Revolutは米国戦略をDe Novo銀行免許に向けて転換

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Revolutは、米国の銀行システムへの参入の仕方を再考しています。既存の米国の貸し手を買収するのではなく、フィンテック大手は、Financial Timesによる報道によれば、スタンドアロンの全国銀行ライセンスを取得しにいく準備を進めているとのことです。

この転換は、ワシントンの規制環境が大きく変化し、複雑な買収よりも新規申請のほうがより魅力的になったという見通しを反映しています。

なぜRevolutは買収を見送ったのか

これまでRevolutは、ライセンス取得の手続きをショートカットするために、小規模な認可済みの米国の銀行を買うことを検討していました。しかしその道には取引があります。レガシーの基幹システム、引き継がれたコンプライアンスの枠組み、そしてRevolutのデジタル・ファーストのモデルと衝突する物理的な店舗（支店）義務です。

トランプ大統領政権の現在の政策方針のもとで、Revolutの幹部たちは、米通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency）から直接発行されるデノボの認可（de novo charter）が、過去数年よりも迅速に、かつより少ない構造的な妥協で進められるのではないかと考えていると報じられています。

全国の認可、全国規模の展開

OCCの認可が成功すれば、Revolutは単一の連邦の枠組みのもとで、50州すべてで事業を行えるようになります。これは、現在米国の多くのフィンテック提供の土台になっているSuttonやCross Riverのような仲介のパートナーバンクへの依存をなくします。

さらに重要なのは、預金と融資に対するRevolutの直接的なコントロールが得られる点です。これは、スポンサー型モデルのもとでは十分に取り込めてこなかった主要な収益源です。

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750億ドル規模のフィンテックが長期戦に賭ける

評価額が750億ドルにのぼると伝えられるRevolutは、欧州で最も価値の高いフィンテックであり、支払いアプリというよりもグローバルな金融プラットフォームとしての位置づけをますます強めています。その野心の中心にあるのが米国市場です。

同時に同社は、英国での銀行業としてのステータスを正常化する取り組みを進めており、今後5年間で全世界で130億ドル超を投資する計画を示しています。規制された銀行ライセンスが次の成長局面にとっていかに重要かを強調する内容です。

現状はどうなっているか

Revolutは単一のルートに正式にコミットしているわけではなく、「あらゆる選択肢を積極的に検討している」と公に述べています。それでも、デノボ申請に関する米国当局者との協議はすでに行われており、戦略的な方向性が買収から離れて、ゼロから米国の銀行を築く方向へ動いていることを示しています。

成功すれば、Revolutは、ポスト・ゼロ金利時代において、回避策ではなく、全面的な規制統合こそが最速の規模拡大手段だと賭ける、成長を続けるフィンテックの小さなグループに加わることになります。