Revolutは米国戦略をDe Novo銀行免許に向けて転換

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Revolutは、米国の銀行システムへの参入方法を再考している。既存の米国の貸し手を買収するのではなく、フィンテック大手はスタンドアロンの全国銀行ライセンスの取得を目指す準備を進めているという。これはFinancial Timesによる報道によるものだ。

この転換は、ワシントンにおける規制環境が大きく変わり、複雑な買収よりも新たな申請のほうが魅力的になった、という計算を反映している。

Revolutが買収を見送った理由

これまでRevolutは、ライセンス取得を短縮するために、小規模な認可済みの米国の銀行を買うことを検討していた。しかし、この道にはトレードオフがある。レガシーな中核システム、引き継いだコンプライアンスの枠組み、そしてRevolutのデジタル・ファーストのモデルと衝突する実店舗（支店）の義務だ。

トランプ大統領政権の現在の政策方針のもとで、Revolutの幹部は、米通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency）から直接発行されるデ・ノボ憲章（de novo charter）が、過去の年よりも迅速に、かつより少ない構造的な妥協で前進できる可能性があると、報じられている。

全国憲章、全国展開

OCCの憲章が成功すれば、Revolutは単一の連邦枠組みの下で50州すべてで事業を行えるようになる。これにより、現在米国の多くのフィンテック提供を支えているSuttonやCross Riverのような仲介パートナー銀行への依存が解消される。

さらに重要なのは、それによってRevolutが預金と融資を直接コントロールできることだ。預金と融資は、スポンサー型モデルのもとでは十分に取り込めていなかった主要な収益源である。

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750億ドル規模のフィンテックが長期戦に賭ける

報じられている評価額が750億ドルであるRevolutは、欧州で最も価値の高いフィンテックであり、決済アプリというよりもグローバルな金融プラットフォームとしての地位をますます強めている。その野心にとって米国市場は中核だ。

同時に、同社は英国での銀行としての地位を通常化するためにも取り組んでおり、今後5年間で世界全体に130億ドル超を投資する計画を明らかにしている。規制された銀行ライセンスが次の成長局面にとってどれほど重要かを裏づける内容だ。

現状はどうなっているか

Revolutは単一のルートを正式に約束していない。公に「すべての選択肢を積極的に検討している」と述べている。それでも、デ・ノボ申請をめぐる米国の当局者との協議はすでに行われており、戦略的な方向性が買収から離れ、ゼロから米国の銀行を構築するほうへと動いていることを示している。

もし成功すれば、Revolutは、ポスト・ゼロ金利時代において、回避策ではなく、完全な規制統合こそが最も早いスケール手段だと賭ける、少数ながら増えつつあるフィンテック集団に加わることになる。