ニューヨーク市立大学（The City University of New York）の金融教授であり、Gosummer.comの成長責任者でもあるデニス・シルシコフ（Dennis Shirshikov）が説明します。「60代で億万長者の地位を達成するのは難しいものの、適切な戦略と、終盤での積極的な資金計画があれば、まったく不可能ではありません。」
不動産のほかにも、あなたが所有しているものを見てください。60代の多くの人は、価値のあるアンティーク品、コレクティブル、あるいは時間とともに価値が上がってきた品々の上に座って（抱えて）います。Million Dollar SellersのCEOであるイアン・セールズ（Ian Sells）はこう指摘します。「多くの人は、時間の経過とともに価値が大きく上がってきた品物を持っていることに気づきます。これらの品物、特に状態が良いものを見つけて売ることで、それらが本来持つ価値を活用できます。」
60歳以降に最初の100万を築くための10の実証済みルート
60代で億万長者になることは、若者のゲームだとよく見られがちですが、実際はまったく違います。億万長者になるために、資産を相続する必要もなく、年収10万ドル級の給与を稼ぐ必要もなく、20代から歩みを始める必要もありません。必要なのは、明確な戦略、規律ある貯蓄と投資、そして、厳しい財務判断を下す覚悟です。
ニューヨーク市立大学（The City University of New York）の金融教授であり、Gosummer.comの成長責任者でもあるデニス・シルシコフ（Dennis Shirshikov）が説明します。「60代で億万長者の地位を達成するのは難しいものの、適切な戦略と、終盤での積極的な資金計画があれば、まったく不可能ではありません。」
朗報は？この段階までに、何十年ものスキル、経験、そして財産（金融資産）を積み上げてきています。課題はそれらを戦略的に投入することです。ここでは、60代の人たちに特に役立ち得る、億万長者になるための10の方法を紹介します。
基盤：退職貯蓄を最適化し、出費を削減する
最初の優先事項は、税制優遇による成長が見込めるあらゆる選択肢を最大化することです。最も強力な手段の1つは、退職口座への拠出を最大限に活用することです。50歳を超えている場合、IRS（米国内国歳入庁）は、標準の上限に加えて追いかけ拠出（キャッチアップ拠出）を認めています。
シルシコフによると、「50歳以上の個人は、標準の$22,500という上限に加えて、401(k)にさらに$7,000を拠出でき、実質的に“より高い税織延べ（税控除繰延）成長”が可能になる」と、2023年時点で述べています。これらのキャッチアップ規定は、60代で億万長者への道を劇的に加速させる可能性があります。
同時に、生活費をしっかり見直してください。DollarSanityの金融専門家デヴィッド・バッケ（David Bakke）は次のように提案しています。「たとえば、すでに退職している、または退職間近で、$500,000を確保しているとします。$1 millionに到達したいなら、働いていたときと同じようにお金を使ってください。旅行や個人的な買い物に気前よく使いすぎないで、毎月の請求額をきちんと保ち、できる限りクーポンを使ったり、シニア割引を活用したりしてください。」
どんな購入でも、その買い物が本当にあなたの人生に価値を追加するのか、自問してください。何十年も働いた後に「人生を楽しむ」誘惑は自然なものですが、その支出の衝動を貯蓄と投資に振り向けることで、あなたの“100万ドル目標”により近づけます。
資産削減：ダウンサイジングして使っていない資産を現金化する
住居の状況は、多くの場合、あなたの最大の出費です。住居をダウンサイジングすれば、大きな資本を解放できます。バッケはこう説明します。「追加の部屋が必要ないなら、住居をダウンサイジングしてより小さな家に引っ越すことで一財産作れることがあります。最近は買い手市場なので、ダウンサイジングによって固定資産税や住宅保険も減らせます。」
不動産のほかにも、あなたが所有しているものを見てください。60代の多くの人は、価値のあるアンティーク品、コレクティブル、あるいは時間とともに価値が上がってきた品々の上に座って（抱えて）います。Million Dollar SellersのCEOであるイアン・セールズ（Ian Sells）はこう指摘します。「多くの人は、時間の経過とともに価値が大きく上がってきた品物を持っていることに気づきます。これらの品物、特に状態が良いものを見つけて売ることで、それらが本来持つ価値を活用できます。」
これらの変化には、費用が低い地域への移転が必要になる場合がありますが、生活費の削減は、資産形成のための投資に回せる資本を直接増やすことにつながります。
リスク管理と戦略的な財務計画
60代で、取り返しのつかないような挫折なしに億万長者になるには、築いてきたものを守る必要があります。Discover Wealth PlanningのCFP（認定財務プランナー）であり創業者のクリス・アーバン（Chris Urban）は強調します。「大きな健康上の出来事に直面した場合に備えて、適切な医療保険（必要に応じて補足的な保障）を用意し、自分と家族がカバーされるようにしてください。長期介護などのために自己負担で賄うことを選ぶなら、必要になったときに引き出せるよう、専用の“バケット（資産の区画）”を用意しておいてください。」
緊急時のための専用資金は、健康危機や想定外の出費の際に投資ポートフォリオが切り崩されることを防ぎます。この防護の層は、このライフステージではとても重要です。
さらに、税務計画を優先してください。アーバンは次のように助言します。「あなたの残りの人生の間に支払う税金の額を、法律に基づいて減らすための計画も持つべきです。戦略的な税務計画は、効果的な退職計画の重要な構成要素です。」1ドル1ドルが100万ドル目標の達成に直結するなら、税効率は非常に重要になります。
最後に、適切な分散とリスク整合ができているかを踏まえて、投資ポートフォリオを見直してください。シルシコフはこう勧めています。「短い時間軸を考慮し、分散とリスクの整合のために投資ポートフォリオを再評価することが重要です。これは、やや積極的なスタンスになる可能性がありますが、配当を支払う株式や不動産投資のような収益を生む資産とのバランスを取る必要があります。」リスク許容度に合ったパーソナライズドな戦略を作るために、ファイナンシャルアドバイザーへの相談も検討してください。
投資手段：不動産と代替の収入源
コストを下げ、資産を守るだけでは不十分で、資金を働かせる必要があります。不動産は、実証済みの資産形成手段です。RubyHomeのCEOであるトニー・マリオッティ（Tony Mariotti）はこう説明します。「不動産に投資することには二つの利点があります。定期的な賃貸収入が得られ、さらに物件価格の上昇（評価益）という可能性もあります。60代の人であれば、需要が高いエリアの物件に焦点を当てることで、賃貸利回りを最大化し、億万長者の地位を築くことに大きく貢献できる可能性があります。」
より受動的なアプローチを求める人には、P2P（個人間）レンディングが代替案になります。The Annuity ExpertのCEOであるショーン・プラマー（Shawn Plummer）はこう述べています。「この方法では、個人が他者に直接貸し付け、利息の支払いによってリターンを得られます。伝統的な貯蓄や固定利付投資よりも高いリターンが得られることが多いので、魅力的な選択肢です。」他の投資と同様に、P2Pレンディングにもリスクがあります。コミットする前に、それがあなたのリスク許容度に合致しているか確認してください。
おそらく、この段階で最も十分に活用されていない資産形成の道具は、積み上げてきた専門性を活かすことです。コンサルティング、書籍の執筆、オンライン講座の作成、小規模事業の立ち上げなど、どれであっても、何十年もの知識には市場価値があります。バッケはこう説明します。「60代のあなたには、生涯分のスキルと経験があり、それを収益化できる可能性があります。コンサルティングも選択肢ですし、ブログも別の選択肢です。もしエネルギーがあるなら、自分の専門分野のニッチで小さなビジネスを始めることもでき、それはあなたを億万長者にするうえで大いに役立つかもしれません。」
結論
60代で億万長者になるのはファンタジーではありません。規律と正しいアプローチがあれば実現可能です。億万長者になるための戦略は、3つの基本に集約されます。貯蓄できる能力を最大化すること、出費を最小化すること、そして資産を賢く投入すること。従来の投資手段であれ、不動産であれ、代替の収入源であれ、専門性を収益化することであれ、100万に到達する道はいくつもあります。
重要なのは、今すぐ行動を起こすことです。あなたの60代は、単に資産形成が終わる時点ではなく、むしろ“最終的な集中プッシュ”の期間であり、あらゆる財務判断のインパクトが大きくなるフェーズです。