暗号化支払い：「混序」から始まり、ウェブ3.0世代の「VISA」へ

Linlin @SunLilin さんとは、X ソーシャルプラットフォームで知り合いました。皆、Crypto Payment の研究に夢中になっており、Blockchain/Crypto がもたらす世界への巨大な潜在的影響に魅了されています。まるで私の目の前に昇る太陽のように、広大なセレンゲティ草原をゆっくりと照らし始めています。

Lilinさんは2023年4月9日に書かれたこの記事を私と共有しました。同意を得た後、ここに転載しました。

Lilinとの短いやり取りと記事の言葉の端々に、彼の深い知識と学識を見ることができます。Lilinはそれを他の人の知恵と言っていますが、私は続けてリレーをします。「ある時点で誰かが前の段階の道を照らすでしょう。私たちの最善の選択は、多くの先人の足跡に続き、高いレベルで理念の力を慎重に実践することです。」

Blockchain技術は、取引の全体的な構成（支払い-決済-決済）を再評価および処理するための新しい視点を提供します。これにより、従来の銀行/支払いシステムに縛られる必要はなくなります。意識を変える必要があり、より基本的な方法で考える必要があります：クリプトペイメントとは何か？グローバルな支払いと支払いにおける信用を構築するために、どのようにブロックチェーンを利用するのか？グローバルな支払いシステムに対して、どのような組織形態で統治するべきか？

この記事は、まるでLilinとDee Hockの先輩が時空を超えて対話しているかのようであり、迷っている人々に方向を示し、そしてその方向に信念の力をもたらしています。

楽しむ：

2017年末、以前に某中央証券登記機関のブロックチェーンビジネスプラットフォームに参加したことがあり、SWIFTとブロックチェーン技術について交流したため、SWIFT中国地区年次会議にブロックチェーン技術の専門的な報告をするよう招待されました。東から西に向かう4時間の飛行中、Dee Ward Hock氏が創設に参加し、初代CEOに就任した『One From Many-Visa and Rise of Chaordic Organization』（『未来の混沌的組織に向けた透明なVISA』）を再読しました。

2007年に中国銀聯の戦略部に入社してすぐ、Visa内部の文書「理念の力量」を翻訳したことがありました。当時、インターネット/モバイル決済のイノベーション戦略の展開と考え方も、Visa/ランクに基づく戦略比較に基づいており、Dee Hock氏らの理念の影響を強く受けていました。十年後、この本を再読すると、「分散化」のブロックチェーン/暗号通貨の視点から見ると、彼の多くの考えや表現が歴史を超えて深く影響を与えていることを発見しました。ちょうどこの時、平衡層の上にいるときに、窓の外からの陽光がページの文字や行に照らし、深い感動が押し寄せ、支払い清算を専門にするために専念する人生があれば、心からの満足感を持って自分自身を誇りに思うことができるでしょう。

彼は後で一言まとめたことがあります：

「Visaの真のかつ永続的な成功は、比較できない2つの事柄に属することになるでしょう：

a. 異なるパートナーとの協力関係の質；

b. ロングは、大部分の場合において、コミュニティ全体にサービスを提供し、より大きな利益をもたらすことに成功しています。」

これは、今日の「コミュニティ優先コード」の五十年前の注釈バージョンと言えるでしょう。その時代には、VisaもまだVisaとは呼ばれておらず、新しいグローバルな電子支払いネットワークがロングイヤーの準備の後、データセンターやPOS端末、クレジットカードなどのロングイテムの革新技術とビジネスの台頭を徐々にもたらしました。その歴史的な創造と構築は、歴史的なパス積分から見ても、サトシナカモト/サイバーパンクたちが作成した電子キャッシュよりもはるかに先んじており、後のBlockchain/Cryptoの波については言及するまでもありません。

「自由は代々継承されるものではなく、各世代の個人は常にそれを守り、奪取しなければならない」と同様に、ほとんどの基本的な問題や知識の獲得もそうである。世間はKKの失控/主権個人/ネットワーク国家/プログラム可能性通貨などを知っているが、それらは新しいものであり、Visaの創設者であるDeeは一般に忘れ去られ、時の隅に潜んでいる。

DeeはVisaネットワークでの成功した探求と多くの考えや判断を検証しました。これに限定されませんが、

a. 通貨とは何ですか？通貨の「価値交換ネットワーク」とは何ですか？

b. “分散化”とは何ですか？どのような組織が“分散化組織”となることができますか？分散化組織をどのように運営しますか？

これらの2つの問題は、今日、Web3世代の中心的な特徴として表現されており、それは暗号通貨（Crypto）とDAO（分散型自治組織）です。

『理念の力』と『混沌』という2冊の本を基に、そのエッセンスを抽出し、少しコメントを加えて整理しました。具体的な偉人が完璧な道を確立したわけではありませんが、常に誰かが特定の時期に前進する道を示しました。私たちの最良の選択は、多くの偉人の足跡に従い、高い場所を歩み、慎重に理念の力を実践することです。

注: 「DEE」で始まる次の段落は、元の本で引用されたテキストを表します。 冒頭の「Lilin」は私の個人的なコメントです。

1.货币について

DEE: 「もし、ほとんどのデータが、電子パルス(電波)や光線と同じくらいの速さで動き始めたらどうなるでしょうか? すべてがこの方向に動いているように見え、常にペースを上げていることは明らかです。 私たちの古い考えは消え去り、伝統的な考えが変わり始めています。 これにより、私たちは物事を別の視点で、あるいは異なる考え方で見ているように見え、最初の2つを超越しているようにさえ見えます。 とにかく爽快です。 ”

** DEE **: “お金は、規則正しいエネルギーパルスとして現れる文字データの形で表され、無数の経路を通じて光速で世界中に移動し、ほとんどコストがかかりません。規則正しいエネルギーとしての文字データを移動し、操作し、保証できる機関があり、これらの文字データが等価の尺度として使用され、信頼される仲介者として広く利用されている場合、それは銀行です。さらに言えば、お金のこれらの内部的な特性は、新しい形のグローバル通貨の生成につながる可能性があります。”

Lilin：ここから、異なる「文字性データ」の通貨や異なる「等価測定と交換仲介者」が誕生しました。以前は喜びに e こびていたが、今や当たり前の「ネットワーク/携帯電話銀行」の時代には、銀行/支払機関が代理人として通貨の記録、保管、移転を行っていました。しかし、ブロックチェーンはすべてを変えました。

DEE: "もし電子機器が進歩し続ければ、銀行部門における200年にわたる貨幣の寡占支配が取り返しのつかないほど破壊されるのは明らかだ。 通貨の規制と管理に関する国家の独占も侵食されるだろう。 銀行や政府は、伝統的に最後の手段の清算人、つまり、貨幣価値を移転するという膨大でますます増え続けるビジネスの最後の処理者であったかもしれません。 しかし、それは問題ではありません。 新しいシステムでは、通常のエネルギー粒子の形で文字値のデータを処理し、保護することに最も長けている組織が優位に立ちます。 ”

Lilin: Deeはすべての技術的な創造を予測することはできませんが、新しい形態の基盤とその組織であるブロックチェーンが「価値データを処理し保証するのに最も適している」という大胆な推測をしました。そして、「規則的なエネルギーパーティクル」はCrypto/Tokenの形で現れました。

2. クレジットカードとその業務の本質について

DEE: 「私たちが携わっているクレジットカードビジネスの本質は何ですか?」 信用は本当に私たちのビジネスの本質ですか? 顧客が請求書を支払うためにプラスチックカードを加盟店に渡すとき、この取引の本質は何ですか? それは、マーチャントが商品の購入を希望する意図された顧客に商品を販売する意思があることを示していることは明らかです。 この点で、クレジットカードは、運転免許証、社会保障カード、IDカード、またはその他の身元確認手段に取って代わります。 このように、クレジットカードの最初の主な機能は、売り手が買い手と同一視し、買い手が売り手と同一視できるようにすることです。 ”

Lilin：Deeはビジネスの本質を最初に考えるのが得意です。取引の本質は、どんな取引端末、媒体、形態であろうとも、取引の双方の「信頼」と「履行」です。信頼の背後には一連の「認証」や「委任」が存在し、取引の双方に対する「検証」も存在します。なじみ深いですね？Don’t Trust, Verify It!

そして、2番目の問題が浮かび上がります。既存の金融システムが「中央集権的」である理由は何でしょうか？「信頼」できる機関は、「認可」/「委任」された対象として、複数の資格または証明書を満たす必要があるため、「持牌機関」と呼ばれます。すべての金融取引は、これらの機関間の「機関間」ビジネスで行われます。また、ライセンスを取得できない理由がある機関は、当然、これらに含まれません。各取引の始原に戻ると、当然のことながら、信頼できる「代理人」を選択することになります。また、資格を持たない者は、自然に破壊し、革新することを試みます。これが「金融イノベーション」と呼ばれるものです。

しかし実際には金融システムはすでに「分散化」されており、単一機関がすべての取引を完全に支配し、それによって取引そのものを改ざん/偽造/破壊することを避けるために、金融機関を切り離す必要があります。分散化の前提または本質は、「授権」/「委任」の両当事者の本質とエージェントを認識し、そのリスク責任主体を継続的に切り離すことです。信頼を「簡単」かつ「対象指向」にするためです。「信頼があるから、簡単」？実際には、「簡単だから、信頼がある」と言えます。

DEE:「明らかに、クレジットカードは買い手と売り手の両方が安全に価値を交換できることを保証します。商人は商品やサービスを提供し、顧客は領収書に署名し、商人は金銭的信用の証拠としてバウチャーを保管します。 売り手は現地通貨で支払いを受け取り、買い手は自国通貨で支払います。 クレジットカードの2つ目の主な機能は、価値データの保証人として機能することであることがわかります。 ”

DEE：明らかに、クレジットカードシステムは、売買双方が相手の言語、法律、通貨、習慣または文化を理解する必要がなく、交換メカニズムを開始できるように保証しています。実際、多くの発行銀行は、顧客が取引後に一定期間内に支払いを行うことを許可しています（銀行業界では「延期信用」と呼ばれますが、これは補助的なサービスであり、クレジットカードの主要な機能ではありません）。クレジットカードをカードリーダーにスワイプすると、ペーパーやペンを置き換えるアルファベット性のデータによる金融情報が作成されます。したがって、クレジットカードの第3の主要機能は、価値データの作成と転送です。

Lilin: ブロックチェーン技術は、取引の全体的な構成（支払い-清算-決済）を再評価し処理するための新しい視点を提供します。Layer0/1/2や暗号技術のさまざまなトリックや見た目には新しい概念がありますが、実際には古い考え方です。ビジネス自体に基づいて考えると、エコシステムは本当の繁栄を達成できます。振り返ってみると、誰もがWCDMA/CDMA2000/TD-SCDMAといった複雑で洗練された概念を覚えている人はいません。皆さんはただ私のデリバリーがいつ届くかをフォローするだけです。そして、当時の国際貿易センターで行われた3Gの会議は、今日のコンセンサスの会議やさまざまなWeb3のサミットをはるかに超える人気でした。

DEE：私たちが伝統的な見解を捨て、現実に関する機械的なモデルに挑戦すると、銀行業界や支払いシステムの慣用語に縛られなくなります。その時、私たちはより根本的な方法で考えるようになり、意識の転換も起こります。今見ると、この考え方は普通で当たり前のように見えますが、当時は示唆に富んでいました。私たちが関与しているのはクレジットカードのビジネスではありません。"クレジットカード"という呼び名は銀行業界の慣用語から来ており、実際には誤った呼称です。このカードは単なる、価値の交換としての符号を搭載したツールに過ぎません。それはプラスチックカードとして採用されているに過ぎず、時代と環境の偶然に過ぎません。私たちが実際に関与しているのは、実際には価値の交換のビジネスなのです。

3. 支払い清算ネットワークについて

DEE: 「年老いた猿の心と私は、急いでこれらの断片でやりくりし始めました。 買い手と売り手の間の価値交換を保証し、処理するビジネスをしている場合、買い手と売り手はいつ、どこで取引するのでしょうか? 近代的な交通機関の発展により、時間が大幅に短縮され、バイヤーは昼夜を問わず、いつでも、世界中のどこにでも存在することができます。 カタログ通信販売や電子マーケットプレイスの成長に伴い、売り手は物理的にその場にいなくても、いつでもどこでも顧客に商品やサービスを提供できます。 その結果、24時間年中無休で、世界のどこでも電子的な価値交換の必要性が生じます。 ”

リリン：Bitcoinが創設した暗号通貨時代において、伝統的な想像をはるかに超える速さで実現されました。暗号通貨の基本的な変革は、金融インフラの変化から生まれました。決済時間がT+Nから理論上1秒に短縮され、伝統的には投資銀行の介入が必要だった大口信用取引が、迅速で柔軟で流動性豊富な小売取引に変わりました。時間の概念がブロックの高さに置き換えられ、これにより世界の時差による価格独占が無限に打破されました。

Deeが考え出した7*24時間の取引は、模擬世代のグローバル取引から本当のデジタル時代に進化しました。 その意味は、模擬通信ネットワークからデジタル通信ネットワークへの移行と同様であり、信号がまだ不十分であるにもかかわらず、LTEは前進の方向性を示しています。 人間はシナリオを想像し、インフラストラクチャに投資するだけでよく、余分な帯域幅を使うことを心配する必要はもうありません。 しかし、時代には常に心配症の人がいるものです。

DEE: 「ワクワクするような気づきが続きました。 24時間年中無休で、世界のどこにいても、通常の電子形式で取引を保護、送信、処理できる組織は、私たちが想像できるよりも大きな市場、つまり世界中のすべての価値交換が行われる市場にアクセスできます。 必要な技術も発明されており、コストが幾何学的に減少するにつれて、幾何学的に増加する速度で普及が加速します。 しかし、問題があります:どの銀行も、大きな株式会社も、国でさえも、それを行うことはできません。 実際、それができる現在の組織の形は考えられません。 私は直感的に世界中のすべての銀行の財源を見積もったが、ほとんどの国の財源は比較すると見劣りすることがわかった。 では、銀行がリンクされていれば、それは可能ですが、どのように行うのでしょうか? そのためには、これらの非常に複雑で多様な機関や個人を新しい方法で結びつける並外れた組織が必要です。 ”

Lilin：Deeの技術的な制限は、彼の過度の楽観主義につながっていることは明らかである。これは、黄金時代の物理学者がすべての物理学的問題を解決したと宣言したのと同様である。しかしながら、ビジョンの判断力は、世界的な広域取引を支配するために超常的な組織が必要であり、単一の国家/機関ではない。過去15年間の暗号の進化の歴史を見ると、単一のエンティティがこのような「コンセンサス」に達することは、グローバル化の状況下では不可能であることがわかります。しかし、適切な機会に恵まれたBitcoinが登場しました。

4. 組織

DEE：“私たちは、人々によって共有される理論的学習と経験的学習から構成される巨大で複雑な体系をつなぐ、制度の失敗に関心を持ち、その状況を改善するために力を尽くす各階層の個人やどんな種類の団体とも連携する世界的な組織を構築しなければならない。この組織は、自己組織化するために信奉する原則に従い、同時に混沌とした組織の成功例となるべきである。この組織の目的は、新しい、より混沌とした組織の概念を開発し、普及させ、実践することである。この世界的な組織が慎重な計画と適切な構築を得ることができれば、それは必ず自らの労働の成果に有機的に溶け込むことができるだろう。”

Lilin: "混序"は、将来のDAOの進化方向を示しているかもしれません。絶対的な"分散化"は秩序の崩壊と存在しないことを意味します。常にリスクと責任を明確にすることが、"コンセンサス"を構築し、"共和"的なイノベーションを実現する基本的な道筋です。

DEE：「ディーは脳を使い尽くした。彼は明確に知っている、ほとんどの企業が彼が嫌う「命令と統制」の硬直した階層制度を採用していることを。今、彼と彼の「モンキー式の考え」はすべてを捨て、企業の本質に直接取り組む：企業の核心は何か？ディーは回顧録でこう書いている：「ビジネス企業や他の組織の本質は理念であり、すべての機関は共通の目標のためにそれぞれの才能を集めるものに過ぎない。古くからの権威ある考え方ではこの概念を具体化して『コミュニティ』と呼ぶ。『コミュニティ』、笑、『共通の目標』を意味する。」

これは共通の信念、共通の価値観、および共通の理念と原則を意味し、これらが会社の理想的な遺伝子を構成する要素であるかどうか、そしてこれらが新たな金融機関を設立するためのDNAのような基盤になることができるかどうかを問うものです。

Deeは前進の方向を見ています：共通の目標、共通の理念、および原則を研究し始めると、この道はどこに向かうのでしょうか？数時間後、Deeは頭いっぱいの考えを持って同僚たちに会いに行きました。彼は言いました：今日は銀行、お金、クレジットカードの話はしません。代わりに理念、原則、共通の目標について話し合いましょう。…銀行を自治組織として結びつけることができる共通点を見つけ、その自治組織をデータ清算機関に発展させることがDeeの想像通りになるでしょう。Deeの描くシーンによれば、彼と同僚たちは銀行家たちがお金や協力組織について話しているわけではありません。彼らはむしろThomas Jefferson、James Madison、James Monroe、およびAlexander Hamiltonが独立宣言やアメリカ憲法の基本原則について話し合っているようです。実際、Deeは後にこの小さなグループを「ビザの創設者たち」と呼びました。

「彼と彼の仲間は最終的にどのような理念と原則に達したのでしょうか？」ディーが自分の回想録で書いたように、4人の男性が一緒に大注文を記述しました:

第一条：この組織はすべてのメンバーによって共有され、メンバー間で完全に平等です。どのメンバーも権限や特権を持っていません。

第二条：すべてのメンバーは同等の権利と義務を有しています；

第三条：この組織はすべての適格なメンバーに開放されています；

第四条：権限、責任およびリソースは適切に分割および共有されるべきです；

第五条：権力はすべての独立した機関が平等に享有する。

第六条：できる限り、すべての事柄が自発的であることを保証する。

第七条：この組織は自然な変化を遂げるべきであり、強制的に変更されるべきではありません；

第8条: 管理機関間は平行であり、柔軟性があり、永続的であるべきです。

Lilin：Visaの構築は、もちろんより複雑な要因に依存しています。しかし、このような創造的な構築は、なぜアメリカ、特にシリコンバレーを代表する現代社会で何度も出現するのでしょうか？（Visaの本社はSFにあり、これは別の話で、また記事を書くことができます。）

なぜ暗号通貨の中核的なイノベーションは東洋では現れないのか？それは知恵や勤勉さ、資金などに根付いているわけではなく、いわゆる「制度」や一般的な「人間性」にも根源はないからです。「イノベーション」とは、「共和国」と呼ばれる正当性と合法性を持つ「コンセンサス」に基づいています。長期的な進展のないように見える時間スケールや、無駄で愚かな議論や対立、異論に耐えることを拒否し、ナポレオンや高欢のように一刀両断することを選ぶと、「専制主義的なコーナーカット」の罠に陥ります。効率を追求する優先順位を持つ人々は、いかに賢明で実行力があろうとも、「急進主義」の拡大と発展から一歩踏み出すと、イノベーションの源泉である正当性と合法性を宿命的に失ってしまいます。

この意味で、サトシナカモトの引退は、サンマルタン/ワシントン問題を解決し、その後の「出現」を完璧に実現しました。東洋社会は、今生今世、または5年から10年以内の成果や富を最優先としています。したがって、革新の源泉に到達する機会を永遠に失うことになり、グローバルリーダーシップや価格設定の権限を持つことはありません。これは、中国人社会のCrypto世界における真の地位と長期的な位置づけだけでなく、過去40年間のすべての「自主的なイノベーション」の幻想を説明するものでもあります。今日、盛り上がっている国産LLMは、再び赤旗/龍芯の先人たちの道を歩んでいますが、異なる収益モデルを持っています：）

DEE：彼らのエッセンスを抽出すると、彼らの基本的な理念と原則は次のとおりです：

「協力」、「パートナーシップ」、「プロシージャルデモクラシー」、「平等」、「権力の共有」、「オープン」、「信頼」というのは、協同組合の精神です。

Deeは幸せを感じており、彼と同僚はビジョンを描き、そのビジョンの実現を導く原則を述べています：民主的で自治的な銀行協同組合を設立し、この組合を通じて世界中で発生するクレジットカード取引を共同で管理および清算できるようにすること。短期的には、協同組合はアメリカの銀行カード取引を処理できますが、長期的にはDeeが描いたような、世界をリードするデジタル取引処理システムに発展することができます。

Deeは、新しい協力組織がアメリカンバンクや他のどの銀行にも制御されないと信じています。代わりに、彼は信頼に基づいて運営される協力機関であり、人々とそれぞれの銀行が共通の利益と利益に基づいて一緒になる - より大きな利益は彼らの顧客とコミュニティにあります。他の人々も基本的にDeeの考えに同意しており、したがって、彼らの理念と原則には明示的に述べられていないものの、1つの原則もあります：“独立”

Deeは明確に認識しています：関係ネットワークとエキスパートリソースの統合（つまり、Visaコミュニティの構築ではなく、ハードウェアやソフトウェア、取引高やメンバーの利益の指標など）は、その究極の目標により深い意味を持つでしょう。

2022年7月16日、Deeは93歳で世を去りました。

物語はまだ終わっていません。

物語の始まりにさえ、もう一つの秘密で栄光に満ちた大きな手がかりがあった。伝説的なA.P.GIANNINI：アメリカのBOA銀行を創設したイタリア人。

2018年7月21日、私はサンフランシスコで会議を開催し、555 California Streetに偶然出くわしました。

伝説は既に去り、伝説は永遠に幕を閉じない。

過去10年間、世界のトップまたは少なくとも一流の経済学者、および多数の暗号通貨のリーダー/エキスパートと出会いましたが、ほとんどの人が「清算」と「決済」の違いを理解していないことに気付きました。それどころか、「支払い」という言葉で置き換えてしまっています。多くの世代の人々は、「学ぶ」という真の意味を忘れてしまいました：科学の進化について話すために科学史に戻らなければならないように、支払いの清算と通貨の歴史に戻らずして、暗号通貨の偉大な意義や栄光の旅路を真に理解することはできません。

幸いにも、私と仲間たちはこの点を忘れていない。「理念の力」は入金が必要な「信念」とは異なり、心のままに行動することができればよい。過去5年間で、頑丈で安定し、拡張可能な公共台帳インフラストラクチャーとほぼすべてのグッズツール/テクノロジーミドルウェアが完成し、実証されています。

これに基づいて、ビジネス向けの支払い決済が切迫しており、2005年から2010年までのモバイルインターネットの前夜と同様に、新しい支払い決済基盤が進行中であり、新たなグローバル化2.0とそのビジネスの波が明らかになっています。2023年は、新世代の金融基盤の序章となる年です。