしてきました。つまり、ステーブルコインの主要な保有者（最初に資金を預けてステーブルコインを取得した人）だけが彼らの顧客であり、そのため、彼らはこのグループの保有者に対してのみ尽職調査の義務を負うと主張しています。二次、三次およびその後の保有者は「顧客」ではないため、発行者は彼らが誰であるかを知る必要がないと述べています。
しかし、FINMAはこの意見を支持していません。これは当然のことです。FINMAは、すべての保有者（主要な保有者だけでなく）が発行者との「永続的なビジネス関係」を持っているため、各個人の身元を確認する必要があると述べています。普通のスイスの銀行がステーブルコインに特別な取り扱いを受けるのを見ると、彼らもこの行列に加わり、新しい基軸通貨を使用することになる理由が理解できます。
FINMAのガイドラインはあまり大したことではないようです。現時点では、スイスフランの安定通貨は2種類しかこのガイドラインに従っておらず、どちらも規模は非常に小さいです。Bitcoin SuisseのXCHFの循環供給は100万スイスフランにも満たず、CentiのCCHFの規模もほぼ同じです。
しかし、グローバルな金融システムで重要な役割を果たす監督機関として、FINMAは他の監督機関によって模倣される可能性が高いです。さらに重要なのは、FINMAは金融活動作業部会（FATF）のメンバーであり、この組織は38の主要国のAML機関を代表する協力組織です。FATFはこれらの基準を採用していない国をブラックリストに載せることで、グローバルなAML基準の促進を図っています。もしFINMAのステーブルコイン政策がFATFが新たなステーブルコイン戦略を採用していることを示すものであれば、それは広範囲に採用されると予想されます。
驚いたことに、重要なグローバル規制機関がステーブルコインの匿名性の問題に具体的な判断を下すまでにこんなに長い時間を費やしたことになります。金融機関は、標準のAMLの実践に基づいて、誰が彼らのプラットフォームを使用しているかを確認する必要があり、ステーブルコインの発行者は乗り物に乗るべきではありません。