ほとんどの人は気づいていませんが、社会保障は文字通り退職前の収入の約40％しか補償しないように設計されています。それだけです。それにもかかわらず、65歳以上のアメリカ人約2400万人が退職後の収入の少なくとも半分を社会保障に頼っています。私がそのグループに入りたくないのは言うまでもありません。

私が何度も戻ってくる大きな問題は、社会保障の生活費調整が実際のインフレに追いつくことができるのかという点です。社会保障局は、年間のCOLA（生活費調整）を計算するために「CPI-W（都市賃金労働者・事務職員向け消費者物価指数）」(を使用しています。問題は、この指標が退職者を念頭に置いて設計されていないことです。医療費の重み付けが十分ではなく、医療費は退職者が実際に支出する金額の中で若い人よりもはるかに大きな割合を占めています。だから、時間が経つにつれて、あなたの社会保障の支給額の購買力は徐々に低下していきます。

また、誰も話したがらない差し迫った期限もあります。何も変わらなければ、社会保障の信託基金は2032年末までに枯渇すると予測されています。これは、給付が完全になくなるわけではありませんが、自動的に24％の削減を引き起こす可能性があります。議会がこれをその前に修正するかもしれませんし、しないかもしれません。いずれにせよ、私は希望だけに頼って退職を迎えるつもりはありません。

では、私が実際に何をしたのか？数年前に、401)k(への拠出を最大限にし、常に雇用主のマッチを確保してきました。独立した後は、ソロ401)k(を設定して拠出を続けました。妻と私は、ロスIRAへの拠出も一貫して続けています。最近では、退職が近づくにつれて配当を支払う株式にシフトしています。

はい、社会保障は私の退職後の収入計画の一部であり続けます。でも、それは全体の一部に過ぎません。生活費は上昇し続けており、社会保障の生活費調整はこれまで十分に追いついていません。今から複数の収入源を築くことで、後で心配せずに済むようにしています。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。