皆がよく尋ねる質問はこちらです:百万円の利子だけで生活できますか?短い答えは「はい」ですが、それは単純な計算以上に複雑です。
これを友人に説明するように分解しましょう。もしポートフォリオに百万円があるとしたら、古典的な方法は4%ルールです—税引き前で最初の年に40,000ドルを引き出すことです。これは多くの人が基準として参照する数字です。でも、ここで面白くなるのは、2024年や2025年の主要機関の最新研究が静かに示唆していることです。それは、その数字は長期退職には少し攻撃的すぎるかもしれないということです。今彼らが指し示す安全範囲は3.5%から3.8%に近く、これは年間35,000ドルから38,000ドルに相当します。大きな違いには思えませんが、何十年も続くとすべてを変えてしまいます。
なぜこのシフトが起きたのか?将来を見据えた資本市場の研究は、期待リターンが過去よりも低いことを示しています。つまり、利子や利益だけで百万円を枯渇させずに生活したいなら、最初からより保守的に考える必要があります。
実際に百万円の利子だけで生活できるかどうかを判断する際に重要なのは何か?税金が計算を台無しにします。40,000ドルの引き出しは、手元に40,000ドルとして残るわけではありません。資金の置き場所—課税口座、従来型IRA、ロスIRA—によって、実際に使える金額は全く変わります。配当金や長期
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