ちょっと気になったことについて、簡単に計算してみました。S&P 500への投資は退屈だけど効果がある、という話を多くの人がしていますが、数字は実際のところ思った以上にそれを裏づけています。

では、次のシナリオです。2016年ごろに、VOOやSPYのようなS&P 500のインデックスファンドに$1,000を投資していたとしたら、今いくらになっているでしょうか？おそらく$3,280-$3,300くらいに増えているはずです。保有しているだけで、3倍以上のお金になります。単体では人生を変えるほどではありませんが、この原則は面白いですね。

ただ、本当の魔法は？その1回の$1,000投資の話ではありません。重要なのは「継続」です。たとえば、35歳で$1,000から始めて、これらのETFの株価の仕組みに毎月$250 ずつ追加していったとします。65歳までには、通常の市場パフォーマンスが前提なら$500,000を超える見込みです。これを、年1%で増える普通預金口座に現金を置いておくのと比べてみてください。そこでは約$100,000にしかなりません。差ははっきりしています。

さて、特にVOOとSPYのどちらを選ぶかという点では、小さな違いがあります。SPYのほうが実は年平均でやや多くリターンがあり、VOOより約0.5%上です。ですがここで注意点です。SPYは年0.09%の手数料がかかり、VOOは年0.03%です。長い年月では、この手数料の差が複利のように積み上がります。大半の人はその理由でVOOを選ぶでしょう。ただ、少額から始めるだけなら、正直どちらのETFの株価の選択肢を選んでも、きちんと継続して投資している限り、その重要度は下がります。

結論は画期的というわけではありませんが、繰り返す価値はあります。市場にいる時間のほうが、市場のタイミングを計ることより勝つ、ということです。今から広いインデックスファンドに定期的に投資する習慣をつけられれば、将来の自分はたぶん喜ぶはずです。始めるのが早いほど、その複利によるリターンがあなたに有利に働きます。