だから、快適に引退するには何が必要かについて考えてみたところ、その計算はかなり面白いです。多くの人はまだその$1 百万の引退目標を目指していますが、それは実際にどこまで通用するのでしょうか？

私が最もシンプルなアプローチと考える4%ルールを使って、あなたの100万ドルが引退後どれだけ持つかを分解してみます。基本的に、最初の年に4%を引き出し、その後は毎年インフレに合わせて調整します。つまり、$1 百万の貯蓄から、最初の年に$40,000を使うことになります。これは、住んでいる場所によってはかなり厳しい場合もあります。

でも、多くの人が忘れがちなことがあります。それは、社会保障も加わるということです。現在の平均給付額は月額約$2,075で、年間にすると約$24,900です。だから、その$40,000の貯蓄からの引き出しと社会保障を合わせると、実質的には年間約$65,000程度になります。夫婦の場合は、両方が受給できるため、さらに多くなります。

さて、1百万ドルが引退後どれだけ持つかは、あなたの状況次第です。もし住宅ローンが完済していて、健康状態も良好で、かつ高額な都市圏に住んでいなければ、その$65k 百万も実現可能です。パートタイムの仕事をしたり、年金を受け取ったりして、資金を長持ちさせる人もいます。

本当の問題は、その1百万ドルがあなたの具体的な生活にとって十分かどうかです。ある人にとっては十分かもしれませんが、住む場所や望むライフスタイルによっては、もっと余裕が必要な場合もあります。

もし、その$1 百万に向けて実際に資産を増やそうとしているなら、重要なのは早く始めて投資に任せることです。もし401(kのマッチング制度があれば最大限に活用しましょう—それは無料のお金です。401)kがなければ、IRAを開設して定期的に積み立てるのも良いです。給料日ごと、ボーナスごと、税金の還付金ごとに少しずつ積み重ねていけば、時間とともに大きくなります。早く始めれば始めるほど、複利の効果があなたに味方します。

本当の難しさは、その数字自体に到達することではなく、あなたの具体的な状況で1百万ドルがどれだけ持つかを理解することです。自分の数字を使って計算してみて、どこに落ち着くか確かめてみてください。